Jak dlouho trvá převod peněz?

20. ledna 2021Tomáš Korábečný

Kdy dorazí peníze, které do jiné banky odešlete v pátek večer? A jak dlouho trvá převod v rámci České spořitelny? Jaké banky umožňují okamžité platby? Nejen tyto otázky si objasníme v dnešním článku.

Úvod

Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví.

Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.

Pojďme se podívat, jak dlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky již disponují okamžitými platbami.

Převod peněz v rámci jedné banky

V tomto případě bankám vůbec nic nebrání v okamžitém uskutečnění převodu. Většina bank k převodům v rámci svého ústavu naštěstí přistupuje zodpovědně.

Ty lepší zvládají převod peněz během mrknutí oka. Pomalejší to stíhají v rámci daného dne. Snad se platby v reálném čase brzy stanou samozřejmostí u všech bank.

Když převádíme peníze v rámci jedné banky, nemusí nás trápit, jestli je víkend nebo svátek (až na výjimky). Důvodem je, že převod uvnitř banky nemusí projít mezibankovním systémem CERTIS, o kterém si řekneme níže.

Převod do jiné banky

Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.

1. Z jaké banky peníze odchází

Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.

Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.

2. Do jaké banky peníze míří

Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.

Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.

3. Čas odeslání platby

Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?

1. CERTIS platby zpracovává "pouze" v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá?Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.
2. Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě.Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev. Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.

4. Den zadání platby

O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.

Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2020 by vypadal takto.

Převod peněz o víkendech a svátcích

Platby uvnitř jedné banky probíhají u většiny bank i o víkendech a svátcích. Viz tabulka výše.

Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky.

Jak fungují okamžité platby

Banky u standardních mezibankovních plateb nikam nespěchají. Co si počít, když chcete mít jistotu, že peníze dorazí ještě v den odeslání?

V tuto chvíli přichází řada na řadu okamžité platby, které zvládá čím dál tím více českých bank. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:

• Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů
• Podmínkou je, aby okamžitou platbou disponovala banka odesílatele, ale i příjemce
• Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin
• Jsou limitovány maximální částkou 400 000 Kč a musí se jednat o tuzemskou platbu
• Jsou zdarma

Jaké banky podporují okamžité platby?

• Komerční banka
• Československá obchodní banka
• Moneta Money Bank
• Česká spořitelna
• Fio banka
• Banka CREDITAS
• Air Bank
• Raiffeisenbank
• PPF banka
• Equa bank

Jak fungují prioritní (expresní) platby?

Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.

Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.

Zajímavé statistiky ČNB z roku 2019

Zdroj všech statistik: Česká národní banka

• Systém CERTIS v roce 2019 zpracoval celkem 706,8 mil. mezibankovních transakcí, což představuje meziroční nárůst o 5,1 %.Především příkazů k úhradě a inkas
• Celková hodnota těchto operací dosáhla 302 688 miliard Kč.
• Průměrně bylo denně zpracováno 2,82 mil. transakcí, jejichž průměrná hodnota činila 1 206 mld. Kč.

Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.