Jak dlouho trvá převod peněz?

Úvod

Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví. Pojďme se podívat, jak dlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky ještě v roce 2023 nepodporují okamžité platby.

Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.

Okamžité platby

V současnosti již není moc co řešit. Většina bank totiž podporuje okamžité platby, díky kterým je převod uskutečněn prakticky ihned. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:

• Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů.
• Podmínkou je, aby okamžitou platbu umožňovala banka odesílatele, ale i příjemce.
• Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin.
• Jsou limitovány určitou maximální částkou a musí se jednat o platbu na český účet.
• Jsou zdarma.

Jaké banky podporují okamžité platby?

• Air Bank
• Banka CREDITAS
• Česká spořitelna
• Československá obchodní banka
• Fio banka
• J&T BANKA
• Komerční banka
• mBank
• Moneta Money Bank
• Oberbank
• PPF banka
• Raiffeisenbank

Z největších bank okamžité platby nepodporuje pouze UniCredit Bank. Z ostatních jde o Hello Bank, Max Banka (původní Expobank) a Trinity Bank.

Jak vysokou částku lze okamžitou platbou odeslat?

Povinností každé banky zapojené do systému okamžitých plateb je zajištění přijetí plateb až do limitu 2,5 miliónu korun. Tento limit tedy platí pouze pro příchozí platby. Částku, kterou můžete okamžitou platbou odeslat, si však stanovuje každá banka zvlášť.

Pokud potřebujete odeslat okamžitou platbou více peněz, než jaký je limit banky, můžete si platbu rozdělit na několik okamžitých plateb. Pozor na to, že občas banky stanovují i souhrnný denní limit pro odchozí okamžité platby.

Banka	Odchozí limit pro jednu platbu
Air Bank	50 000 Kč
Banka CREDITAS	400 000 Kč
Česká spořitelna	400 000 Kč
ČSOB	2,5 miliónu Kč
Fio banka	100 000 Kč
Komerční banka	400 000 Kč
mBank	400 000 Kč
Moneta	400 000 Kč
Raiffeisenbank	100 000 Kč
J&T Banka	400 000 Kč
PPF Banka	400 000 Kč
Oberbank	2,5 miliónu Kč

Standardní převod do jiné banky

Standardním převodem myslíme převod, který nebyl či nemohl být uskutečněn okamžitou platbou. Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.

1. Z jaké banky peníze odchází

Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.

Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.

2. Do jaké banky peníze míří

Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.

Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.

3. Čas odeslání platby

Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?

1. CERTIS platby zpracovává "pouze" v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá?Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.
2. Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě.Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev. Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.

4. Den zadání platby

O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.

Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2023 by vypadal takto.

Příjemce ve většině případů peníze obdrží 28. 12.
Datum	Den v týdnu	Co se děje s penězi
24. 12.	neděle	zadáme příkaz k platbě
25. 12.	pondělí	nic, státní svátek
26. 12.	úterý	nic, státní svátek
27. 12.	středa	banka peníze odešle
28. 12.	čtvrtek	měli byste je mít na účtu

Převod peněz o víkendech a svátcích

Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky. Opět se bavíme o situaci, kdy peníze nebyly odeslány okamžitou platbou.

Tabulka platí pro tuzemské neprioritní platby.
Den odeslání	Čas odeslání	Peníze dorazí
pátek	do 12:00	v pátek / pondělíZáleží na bance odesílatele a příjemce.
pátek	po 12:00	v pondělí
sobota	kdykoliv	v pondělí
neděle	kdykoliv	v pondělí
státní svátek	kdykoliv	další prac. den

Jak fungují prioritní (expresní) platby?

Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.

Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.

Údaje ze sazebníků a podmínek bank k 19. 1. 2023. Platí pro tuzemské platby zadané v elektr. bankovnictví.
Banka	Časové rozmezí	Poplatek
Air Bank	Zrychlené platby nepodporuje
CREDITAS	do 14:00	50 Kč
Česká Spořitelna	do 14:00	125 Kč
ČSOB	do 13:30	100 Kč
Max Banka	do 12:30	99 Kč
Fio banka	do 14:30	29 Kč
Hello bank	Zrychlené platby nenabízí
Komerční banka	do 14:30	100 Kč
mBank	Zrychlené platby nepodporuje
Moneta	do 13:00	200 Kč
Raiffeisenbank	do 14:00	100 Kč
UniCredit	do 13:30	115 Kč

Zajímavé statistiky ČNB z roku 2022

Zdroj všech statistik: Česká národní banka

• Bilanční suma bankovního sektoru ČR dosáhla na konci listopadu 2022 hodnoty 9 553 mld. Kč a meziměsíčně se snížila o 66 mld. Kč.
• Objem úvěrů domácností v ČR dosáhl v listopadu 2022 výše 2 139 mld. Kč a meziměsíčně vzrostl o 8 mld. Kč.
• Největší položku úvěrů představují úvěry na bydlení, ty tvoří 78 % z celkového objemu úvěrů poskytnutých domácnostem.

Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.