Jak dlouho trvá převod peněz?
Tomáš Korábečný
Kdy dorazí peníze, které do jiné banky odešlete v pátek večer? A jak dlouho trvá převod v rámci České spořitelny? Jaké banky umožňují okamžité platby? Nejen tyto otázky si objasníme v dnešním článku.
Úvod
Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví. Pojďme se podívat, jak dlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky ještě v roce 2024 nepodporují okamžité platby.
Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.
Okamžité platby
V současnosti již není moc co řešit. Většina bank totiž podporuje okamžité platby, díky kterým je převod uskutečněn prakticky ihned. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:
- Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů.
- Podmínkou je, aby okamžitou platbu umožňovala banka odesílatele, ale i příjemce.
- Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin.
- Jsou limitovány určitou maximální částkou a musí se jednat o platbu na český účet.
- Jsou zdarma.
Jaké banky podporují okamžité platby?
- Air Bank
- Banka CREDITAS
- Česká spořitelna
- ČSOB
- Fio banka
- J&T BANKA
- Komerční banka
- mBank
- Moneta Money Bank
- Oberbank
- PPF banka
- Raiffeisenbank
Z největších bank okamžité platby nepodporuje pouze UniCredit Bank. Z ostatních jde o Hello Bank, Max banka (původní Expobank) a Trinity Bank.
Jak vysokou částku lze okamžitou platbou odeslat?
Povinností každé banky zapojené do systému okamžitých plateb je zajištění přijetí plateb až do limitu 2,5 miliónu korun. Tento limit tedy platí pouze pro příchozí platby. Částku, kterou můžete okamžitou platbou odeslat, si však stanovuje každá banka zvlášť.
Pokud potřebujete odeslat okamžitou platbou více peněz, než jaký je limit banky, můžete si platbu rozdělit na několik okamžitých plateb. Pozor na to, že občas banky stanovují i souhrnný denní limit pro odchozí okamžité platby.
| Banka | Odchozí limit pro jednu platbu |
| Air Bank | 50 000 Kč |
| Banka CREDITAS | 400 000 Kč |
| Česká spořitelna | 400 000 Kč |
| ČSOB | 2,5 miliónu Kč |
| Fio banka | 100 000 Kč |
| Komerční banka | 400 000 Kč |
| mBank | 400 000 Kč |
| Moneta | 400 000 Kč |
| Raiffeisenbank | 100 000 Kč |
| J&T Banka | 400 000 Kč |
| PPF Banka | 400 000 Kč |
| Oberbank | 2,5 miliónu Kč |
Standardní převod do jiné banky
Standardním převodem myslíme převod, který nebyl či nemohl být uskutečněn okamžitou platbou. Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.
1. Z jaké banky peníze odchází
Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.
Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.
2. Do jaké banky peníze míří
Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.
Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.
3. Čas odeslání platby
Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?
- CERTIS platby zpracovává „pouze“ v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá?
Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.
- Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě
. Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev.
4. Den zadání platby
O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.
Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2023 by vypadal takto.
| Příjemce ve většině případů peníze obdrží 28. 12. | ||
| Datum | Den v týdnu | Co se děje s penězi |
| 24. 12. | neděle | zadáme příkaz k platbě |
| 25. 12. | pondělí | nic, státní svátek |
| 26. 12. | úterý | nic, státní svátek |
| 27. 12. | středa | banka peníze odešle |
| 28. 12. | čtvrtek | měli byste je mít na účtu |
Převod peněz o víkendech a svátcích
Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky. Opět se bavíme o situaci, kdy peníze nebyly odeslány okamžitou platbou.
| Tabulka platí pro tuzemské neprioritní platby. | ||
| Den odeslání | Čas odeslání | Peníze dorazí |
| pátek | do 12:00 | v pátek / pondělíZáleží na bance odesílatele a příjemce. |
| pátek | po 12:00 | v pondělí |
| sobota | kdykoliv | v pondělí |
| neděle | kdykoliv | v pondělí |
| státní svátek | kdykoliv | další prac. den |
Jak fungují prioritní (expresní) platby?
Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.
Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.
| Údaje ze sazebníků a podmínek bank k 19. 1. 2023. Platí pro tuzemské platby zadané v elektr. bankovnictví. |
||
| Banka | Časové rozmezí | Poplatek |
| Air Bank | Zrychlené platby nepodporuje | |
| CREDITAS | do 14:00 | 50 Kč |
| Česká Spořitelna | do 14:00 | 125 Kč |
| ČSOB | do 13:30 | 100 Kč |
| Max banka | do 12:30 | 99 Kč |
| Fio banka | do 14:30 | 29 Kč |
| Komerční banka | do 14:30 | 100 Kč |
| mBank | Zrychlené platby nepodporuje | |
| Moneta | do 13:00 | 200 Kč |
| Raiffeisenbank | do 14:00 | 100 Kč |
| UniCredit Bank | do 13:30 | 115 Kč |
Zajímavé statistiky ČNB z roku 2022
Zdroj všech statistik: Česká národní banka
- Bilanční suma bankovního sektoru ČR dosáhla na konci listopadu 2022 hodnoty 9 553 mld. Kč a meziměsíčně se snížila o 66 mld. Kč.
- Objem úvěrů domácností v ČR dosáhl v listopadu 2022 výše 2 139 mld. Kč a meziměsíčně vzrostl o 8 mld. Kč.
- Největší položku úvěrů představují úvěry na bydlení, ty tvoří 78 % z celkového objemu úvěrů poskytnutých domácnostem.
Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.
Komentáře (157)
Dobrý den, ráda bych si prosím ověřila informaci... Příklad: právní úschovna v pondělí uvolní částku cca 3 mil CZK za prodej nemovitosti,je možné, že ani v pátek ještě příjemce peníze nemá na účtu? Prý je to u větších částek běžné, ale mně se to nezdá... Děkuji Jana
Dobrý den,
ano, u vysokých částek je pravděpodobnější, že se platba zdrží.
Pokud si chcete být jistá, že odesílat platbu opravdu odeslal, tak si od něj můžete vyžádat dokument od jeho banky o provedení platby.
Děkuji za dotaz a přeji příjemný den.
Dobrý den .
Včera kolem 19 hodiny mi byly odeslány peníze z podnikatelského účtu u UniCredit Bank na Fio banku. Stále peníze nemam na účtu, jak je to možné? Děkuji za odpověď
Zdravím , v sobotu po 19:00 hodině mi byli poslány peníze z Raiffeisenbank na UniCredit a peníze stále nic , je to možnéz ? Děkuji
Dobrý den,
vždycky se může stát, že nastane nějaký problém, který platbu zpomalí. Stává se to ovšem výjimečně.
Dobrý den, v pátek krátce po poledni byly odeslány peníze z Fio banky na můj účet v KB. Je pondělí 8.45 a peníze stále nemám na účtě. Jak je to prosím možné?
Dobrý den,
v současnosti byste již měl mít peníze na účtu. V opačném případě neváhejte kontaktovat dotyčné banky. Ke zdržení může čas od času dojít.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.
Dobrý den chtěla bych se zeptat včera v 11 dopoledne mi byli poslané peníze z momenty na účet české spořitelny. Kdyby měli přijít stále je nemám na účtě.
Dobrý den,
peníze dorazí následující pracovní den. Pokud tomu tak není, tak peníze nebyly odeslány nebo nastal nějaký výjimečný technický problém.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.
Dobrý den v středu v 21:20 jsem poslala peníze z Raiffasen s okamžitou platbou do české spořitelny a do teď nic nepřišlo volala jsem do své banky říkají že od nich všechno odešlo hned a problém je u spožitelny. Kdy by mohly dorazit peníze
To je typická spořitelna. vyzkoušel jsem 6 různých bank, všude jsou platby okamžité, ale Česká spořitelna je jiný případ. Posílal jsem v pátek odpoledne z MBank peníze do České spořitelny, platba proběhla okamžitě. Hned poté se posílali peníze z České spořitelny na můj účet u MBank, přišlo to až v pondělí, tzn 4. den. Ostatní banky, které jsem vyzkoušel, neměly problém s okamžitými platbami i o víkendu, ale Česká spořitelna, to je podobný skanzen jako Česká pošta.