Jak ušetřit na zahraničních platbách?

, Veronika Cvejnová

Potřebujete provést zahraniční platbu, ale bojíte se vysokých poplatků? V tomto článku vám poradíme, jak ušetřit na zahraničních platbách. Také se dozvíte, které banky nabízí nejvýhodnější zahraniční platební styk!

Platbu do zahraničí můžete provádět, i když nejste vlastníkem účtu vedeného v cizí měně. Běžně vám bude stačit účet v korunách.

Banka nebo instituce, u které máte konto vedené, zajistí, aby byla částka odeslána v takové měně, kterou jste uvedli do platebního příkazu. Přičemž přepočet bude proveden na základě aktuálního kurzovního lístku. O výši kurzu i výši poplatků za zahraniční platbu byste měli být bankou informováni.

V tomto článku vám představíme typy zahraničních plateb a srovnáme ty nejvýhodnější poplatky tak, abyste jasně viděli, u jaké banky ušetříte. Také vám přineseme další tipy, jak na zahraničních platbách ušetřit. Tak pojďme na to!

Typy zahraničních plateb

  • Platby v Eurech (Europlatby nebo také SEPA platby) v rámci Evropské unie nebo Evropského hospodářského prostoru
  • Cizoměnové platby, které jsou prováděny ve prospěch účtu mimo Evropskou unii či Evropský hospodářský prostor

Europlatby nebo SEPA platby

První zmiňovaný typ plateb se označuje jako SEPA platby (Single Euro Payments Area) nebo často také jako Europlatby. Ty jsou díky jejich provedení v Evropské unii o něco levnější nežli jiné zahraniční platby. Právě díky celoevropsky sjednoceným pravidlům jsou tyto platby rychlejší a jejich zpracování je snadnější.

Provádí je většina českých bank. Posílat je lze i do Norska, Švýcarska, Lichtenštejnska, Monaka nebo na Island. Jsou přijímány většinou evropských bank.

Výhody Europlateb

Výhodou SEPA plateb je, že předem znáte všechny poplatky a podělíte se o ně s příjemcem. Tyto poplatky jsou navíc i výrazně nižší než u ostatních zahraničních plateb. I samotný převod probíhá u SEPA plateb rychleji, protože jej banky musí uskutečnit během tří pracovních dnů.

Výrazně ušetřit můžete také, když platbu provedete přes internetové bankovnictví, než když požádáte o papírové zpracování na pobočce (poplatky na pobočce se pohybují v řádech stokorun).

Od 15. 12. 2019 navíc platí nové nařízení EU, jehož cílem je eliminovat rozdíl mezi poplatky za domácí transakce a za úhrady v eurech. Tato změna má podpořit obchodování mezi obyvateli členských států mimo zónu EU. České banky tedy nemohou za SEPA platby účtovat více než za domácí transakce.

Zahraniční platby

Zahraniční platby nemají sjednocené podmínky, a tak se jednotlivé transakce mohou výrazně lišit. Vždy závisí zejména na dané nabídce banky, poté také na typu měny a cílové destinaci.

Cena se též odvíjí od toho, kolik bank musí být do této transakce zapojeno, případně jaké vztahy má vaše banka s cílovou institucí navázány.

Zahraniční platby mimo eurozónu jsou citelně dražší, ale i zde lze najít byť i malou výhodu. Pokud má banka dobré vztahy s bankovní institucí ve státě, kam peníze posíláte, máte napůl vyhráno.

V České republice můžete naštěstí najít banky, které vás za zahraniční platbu nestrhnou z kůže. Počítejte však, že pokud půjde zahraniční platba přes více zprostředkovatelů (nemá-li vaše banka dostatečně smluvené vztahy), poplatky budou vysoké.

Co uvádíme při zahraničních platbách

Při převodech v tuzemsku nám stačí pouze číslo účtu a kód banky. U mezinárodních plateb je to o něco složitější. Potřebujete znát IBANSWIFT/BIC.

IBAN

IBAN (International Bank Account Number) je mezinárodní číslo bankovního účtu stanovené standardem Evropského výboru. Toto číslo slouží k identifikaci čísla účtu klienta, jeho země a banky, u které je konto vedené.

Maximální počet znaků u IBANu je 34, přičemž v každé zemi má odlišnou délku a musí být zadán zcela přesně. V České republice má IBAN 24 znaků.

SWIFT

SWIFT kód také slouží k mezinárodnímu platebnímu styku, a to konkrétně k identifikaci banky. Každá banka má tento kód jiný.

Poplatkové dispozice

U mezinárodních plateb (ne SEPA), lze zvolit poplatkovou dispozici, a to z následujících možností:

  • SHA – poplatky platí každá strana sama své bance
  • BEN – všechny poplatky platí příjemce platby
  • OUR – všechny poplatky platí odesílatel platby

Poplatky za Europlatby (SEPA platby)

Příchozí Europlatba

Nejlevnější příchozí SEPA platby vás čekají v těchto bankách:

Banka Účet Poplatek
Air Bank Malý i Velký tarif 0 Kč
Banka CREDITAS Běžný účet 0 Kč
Banka CREDITAS Richee účet 0 Kč
Česká spořitelna Základní účet 0 Kč
ČSOB Plus konto 5 Kč
Equa bank Běžný účet 0 Kč
Fio banka

Běžný účet

0 Kč
Hello bank Hello účet 0 Kč
Komerční banka Můj účet Plus 0 Kč
mBank mKonto 0 Kč
Moneta Tom účet 0 Kč
Raiffeisenbank

Chytrý účet

0 Kč
Sberbank

Fér konto

0 Kč
UniCredit Bank

U konto

6 Kč


Odchozí Europlatba (zadaná elektronicky)

Pozor, u některých odchozích SEPA transakcí mohou banky omezit platbu na 50 000 EUR. Vyšší částky jsou poté zpoplatněny podle sazebníku pro mezinárodní platby.

Banka Účet Poplatek
Air Bank Malý i Velký tarif 0 Kč
Banka CREDITAS Běžný účet 0 Kč
Banka CREDITAS Richee účet 0 Kč
Česká spořitelna Základní účet 7 Kč
ČSOB Plus konto 5 Kč
Equa bank Běžný účet 0 Kč
Fio banka

Běžný účet

0 Kč
Hello bank Hello účet 80 Kč
Komerční banka Můj účet Plus 0 Kč
mBank mKonto 0 Kč
Moneta Tom účet 0 Kč
Raiffeisenbank

Chytrý účet

0 Kč
Sberbank

Fér konto

0 Kč
UniCredit Bank

U konto

6 Kč


Poplatky za zahraniční platby mimo SEPA

Příchozí zahraniční platba

Ceny jsou uvedeny v případě, že je nastavena platební dispozice SHA, a každá strana si platí poplatky za sebe.

Banka Účet Poplatek (jiná měna než EUR)
Air Bank Malý tarif 100 Kč
Banka CREDITAS Běžný účet 50 Kč
Česká spořitelna Základní účet 1 % min. 100 Kč, max. 1 000 Kč
ČSOB Plus konto 1 % min. 150 Kč, max. 1 000 Kč
Equa bank Běžný účet 29 Kč
Fio banka

Běžný účet

100 Kč
Komerční banka Můj účet Plus 0,9 % min. 225 Kč, max. 1 095 Kč
mBank mKonto 99 Kč
Moneta Tom účet 1 %, min. 100 Kč, max. 1 000 Kč
Raiffeisenbank

Chytrý účet

1 %, min. 300 Kč, max. 1 200 Kč
Sberbank

Fér konto

0,9 %, min. 150 Kč, max. 900 Kč
UniCredit Bank

U konto

0,9 %, min. 200 Kč, max. 1 500 Kč

Odchozí zahraniční platba

Při zasílání zahraniční platby si vždy nastavte platební dispozici SHA poplatky si bude každá strana platit své bance.

Banka Účet Poplatek (jiná měna než EUR)
Air Bank Malý tarif 100 Kč
Banka CREDITAS Běžný účet 150 Kč
Česká spořitelna Základní účet 1 % min. 220 Kč, max. 1 500 Kč
ČSOB Plus konto 1 % min. 250 Kč, max. 1 500 Kč
Equa bank Běžný účet 299 Kč
Fio banka

Běžný účet

200 Kč
Komerční banka Můj účet Plus 0,9 % min. 250 Kč, max. 1 500 Kč
mBank mKonto 0,5 %, min. 250 Kč, max. 840 Kč
Moneta Tom účet 1 %, min. 220 Kč, max. 1 500 Kč
Raiffeisenbank

Chytrý účet

1 %, min. 300 Kč, max. 1 500 Kč
Sberbank

Fér konto

1 %, min. 300 Kč, max. 1 700 Kč
UniCredit Bank

U konto

0,9 %, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč

Další tipy, jak ušetřit na zahraničních platbách

  • U zahraničních plateb se vždy dohodněte na rozdělení platby. Pozor, tzv. OUR platba se vám může pěkně prodražit – všechny poplatky totiž půjdou na váš vrub.
  • Skvělým způsobem, jak se vyhnout poplatkům za mezinárodní platby, je platba kartou.

Také vyzkoušejte mezinárodní platební systém. Vybírat můžete hned z několika:

  • MoneyPolo

U této společnosti je bezhotovostní převod peněz bez poplatků nebo pouze za nízký poplatek. Vždy závisí, do jaké země peníze zasíláte. Money Polo je provozovaná britskou společností. Pokud tedy zasíláte platbu do Velké Británie, určitě se vám vyplatí využít těchto služeb. Peníze je možné zasílat na pobočce i bezhotovostně.

Výhodou je, že tato společnost má účet v České spořitelně, ČSOB a Raiffeisenbank. Pokud budete posílat peníze přímo přes webové stránky MoneyPolo, musíte projít identifikací.

  • Poplatky začínají na 2,4 %
  • Money Gram
  • Western Union

U Money Gram a Western Union jsou transakce vyřízeny do několika minut, avšak za cenu vyšších poplatků. Peníze je možné vkládat pouze na pobočce.

Výhodný převod peněz do zahraničí zajistí také služba Transferwise, která poskytuje lepší kurzy a ušetří vás vysokých poplatků. Podívat se můžete také na naši recenzi Revolut. Účet Revolut vám umožní držet až 26 různých měn, směňovat peníze za mezibankovní kurzy a poslat peníze na kterýkoliv účet na světě zadarmo.

Závěr

Jak jste se mohli dozvědět v našem článku, platby do zahraničí nemusí být vždy drahé. Stačí si předem zjistit podmínky a poplatky jednotlivých bank, a pokud chcete ušetřit, možné to je. V našem srovnání můžete najít banky, u kterých jsou poplatky opravdu zanedbatelné a zahraniční platby vás díky nim nezruinují.

Srovnání běžných účtů 2020

Komentáře

Zatím žádné komentáře. Změňme to!

Napište komentář

Srovnání běžných účtů 2020