Jak dlouho trvá převod peněz?
Tomáš Korábečný
Kdy dorazí peníze, které do jiné banky odešlete v pátek večer? A jak dlouho trvá převod v rámci České spořitelny? Jaké banky umožňují okamžité platby? Nejen tyto otázky si objasníme v dnešním článku.
Kliknutím se přesunete k dané části článku
Úvod
Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví. Pojďme se podívat, jak dlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky ještě v roce 2022 nepodporují okamžité platby.
Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.
Okamžité platby
V současnosti již není moc co řešit. Většina bank totiž podporuje okamžité platby, díky kterým je převod uskutečněn prakticky ihned. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:
- Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů.
- Podmínkou je, aby okamžitou platbu umožňovala banka odesílatele, ale i příjemce.
- Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin.
- Jsou limitovány určitou maximální částkou a musí se jednat o platbu na český účet.
- Jsou zdarma.
Jaké banky podporují okamžité platby?
- Air Bank
- Banka CREDITAS
- Česká spořitelna
- Československá obchodní banka
- Equa bank
- Fio banka
- J&T BANKA
- Komerční banka
- mBank
- Moneta Money Bank
- Oberbank
- PPF banka
- Raiffeisenbank
Z největších bank okamžité platby nepodporuje pouze UniCredit Bank. Z ostatních jde o Hello Bank, Expobank a Trinity Bank.
Jak vysokou částku lze okamžitou platbou odeslat?
Povinností každé banky zapojené do systému okamžitých plateb je zajištění příjetí plateb až do limitu 2,5 miliónu korun. Tento limit tedy platí pouze pro příchozí platby. Částku, kterou můžete okamžitou platbou odeslat, si však stanovuje každá banka zvlášť.
Pokud potřebujete odeslat okamžitou platbou více peněz, než jaký je limit banky, můžete si platbu rozdělit na několik okamžitých plateb. Pozor na to, že občas banky stanovují i souhrnný denní limit pro odchozí okamžité platby.
Banka | Limit pro odeslání okamžité platby |
Air Bank | 400 000 Kč |
CREDITAS | 400 000 Kč |
Česká spořitelna | 400 000 Kč |
ČSOB | 2,5 miliónu Kč |
Equa bank | 50 000 Kč (zadat lze jen v mobilní aplikaci) |
Fio banka | 100 000 Kč |
Komerční banka | 400 000 Kč |
mBank | 400 000 Kč |
Moneta | 400 000 Kč |
Raiffeisenbank | 400 000 Kč |
J&T Banka | 400 000 Kč |
PPF Banka | 400 000 Kč |
Oberbank | 2,5 miliónu Kč |
Standardní převod do jiné banky
Standardním převodem myslíme převod, který nebyl či nemohl být uskutečněn okamžitou platbou. Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.
1. Z jaké banky peníze odchází
Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.
Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.
2. Do jaké banky peníze míří
Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.
Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.
3. Čas odeslání platby
Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?
- CERTIS platby zpracovává "pouze" v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá?
Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.
- Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě
. Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev.
4. Den zadání platby
O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.
Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2022 by vypadal takto.
Příjemce ve většině případů peníze obdrží 28. 12. | ||
Datum | Den v týdnu | Co se děje s penězi |
24. 12. | čtvrtek | zadáme příkaz k platbě |
25. 12. | pátek | nic, státní svátek |
26. 12. | sobota | nic, státní svátek |
27. 12. | neděle | víkend |
28. 12. | pondělí | banka peníze odešle |
Převod peněz o víkendech a svátcích
Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky. Opět se bavíme o situaci, kdy peníze nebyly odeslány okamžitou platbou.
Tabulka platí pro tuzemské neprioritní platby. | ||
Den odeslání | Čas odeslání | Peníze dorazí |
pátek | do 12:00 | v pátek / pondělíZáleží na bance odesílatele a příjemce. |
pátek | po 12:00 | v pondělí |
sobota | kdykoliv | v pondělí |
neděle | kdykoliv | v pondělí |
státní svátek | kdykoliv | další prac. den |
Jak fungují prioritní (expresní) platby?
Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.
Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.
Údaje ze sazebníků a podmínek bank k 28. 3. 2022. Platí pro tuzemské platby zadané v elektr. bankovnictví. |
||
Banka | Časové rozmezí | Poplatek |
Air Bank | Zrychlené platby nepodporuje | |
CREDITAS | do 14:00 | 50 Kč |
Česká Spořitelna | do 14:00 | 125 Kč |
ČSOB | do 13:30 | 100 Kč |
Equa bank | do 12:00 | 29 Kč |
Expobank | do 12:30 | 99 Kč |
Fio banka | do 14:30 | 29 Kč |
Hello bank | Zrychlené platby nenabízí | |
Komerční banka | do 14:30 | 90 Kč |
mBank | Zrychlené platby nepodporuje | |
Moneta | do 13:00 | 200 Kč |
Raiffeisenbank | do 14:00 | 100 Kč |
UniCredit | do 13:30 | 115 Kč |
Zajímavé statistiky ČNB z roku 2021
Zdroj všech statistik: Česká národní banka
- Systém CERTIS v roce 2021 zpracoval celkem 808,1 mil. mezibankovních transakcí.
- Celková hodnota těchto transakcí dosáhla 332 138 miliard Kč.
- Průměrně bylo denně zpracováno 3,21 mil. transakcí, jejichž průměrná hodnota činila 1 318 mld. Kč.
Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.
Komentáře (131)
Dobrý den, dnes mi byli odeslány peníze z ČNB 0710 kolem 14hodiny na můj účet česká spořitelna 0800.
Za jak dlouho by mi měli přijít?
Dobrý den,
peníze odeslané prostřednictvím standardní platby v pracovní den odpoledne dorazí na účet příjemce zpravidla následující pracovní den.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.
Dobrý den v sobotu ráno mě byly poslány peníze z komerční banky na účet Equa bank kdy dorazí na tento účet?
Dobrý den,
pokud byly peníze odeslány standardní platbou, tak dorazí v pondělí. V případě použití okamžité platby by dorazily okamžitě.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.
Dobrý den, při odesílání v pracovní den ve 13:30 z účtu Reiffeisen bank klasickým převodem na účet v Komerční bance, bude platba připsána ve stejný den?
Dobrý den
Dnes 14:50 mi byli odeslány peníze z Moneta a já mám Raifku. Přijdou peníze ještě dnes ? Děkuji
Dobrý den, mám dotaz, včera (v pátek) mi byli odeslány peníze krátce po 20h expresní platbou z Monety na Equa Bank. Doteď nepříli. Ráda bych se zeptala zda přijdu ještě o víkendu, nebo až v pondělí, měla jsem za to že když je zadaná expresní platba peníze bych měla mít za 10 minut na účtě. Děkuji
Dobrý den,
peníze pravděpodobně dorazí až v pondělí. Expresní platby jsou na rozdíl od plateb okamžitých zpracovávány pouze v pracovní dny.