Jak dlouho trvá převod peněz?

Tomáš Korábečný

Kdy dorazí peníze, které do jiné banky odešlete v pátek večer? A jak dlouho trvá převod v rámci České spořitelny? Jaké banky umožňují okamžité platby? Nejen tyto otázky si objasníme v dnešním článku.

Úvod

Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví.

Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.

Pojďme se podívat, jak dlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky již disponují okamžitými platbami.

Převod peněz v rámci jedné banky

V tomto případě bankám vůbec nic nebrání v okamžitém uskutečnění převodu. Většina bank k převodům v rámci svého ústavu naštěstí přistupuje zodpovědně.

Ty lepší zvládají převod peněz během mrknutí oka. Pomalejší to stíhají v rámci daného dne. Snad se platby v reálném čase brzy stanou samozřejmostí u všech bank.

Když převádíme peníze v rámci jedné banky, nemusí nás trápit, jestli je víkend nebo svátek (až na výjimky). Důvodem je, že převod uvnitř banky nemusí projít mezibankovním systémem CERTIS, o kterém si řekneme níže.

Banka Připsání peněz na účet ve stejné bance
Air Bank Okamžitě
CREDITAS Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 16:00.
Česká spořitelna Ten samý den
ČSOB Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 20:00.
Equa bank Okamžitě
Fio banka Okamžitě
mBank Okamžitě
Moneta Prac. dny – okamžitě, víkend – násl. prac. den
Raiffeisenbank Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 18:00.
UniCredit Okamžitě

Převod do jiné banky

Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.

1. Z jaké banky peníze odchází

Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.

Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.

2. Do jaké banky peníze míří

Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.

Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.

3. Čas odeslání platby

Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?

  1. CERTIS platby zpracovává "pouze" v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá?Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.
  2. Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě.Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev. Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.

4. Den zadání platby

O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.

Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2020 by vypadal takto.

Příjemce ve většině případů peníze obdrží 28. 12.
Datum Den v týdnu Co se děje s penězi
24. 12. čtvrtek zadáme příkaz k platbě
25. 12. pátek nic, státní svátek
26. 12. sobota nic, státní svátek
27. 12. neděle víkend
28. 12. pondělí banka peníze odešle

Převod peněz o víkendech a svátcích

Platby uvnitř jedné banky probíhají u většiny bank i o víkendech a svátcích. Viz tabulka výše.

Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky.

Tabulka platí pro tuzemské neprioritní platby.
Den odeslání Čas odeslání Peníze dorazí
pátek do 12:00 v pátek / pondělíZáleží na bance odesílatele a příjemce.
pátek po 12:00 v pondělí
sobota kdykoliv v pondělí
neděle kdykoliv v pondělí
státní svátek kdykoliv další prac. den

Jak fungují okamžité platby

Banky u standardních mezibankovních plateb nikam nespěchají. Co si počít, když chcete mít jistotu, že peníze dorazí ještě v den odeslání?

V tuto chvíli přichází řada na řadu okamžité platby, které zvládá čím dál tím více českých bank. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:

  • Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů
  • Podmínkou je, aby okamžitou platbou disponovala banka odesílatele, ale i příjemce
  • Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin
  • Jsou limitovány maximální částkou 400 000 Kč a musí se jednat o tuzemskou platbu
  • Jsou zdarma

Jaké banky podporují okamžité platby?

  • Komerční banka
  • Československá obchodní banka
  • Moneta Money Bank
  • Česká spořitelna
  • Fio banka
  • Banka CREDITAS
  • Air Bank
  • Raiffeisenbank
  • PPF banka
  • Equa bank

Jak fungují prioritní (expresní) platby?

Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.

Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.

Údaje ze sazebníků a podmínek bank k 17. 6. 2020.
Platí pro tuzemské platby zadané v elektr. bankovnictví.
Banka Časové rozmezí Poplatek
Air Bank Zrychlené platby nepodporuje
CREDITAS do 14:00 50 Kč
Česká Spořitelna do 14:00 125 Kč
ČSOB do 13:30 100 Kč
Equa bank do 12:00 29 Kč
Expobank do 12:30 99 Kč
Fio banka do 14:30 29 Kč
Hello bank Zrychlené platby nenabízí
Komerční banka do 14:30 90 Kč
mBank Zrychlené platby nepodporuje
Moneta do 13:00 160 Kč
Raiffeisenbank do 14:00 100 Kč
Sberbank do 13:30 200 Kč
UniCredit do 13:30 115 Kč

Zajímavé statistiky ČNB z roku 2019

Zdroj všech statistik: Česká národní banka

  • Systém CERTIS v roce 2019 zpracoval celkem 706,8 mil. mezibankovních transakcí, což představuje meziroční nárůst o 5,1 %.Především příkazů k úhradě a inkas
  • Celková hodnota těchto operací dosáhla 302 688 miliard Kč.
  • Průměrně bylo denně zpracováno 2,82 mil. transakcí, jejichž průměrná hodnota činila 1 206 mld. Kč.

Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.

Srovnání bankovních účtů
82 100 0

Komentáře (90)

Klára napsal(a)…

Dobrý den dnes mi bratr ráno posílal peníze s české spořitelny do mbank ,stále nic

Marek - DuoFinance.cz napsal(a)…

Dobrý den,

v této chvíli byste již měl mít peníze na účtu.

Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.

Josef napsal(a)…

Zdravím, kdy mi přijdou peníze poslané ve čtvrtek v 13h poslané z Reiffeisenbank do Airbank. Dnes, v pátek, mi stále nepřišly. Dekuji za odpoved

Marek - DuoFinance.cz napsal(a)…

Dobrý den,

nejpozději do pondělí byste měl mít peníze na účtu.

Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.

Alexandra napsal(a)…

Dobrý den,bylo mi v pátek v 16:39 odesláno z unicredit bank do fio banky peníze kdy budou na účtě ?? Děkuji předem za odpověď

Marek - DuoFinance.cz napsal(a)…

Dobrý den,

peníze byste již měl mít na účtu.

Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.

Kateřina napsal(a)…

Dobrý den, mamka mi poslala peníze z KB do air bank, dneska okolo půl 2 ráno.. kdy mi peníze přijdou ? Říkala ze do 3 dnů je to pravda ?

Marek - DuoFinance.cz napsal(a)…

Dobrý den,

peníze zpravidla přijdou hned následující pracovní den. Pokud jsou navíc odeslány tzv. okamžitou platbou, přijdou prakticky ihned.

Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.

Kateřina napsal(a)…

Dobrý den,dneska okolo půl 2 ráno mi mamka poslala z komerční banky peníze do air bank . Dorazí do 3 dnů ? Nebo to je jinak.

Napsat komentář