Jaké jsou druhy bankovních převodů?

Co je to bankovní převod

Bankovní převod je způsob bezhotovostního platebního styku. Je však možné jej provést také hotovostně u bankovní přepážky. Převodem přesouváme danou peněžní částku z jednoho účtu na druhý.

Typy bankovních převodů

• Elektronický bankovní převod – nejčastější, prostřednictvím internetového bankovnictvínejrychlejší, nejpohodlnější
• Hotovostní na pobočce banky – vyplnění příkazního formuláře
• Přes bankomat, který podporuje funkci "platební příkaz"
• Telefonickým bankovnictvím
• Emailem nebo faxem

Co musí příkaz k úhradě obsahovat?

• Číslo účtu s kódem banky plátce
• Číslo účtu s kódem banky příjemce
• Částka
• Měna
• Datum splatnosti
• Symboly: variabilní, konstantní či specifický symboldle platby
• Převádíme-li peníze pobočce, je nutné příkaz k úhradě podepsat

Při zahraničních platbách uvádíme:

IBAN

• International Bank Account Number – mezinárodní číslo bankovního účtu

IBAN je mezinárodní formát čísla účtu, který je stanovený standardem Evropského výboru. Slouží k identifikaci účtu klienta, země a banky. Může mít maximálně 34 alfanumerických znaků, ale musí být zadán naprosto přesně. IBAN má v každé zemi odlišnou délku, pro české banky má 24 znaků.

Jak se vyznat v jednotlivých znacích IBANu?

CZ55 0100 0000 0012 3456 7891

• CZ – První dva znaky jsou kód země
• 55 – Kontrolní číslice – slouží k programové kontroleochrana proti chybně zadanému číslu – překlepu
• 0100 – Kód banky
• 000000 – Předčíslí účtu
• 1234567891 – Klasické číslo účtu

SWIFT/BIC

• SWIFT Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication
• BIC Bank Identifier Code

SWIFT či také BIC kód slouží k mezinárodnímu platebnímu styku. Každá banka má tento kód jiný – jedinečný. Banky se SWIFT kódem identifikují.

Tvar SWIFT kódu vypadá takto: KOMBCZPPXXX. SWIFT/BIC kódy českých bank naleznete na portálu Měšec.cz.

Jaké jsou formy platebních příkazů?

Jednoduchý platební příkaz

Jednoduchý platební příkaz či také jednorázová platba, je nejběžnějším úkonem, který slouží k převodu českých korun mezi tuzemskými bankami.

Trvalý platební příkaz

Trvalý platební příkaz se používá k pravidelným platbám, které provádíte ve stále stejné částce. Po nastavení odchází automaticky v daný čas na předem určené číslo účtu.

Hromadný platební příkaz

Chcete-li uskutečnit více převodů najednou, lze využít hromadný příkaz. Ten šetří váš čas a mnohdy i nervy, nemusíte totiž opisovat několik bezpečnostních kódů, k celému příkazu se vám vygeneruje pouze jeden.

Příkaz k inkasu

Příkaz k inkasu je pravidelná úhrada, u které se mění její výše. Částku z daného bankovního účtu v tomto případě čerpá příkazce, a to ve prospěch svého účtu. Příkazce musí získat povolení k inkasu od majitele účtu.

Druhy platebních převodů

Tuzemský bankovní převod

Tuzemská platba slouží ke snadnému a rychlému převodu finančních prostředků (v českých korunách) z jednoho účtu na účet druhý, vedený též v České republice.

Regulovaný převod

Regulovaný převod je převod v rámci Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru. Jedná se o nejjednodušší platbu v rámci eurozóny.

SEPA převod

(Single Euro Payments Area – sjednocený prostor pro platby v eurech)

SEPA platba je rychlý platební převod finančních prostředků v rámci SEPA prostoru (eurozóny). Jedná se o úhradu v eurech. Při SEPA platbě se zadává formát IBAN a SWIFT kód (BIC).

Bankovní převod mimo země EU

Bankovní převod mimo země EU je mezinárodní platba, která není vedená jako SEPA a není v eurech.

Poplatky jsou zde hrazeny dle následujících dispozic:

• SHA – Poplatek platí každá strana své bance
• BEN – Všechny poplatky hradí příjemce platby
• OUR – Všechny poplatky platí odesílatel platby

Více o zahraničních platbách a jak na nich ušetřit se dočtete v našem článku.

Jak dlouho trvá bankovní převod?

Když posíláte platbu nebo na ni naopak čekáte, určitě vás zajímá, kdy budou peníze na účtu příjemce. Vše záleží zejména na typu bankovního převodu.

Klasický tuzemský bankovní převod v rámci jedné banky by teoreticky neměl trvat déle než 24 hodin. Často tomu ale tak není. Proč? A jak dlouho trvá převod z nebo do jiné banky? K čemu slouží expresní platba?

To vše a mnohem více se dozvíte v našem článku Jak dlouho trvá bankovní převod.

Poplatky

Každá banka si poplatky stanovuje individuálně ve svém sazebníku. Obecně však platí, že SEPA převody a tuzemské převody by neměly být dražší než klasické tuzemské platby. Vyšší může však být zahraniční bankovní převod mimo EU, kde poplatek dosahuje až několik stovek Kč.

Transakční limity

Transakční limit je maximální povolená částka posílaná bankovním převodem, která je daná za určité období (obvykle jeden den). Banky mají limity stanovené zejména u převodů v rámci EU a také u zahraničních převodů. U SEPA plateb je limit obvykle 50 000 EUR. Co se týče plateb vyšších než 50 000 EUR, zde mohou být stanoveny vyšší poplatky.