Jak dlouho trvá převod peněz?
, Tomáš Korábečný
Kdy dorazí peníze, které do jiné banky odešlete v pátek večer? A jak dlouho trvá převod v rámci České spořitelny? Jaké banky umožňují okamžité platby? Nejen tyto otázky si objasníme v dnešním článku.
Úvod
Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví.
Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.
Pojďme se podívat, jakdlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky již disponují okamžitými platbami!
Převod peněz v rámci jedné banky
V tomto případě bankám vůbec nic nebrání v okamžitém uskutečnění převodu. Většina bank k převodům v rámci svého ústavu naštěstí přistupuje zodpovědně.
Ty lepší zvládají převod peněz během mrknutí oka. Pomalejší to stíhají v rámci daného dne. Snad se platby v reálném čase brzy stanou samozřejmostí u všech bank.
Když převádíme peníze v rámci jedné banky, nemusí nás trápit, jestli je víkend nebo svátek (až na výjimky). Důvodem je, že převod uvnitř banky nemusí projít mezibankovním systémem CERTIS, o kterém si řekneme níže.
| Banka | Připsání peněz na účet ve stejné bance |
| Air Bank | Okamžitě |
| CREDITAS | Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 16:00. |
| Česká spořitelna | Ten samý den |
| ČSOB | Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 20:00. |
| Equa bank | Okamžitě |
| Fio banka | Okamžitě |
| mBank | Okamžitě |
| Moneta | Prac. dny – okamžitě, víkend – násl. prac. den |
| Raiffeisenbank | Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 18:00. |
| UniCredit | Okamžitě |
Převod do jiné banky
Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.
1. Z jaké banky peníze odchází
Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.
Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.
2. Do jaké banky peníze míří
Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.
Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.
3. Čas odeslání platby
Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?
- CERTIS platby zpracovává "pouze" v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá?
Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.
- Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě.
Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev.
Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.
4. Den zadání platby
O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.
Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2020 by vypadal takto.
| Příjemce ve většině případů peníze obdrží 28. 12. | ||
| Datum | Den v týdnu | Co se děje s penězi |
| 25. 12. | pátek | zadáme příkaz k platbě |
| 25. 12. | pátek | nic, státní svátek |
| 26. 12. | sobota | nic, státní svátek |
| 27. 12. | neděle | víkend |
| 28. 12. | pondělí | banka peníze odešle |
Převod peněz o víkendech a svátcích
Platby uvnitř jedné banky probíhají u většiny bank i o víkendech a svátcích. Viz tabulka výše.
Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky.
| Tabulka platí pro tuzemské neprioritní platby. | ||
| Den odeslání | Čas odeslání | Peníze dorazí |
| pátek | do 12:00 | v pátek / pondělí Záleží na bance odesílatele a příjemce. |
| pátek | po 12:00 | v pondělí |
| sobota | kdykoliv | v pondělí |
| neděle | kdykoliv | v pondělí |
| státní svátek | kdykoliv | další prac. den |
Jak fungují okamžité platby
Banky u standardních mezibankovních plateb nikam nespěchají. Co si počít, když chcete mít jistotu, že peníze dorazí ještě v den odeslání?
V tuto chvíli přichází řada na řadu okamžité platby, kterými začíná disponovat čím dál tím více českých bank. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:
- Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů
- Podmínkou je, aby okamžitou platbou disponovala banka odesílatele, ale i příjemce
- Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin
- Jsou limitovány maximální částkou 400 000 Kč a musí se jednat o tuzemskou platbu
- Jsou zdarma
Jaké banky podporují okamžité platby?
- Komerční banka
- Československá obchodní banka
- Moneta Money Bank
- Česká spořitelna
- Fio banka
- Banka CREDITAS
- Air Bank
- Raiffeisenbank
- PPF banka
- Equa bank
Jak fungují prioritní (expresní) platby?
Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.
Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.
| Údaje ze sazebníků a podmínek bank k 17. 6. 2020. Platí pro tuzemské platby zadané v elektr. bankovnictví. |
||
| Banka | Časové rozmezí | Poplatek |
| Air Bank | Zrychlené platby nepodporuje | |
| CREDITAS | do 14:00 | 50 Kč |
| Česká Spořitelna | do 14:00 | 125 Kč |
| ČSOB | do 13:30 | 100 Kč |
| Equa bank | do 12:00 | 29 Kč |
| Expobank | do 12:30 | 99 Kč |
| Fio banka | do 14:30 | 29 Kč |
| Hello bank | Zrychlené platby nenabízí | |
| Komerční banka | do 14:30 | 90 Kč |
| mBank | Zrychlené platby nepodporuje | |
| Moneta | do 13:00 | 160 Kč |
| Raiffeisenbank | do 14:00 | 100 Kč |
| Sberbank | do 13:30 | 200 Kč |
| UniCredit | do 13:30 | 115 Kč |
Zajímavé statistiky ČNB z roku 2019
Zdroj všech statistik: Česká národní banka
- Systém CERTIS v roce 2019 zpracoval celkem 706,8 mil. mezibankovních transakcí, což představuje meziroční nárůst o 5,1 %.
Především příkazů k úhradě a inkas
- Celková hodnota těchto operací dosáhla 302 688 miliard Kč.
- Průměrně bylo denně zpracováno 2,82 mil. transakcí, jejichž průměrná hodnota činila 1 206 mld. Kč.
Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.
Srovnání bankovních účtů
Komentáře (34)
Dobrý den, měla bych dotaz včera (pátek) mi posílali peníze kolem 20:15hodin z ČSOB a já mám banku Českou spořitelnu. Chtěla bych se zeptat, kdy by mi měli peníze přijít?
Děkuji za odpověď
Dobrý den,
peníze by vám měly dorazit v pondělí.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný víkend.
Dobrý den , dnes jsem z monety posílala peníze na fio bank, přijdou ještě dnes?
Dobry den. Chtěl bych se zeptat. Minuly pátek mi byly poslány peníze,kolem 9H ráno a kolem 15H odpoledne. Datum splatnosti byl po 5.10.. Peníze byly poslány z Air Bank do Monety. Peníze stále nemam na účtu. Je možné, že daná osoba mohla zrušit platbu, tedy ze se neodeslala? Nebo kdy mohu čekat peníze? Děkuji za odpověď
Dobrý den,
ve výjimečných případech se mohou platby opozdit. Pokud však peníze stále nemáte na účtu, doporučuji vám kontaktovat banku ze které byly odeslány.
Přeji vám příjemný den.
kamarad poslal mi penize pres kb v patek v 16:30 a v pondeli bude zvatek, tak mi to prijde v pondeli nebi musim cekat az v utery?
Dobrý den,
v pondělí kolem 16. hod mi byly odeslány peníze (větší obnos) Z KB na účet do české spořitelny, kdy můžu očekávat připsání, zatím tedy nic nepřišlo.
Mám si popřípadě zavolat do banky ?
Dobrý den,
převod větších částek se může občas zbrzdit. Pokud by však peníze nebyly do dnešního dne připsány, bylo by vhodné do banky zavolat.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.