Jak ušetřit na zahraničních platbách?

,

Potřebujete provést zahraniční platbu, ale bojíte se vysokých poplatků? V tomto článku vám poradíme, jak ušetřit na zahraničních platbách. Také se dozvíte, které banky nabízí nejvýhodnější zahraniční platební styk. Tak pojďte ušetřit!

Platbu do zahraničí můžete provádět, i když nejste vlastníkem účtu vedeného v cizí měně. Běžně vám bude stačit účet v korunách.

Banka nebo instituce, u které máte konto vedené, zajistí, aby byla částka odeslána v takové měně, kterou jste uvedli do platebního příkazu. Přičemž přepočet bude proveden na základě aktuálního kurzovního lístku. O výši kurzu i výši poplatků za zahraniční platbu byste měli být bankou informováni.

V tomto článku vám představíme typy zahraničních plateb a srovnáme ty nejvýhodnější poplatky tak, abyste jasně viděli, u jaké banky ušetříte. Také vám přineseme další tipy, jak na zahraničních platbách ušetřit. Tak pojďme na to!

Jaké rozlišujeme typy zahraničních plateb

  • Platby v Eurech v rámci Evropské unie nebo Evropského hospodářského prostoru (SEPA platby)
  • Cizoměnové platby, které jsou prováděny ve prospěch účtu mimo Evropskou unii či Evropský hospodářský prostor

První zmiňovaný typ plateb se označuje jako SEPA platby (Single Euro Payments Area). Ty jsou díky jejich provedení v Evropské unii o něco levnější, nežli jiné zahraniční platby. Právě díky celoevropsky sjednoceným pravidlům jsou tyto platby rychlejší a jejich zpracování je snadnější.

Provádí je většina českých bank. Výhodou je, že je lze posílat i do Norska, Švýcarska, Lichtenštejnska, Monaka nebo na Island. Jsou přijímány většinou evropských bank.

Výhodou SEPA plateb je, že předem znáte všechny poplatky a podělíte se o ně s příjemcem. Tyto poplatky jsou navíc i výrazně nižší než u ostatních zahraničních plateb. I samotný převod probíhá u SEPA plateb rychleji, protože jej banky musí uskutečnit během tří pracovních dnů.

Výrazně ušetřit můžete také na platbě přes internetové bankovnictví, než když požádáte o papírové zpracování na pobočce (poplatky na pobočce se pohybují v řádech stokorun).

Druhý typ plateb (zahraniční platby) nemá sjednocené podmínky a tak se jednotlivé transakce mohou výrazně lišit. Vždy závisí zejména na dané nabídce banky, poté také na typu měny a cílové destinaci.

Cena se též odvíjí od toho, kolik bank musí být do této transakce zapojeno, případně jaké vztahy má vaše banka s cílovou institucí navázány.

Zahraniční platby mimo eurozónu jsou citelně dražší, ale i zde lze najít byť i malou výhodu. Pokud má banka dobré vztahy s bankovní institucí ve státě, kam peníze posíláte, máte napůl vyhráno.

V České republice můžete naštěstí najít banky, které vás za zahraniční platbu nestrhnou z kůže. Počítejte však, že pokud půjde zahraniční platba přes více zprostředkovatelů (nemá-li vaše banka dostatečně smluvené vztahy), poplatky budou vysoké.

Co uvádíme při zahraničních platbách

Při převodech v tuzemsku nám stačí pouze číslo účtu a kód banky. U mezinárodních plateb je to o něco složitější. Potřebujete znát IBANSWIFT/BIC.

IBAN

IBAN (International Bank Account Number) je mezinárodní číslo bankovního účtu stanovené standardem Evropského výboru. Toto číslo slouží k identifikaci čísla účtu klienta, jeho země a banky, u které je konto vedené.

Maximální počet znaků u IBANu je 34, přičemž v každé zemi má odlišnou délku a musí být zadán zcela přesně. V České republice má IBAN 24 znaků.

SWIFT

SWIFT kód také slouží k mezinárodnímu platebnímu styku, a to konkrétně k identifikaci banky. Každá banka má tento kód jiný.

Poplatkové dispozice

U mezinárodních plateb (ne SEPA), lze zvolit poplatkovou dispozici, a to z následujících možností:

  • SHA – poplatky platí každá strana sama své bance
  • BEN – všechny poplatky platí příjemce platby
  • OUR – všechny poplatky platí odesílatel platby

Srovnání nejvýhodnějších poplatků za Europlatby (SEPA platby)

Příchozí Europlatba

Nejlevnější příchozí SEPA platby vás čekají v těchto bankách:

Banka Účet Poplatek
Hello bank Hello účet 0 Kč
Air bank Velký tarif 0 Kč
mBank mKonto 0 Kč
Equa bank Běžný účet 9 Kč
Banka CREDITAS Běžný účet 15 Kč
Banka CREDITAS Richee účet 15 Kč
Fio banka

Běžný účet

bez poplatků

20 Kč
Air bank Malý tarif 25 Kč
  • U dalších bank se ceny pohybují mnohem výše, a to od 100 korun až po 200 korun.

Odchozí Europlatba (zadaná elektronicky)

Pozor, u některých odchozích SEPA transakcí mohou banky omezit platbu na 50 000 Eur. Vyšší částky jsou poté zpoplatněny podle sazebníku pro mezinárodní platby.

Banka Účet Poplatek
Air bank Velký tarif 0 Kč
mBank mKonto 0 Kč
Fio banka

Běžný účet

bez poplatků

20 kč
Air bank Malý tarif 25 Kč
Banka CREDITAS Běžný účet 50 Kč
Hello bank Hello účet 80 kč
Equa bank Běžný účet 99 Kč
  • U ostatních bank se ceny za zpracování odchozí Europlatby pohybují od 195 korun až po 250 korun.

Srovnání nejvýhodnějších poplatků za zahraniční platby mimo SEPA

Příchozí zahraniční platba

Ceny jsou uvedeny v případě, že je nastavena platební dispozice SHA, a každá strana si platí poplatky za sebe.

Banka Účet Poplatek v %

Přirážka

minimálně

Přirážka

maximálně

Equa bank Běžný účet 0 29 Kč 29 Kč
Banka CREDITAS Běžný účet 0 50 Kč 50 Kč
Banka CREDITAS Richee účet 0 50 Kč 50 Kč
mBank mKonto 0 99 Kč 99 Kč
Air bank Malý tarif 0 100 Kč 100 Kč
Air bank Velký tarif 0 100 Kč 100 Kč
Fio banka

Běžný účet

bez poplatků

0 100 Kč 100 Kč
J&T Banka
Běžný účet 0 150 Kč 1000 Kč
PPF Banka Běžný účet 0 175 Kč 175 Kč
Era Poštovní účet 0,7 150 Kč 1000 Kč
  • Poplatky u ostatních bank se pak pohybují kolem 1 % a více.

Odchozí zahraniční platba

Při zasílání zahraniční platby si vždy nastavte platební dispozici SHA poplatky si bude každá strana platit své bance.

Banka Účet Poplatek v %

Přirážka

minimálně

Přirážka

maximálně

Air bank Malý tarif 0 100 Kč 100 Kč
Air bank Velký tarif 0 100 Kč 100 Kč
Banka CREDITAS Běžný účet 0 150 Kč 150 Kč
Fio banka

Běžný účet

bez poplatků

0 200 Kč 200 Kč
PPF Banka Běžný účet 0 250 Kč 250 Kč
Equa bank Běžný účet 0 299 Kč 299 Kč
mBank mKonto 0,5 250 Kč 840 Kč
Era Poštovní účet 0,7 250 Kč 750 Kč
ČSOB Plus Konto 0,7 250 Kč 750 Kč
ČSOB Premium Konto 0,7 250 Kč 750 Kč
ČSOB Základní účet 0,7 250 Kč 750 Kč
  • Odchozí zahraniční platby se u ostatních bank pohybují okolo 1 % a více.

Další tipy jak ušetřit na zahraničních platbách

  • U zahraničních plateb se vždy dohodněte na rozdělení platby. Pozor, tzv. OUR platba se vám může pěkně prodražit – všechny poplatky totiž půjdou na váš vrub.
  • Skvělým způsobem, jak se vyhnout poplatkům za mezinárodní platby, je platba kartou.

Také vyzkoušejte mezinárodní platební systém. Vybírat můžete hned z několika:

  • MoneyPolo

U této společnosti je bezhotovostní převod peněz bez poplatků nebo pouze za nízký poplatek. Vždy závisí, do jaké země peníze zasíláte. Money Polo je provozovaná britskou společností. Pokud tedy zasíláte platbu do Velké Británie, určitě se vám vyplatí využít těchto služeb. Peníze je možné zasílat na pobočce i bezhotovostně.

Výhodou je, že tato společnost má účet v České spořitelně, ČSOB a Raiffeisenbank. Pokud budete posílat peníze přímo přes webové stránky MoneyPolo, musíte projít identifikací.

  • Poplatky bezhotovostně 0 Kč, na pobočce 900 KČ.
  • Money Gram
  • Western Union

U Money Gram a Western Union jsou transakce vyřízeny do několika minut, avšak za cenu vyšších poplatků (Money Gram 1150 Kč, Western union 1467 Kč). Peníze je možné vkládat pouze na pobočce.

Závěr

Jak jste se mohli dozvědět v našem článku, platby do zahraničí nemusí být vždy drahé. Stačí si předem zjistit podmínky a poplatky jednotlivých bank, a pokud chcete ušetřit, možné to je. Dle našeho srovnání existují banky, kde jsou poplatky opravdu zanedbatelné a zahraniční platby vás díky nim nezruinují.

Srovnání běžných účtů
Jak ušetřit na zahraničních platbách? 4 5 1 1 hlas, přidejte svůj!

Komentáře (0)

Zatím žádné komentáře. Změňme to!

Napište komentář

Srovnání běžných účtů
Peněžní bonusy

Srovnání půjček

Recenze půjček