Jak vložit EUR a USD na účet?

Vrátili jste se z dovolené, nebo máte k dispozici velkou částku peněz v cizí měně, a to, co vám zůstalo v ruce, chcete bezpečně ukrýt na svůj účet? Pravděpodobně narazíte na celkem velký problém. Některé banky si totiž za vklad valut na cizoměnový účet účtují vysoké poplatky. Proto se mrkneme, jak na to vyzrát a naložit s penězi co nejlépe!

Jak získat výhodné cizoměnové převody? Mrkněte také na naši recenzi Revolut.

Co jsou to valuty?

Slovo valuta pochází z italského valere – platit. Jedná se o peněžní prostředek zahraničních měn v hotovosti. Mohou to být mince i bankovky.

Jak tedy naložit s hotovostí v cizí měně?

Nabízí se několik možností. Vložit ji na svůj běžný účet za vysokého poplatku, založit si účet u jiné banky a vložit cizí měnu za výhodnějších podmínek tam, nebo také využít výhodnějších podmínek u jiné banky a valuty si nechat přeposlat na účet u své banky. Další možností, pokud vám zbylo větší množství eur či dolarů, jsou termínované vklady.

Pojďme mrknout na jednotlivé banky, jak u nich vklady cizích měn probíhají a kolik stojí.

Air Bank

Air Bank sice disponuje vkladomaty, ale není možné pomocí nich vkládat cizí měnu. Vkladomaty přijímají pouze české bankovky. Bohužel k dispozici nejsou ani hotovostní přepážky, tudíž není možné cizí měnu vložit na pokladně.

Řešením je proto založit si účet u jiné banky, peníze si na něj vložit a přeposlat do Air Bank na účet v cizí měně. Zkuste například Fio banku a její Fio osobní účet nebo Komerční banku a její účet Top nabídka.

Hotovostní a směnárenské operace provádí také Raiffeisenbank, která umožňuje provádět vklady i výběry v cizích měnách, ale pouze v případě, jste-li jejím klientem a transakce je spojená s vaším multiměnovým účtem u Raiffeisenbank. Banka od 1. dubna 2019 neposkytuje směnárenské služby pro veřejnost.

Poslední možností je cizí měnu pro vložení na účet převést na koruny například ve směnárně. Dojde však ke dvojí konverzi, a to už pro vás nemusí být výhodné! Dobře takový převod zvažte.

Spořicí účet v cizí měně

Peníze si můžete poslat na Spořicí účet v cizí měně u Air Bank, který je úročen 0,10 % ročně jak u EUR, tak u USD, a to bez podmínek pro úročení. Úrok se připisuje k 1. dni v měsíci a počítá se z každodenního zůstatku. Úroková sazba je sice mizivá, ale peníze si u banky můžete takto prozatím uschovat.

Banka Creditas

Banka Creditas nemá k dispozici vlastní vkladomaty, peníze na svůj účet u této banky vložíte prostřednictvím jejich zaslání z jiného účtu.

Druhou možností je vklad na pobočce, přičemž vklady do výše 500 000 Kč nebo v ekvivalentu této částky v cizí měně jsou bez poplatků. Vklad hotovosti nad 500 000 Kč nebo ekvivalentu v cizí měně je zpoplatněn 0,05 % z vkládané částky, nad 3 000 000 Kč je pak poplatek 0,1 %.

Česká spořitelna

Ačkoliv má Česká spořitelna nejširší síť bankomatů i vkladomatů v České republice a vkládat lze jak na účet u ní, tak i na účty u konkurenčních bank, vklady prostřednictvím vkladomatů lze provádět pouze v korunách.

Vklad cizí měny lze provést na hotovostní přepážce – pokladně. Budete-li vkládat valuty na svůj cizoměnový účet u České spořitelny, vklad do 100 000 Kč v přepočtu je zdarma. Vklad bankovek cizí měny nad ekvivalent 100 000 Kč vás vyjde na 30 Kč.

Vklad hotovosti v cizí měně můžete provést i na účty jiných bank. Tento vklad stojí 125 Kč.

Banka nabízí dva typy účtů v cizí měně, a to Běžný účet v cizí měně a prémiový účet Erste Premier.

ČSOB

Stejně jako Česká spořitelna, i ČSOB se pyšní vkladovými bankomaty, ale lze prostřednictvím nich vkládat pouze korunovou hotovost. Vklad cizí měny lze provádět na pobočkách ČSOB a za poplatek 2 % z dané částky.

ČSOB také nabízí termínované vklady, které umožňují vkládat peníze v cizích měnách a dále je zhodnocují po celou dobu pevně daným úrokem. Peníze lze mít na účtu uložené od 1 měsíce do 12 měsíců.

V den splatnosti pak lze zúročenou částku převést na běžný účet. Úroková sazba je však velmi nízká a minimální vklad činí 200 EUR / USD /CHF nebo GBP. Zvolit si můžete také spořicí účet v cizí měně, ale i zde je úroková sazba mizivá.

Fio banka

Fio banka patří k bankám, která disponuje pouze vkladomaty pro vklad českých korun, ale vklady EUR a USD na účet lze provádět na pobočce. Vklad nebo výběr v hotovosti v cizí měně na pokladně vás vyjde na 0,5 % podle výše vkládané částky, minimálně však 75 Kč a maximálně 250 Kč. Nejmenší přípustná hodnota je 5 EUR.

Fio banka dokonce nabízí cizoměnové vkladové účty pro zhodnocení EUR a USD.

• Spořicí účet Fio konto v EUR
• Termínovaný vklad s obnovou v EUR
• Termínovaný vklad s obnovou v USD

Hello bank

Ani Hello bank nedisponuje vkladomaty a hotovost lze vkládat pouze draze přes poštovní poukázku nebo prostřednictvím pokladny jiné konkurenční banky. U této banky nelze bohužel ani vést účet v cizí měně. Možností je pouze korunový běžný a spořicí účet.

Komerční banka

Komerční banka je jednou z bank s nejvíce vkladomaty v České republice. Vklady prostřednictvím vkladomatů však probíhají pouze v korunách, nikoliv v cizí měně, a to i na cizoměnový účet.

Avšak, cizí měnu je možné vkládat přímo na pokladně banky. Vklad EUR či USD v hotovosti a bankovkách na korunový účet i účet v cizí měně na přepážce je zdarma.

Komerční banka nabízí několik účtů v cizí měně, konkrétně Top Nabídka, což je prémiový účet s nadstandardním servisem, který umožňuje vlastnit dva další účty v korunách, amerických dolarech nebo eurech. Dalšími účty v cizí měně jsou: Balíček Erasmus, Běžný účet v cizí měně a Profi účet Gold.

mBank

Banka mBank spolupracuje na základě franšízy s Broker Consulting, její klienti tak mohou používat vkladomaty označené OK Point, prostřednictvím kterých však lze opět vkládat pouze české koruny. Na pobočkách mBank navíc nelze pracovat s hotovostí, tudíž ani tam není možné vložit EUR či USD na svůj účet.

Jedinou možností je peníze přeposlat z jiného účtu u jiné konkurenční banky, která by vám peníze na účet u mBank vložila. Také si můžete založit účet u jiné banky, u které jsou vklady cizí měny možné, a peníze z něj jednoduše přeposlat. Tady se nabízí například zmíněná Fio banka.

Moneta Money Bank

Tato banka také operuje s vkladomaty, přes které však nelze vkládat cizí měnu. Lze ale provést vklad cizí měny na svůj účet u Monety přímo na pobočce za poplatek 100 Kč. Pro konto Dětský Genius je služba zdarma.

Moneta Money Bank také disponuje bankovním produktem Cizoměnový devizový účet s Online Směnárnou pro okamžitou směnu eur a dolarů. Směnárna umožňuje směnit si peníze pohodlně online a bez poplatků. Účet může být veden v eurech, amerických dolarech nebo librách a jeho vedení je zdarma.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank opět disponuje vkladomaty, prostřednictvím kterých lze vkládat pouze korunovou měnu. Vklady v cizích měnách na cizoměnový účet vedený u Raiffeisenbank lze provádět na pobočkách. První vklad hotovosti v měsíci je v ceně účtu, druhý a další vklad stojí 29 Kč (Aktivní účet).

Od 1. dubna 2019 banka neposkytuje směnárenské služby. Klienti banky mohou nadále provádět vklady a výběry v cizích měnách spojené s jejich multiměnovým účtem.

UniCredit Bank

Banka umožňuje vklad hotovosti v cizí měně za poplatek 1 % z vkládané částky, minimálně však 150 Kč. Vklady v cizí měně na spořicí účet či vkladní knížku v měně knížky je zdarma.

UniCredit nabízí dva účty, které lze vést i v cizí měně. Patří k nim účet Open za 89 Kč měsíčně (lze vést 1 běžný účet v EUR) a prémiový účet TOP (lze vést 1 běžný účet v EUR a 1 v USD) za 299 Kč měsíčně.

U této banky si cizí měnu (EUR a USD) můžete také uložit na termínovaný vklad, úroková sazba je ale velice nízká.

Termínované vklady

Další z možností jsou již zmíněné termínované vklady. Pokud máte v hotovosti vyšší částku v EUR či USD, nic vám nebrání tyto valuty vložit do termínovaných vkladů a zhodnotit je. Tedy v případě, že jste peníze neplánovali z účtu co nejdříve utratit.

Jak termínované vklady fungují a jak postupovat?

Úroková sazba na termínovaných vkladech v korunách i v cizí měně se pohybuje prakticky od nulové výše až po zhodnocení 6 % p.a. Záleží tedy, u jaké banky si zvolíte termínovaný vklad, a také, která z bank nabídne úročení v cizí měně.

• Pozor, výnosy z termínovaných vkladů jsou kráceny 15% srážkovou daní.

Nevýhodou je, že s termínovanými vklady si nemůžete zacházet, jak se vám zlíbí. Každá banka si stanovuje svá pravidla hry, ale u většiny z nich musíte peníze na účtu ponechat minimálně 1 týden. Také je stanovena minimální částka, kterou můžete na termínovaný vklad vložit.

Peníze jsou úročeny pevnou úrokovou sazbou po určitý stanovený čas. Lepší zhodnocení pak získáte, když peníze na termínovaných vkladech necháte co nejdéle – nejlépe pak maximální dobu.

Více o termínovaných vkladech píší na serveru www.finance.cz.

Termínované vklady nabízí tyto banky

• Banka CREDITAS
• Česká spořitelna
• ČSOB
• Equa bank
• Fio banka
• J&T Banka
• Komerční banka
• Max Banka
• mBank
• Moneta Money Bank
• NEY spořitelní družstvo
• Raiffeisenbank
• Sberbank
• Trinity Bank
• UniCredit Bank

Jak probíhá vklad hotovosti u mBank, Air Bank a Equa bank? Koukněte na náš článek.

Závěr

Přemýšlíte, jak tedy naložit s cizí měnou, která vám zatím zabírá místo v peněžence nebo doma v kasičce? Nejlepším řešením bude pravděpodobně využít služeb banky, která vám tuto měnu vloží na účet za minimální poplatek.

Výhodná je například Raiffeisenbank, která nabízí jeden vklad měsíčně zdarma, ale pouze pro své klienty. Banka Creditas umožňuje vklad na pobočce do výše 500 000 Kč nebo ekvivalentu této částky zdarma.

Také Česká spořitelna nabízí vklad do výše 100 000 Kč (nebo ekvivalent) na cizoměnový účet u České spořitelny zdarma. U této banky můžete provést vklad hotovosti i na účty jiných bank, a to za poplatek 125 Kč. Vklady v EUR nebo USD jsou zdarma také u Komerční banky, lze je ale provést opět pouze na přepážce KB.