Jak dlouho trvá převod peněz?

Úvod

Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví.

Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.

Pojďme se podívat, jak dlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky již disponují okamžitými platbami.

Převod peněz v rámci jedné banky

V tomto případě bankám vůbec nic nebrání v okamžitém uskutečnění převodu. Většina bank k převodům v rámci svého ústavu naštěstí přistupuje zodpovědně.

Ty lepší zvládají převod peněz během mrknutí oka. Pomalejší to stíhají v rámci daného dne. Snad se platby v reálném čase brzy stanou samozřejmostí u všech bank.

Když převádíme peníze v rámci jedné banky, nemusí nás trápit, jestli je víkend nebo svátek (až na výjimky). Důvodem je, že převod uvnitř banky nemusí projít mezibankovním systémem CERTIS, o kterém si řekneme níže.

Banka	Připsání peněz na účet ve stejné bance
Air Bank	Okamžitě
CREDITAS	Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 16:00.
Česká spořitelna	Ten samý den
ČSOB	Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 20:00.
Equa bank	Okamžitě
Fio banka	Okamžitě
mBank	Okamžitě
Moneta	Prac. dny – okamžitě, víkend – násl. prac. den
Raiffeisenbank	Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 18:00.
UniCredit	Okamžitě

Převod do jiné banky

Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.

1. Z jaké banky peníze odchází

Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.

Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.

2. Do jaké banky peníze míří

Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.

Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.

3. Čas odeslání platby

Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?

1. CERTIS platby zpracovává "pouze" v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá?Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.
2. Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě.Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev. Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.

4. Den zadání platby

O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.

Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2020 by vypadal takto.

Příjemce ve většině případů peníze obdrží 28. 12.
Datum	Den v týdnu	Co se děje s penězi
24. 12.	čtvrtek	zadáme příkaz k platbě
25. 12.	pátek	nic, státní svátek
26. 12.	sobota	nic, státní svátek
27. 12.	neděle	víkend
28. 12.	pondělí	banka peníze odešle

Převod peněz o víkendech a svátcích

Platby uvnitř jedné banky probíhají u většiny bank i o víkendech a svátcích. Viz tabulka výše.

Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky.

Tabulka platí pro tuzemské neprioritní platby.
Den odeslání	Čas odeslání	Peníze dorazí
pátek	do 12:00	v pátek / pondělíZáleží na bance odesílatele a příjemce.
pátek	po 12:00	v pondělí
sobota	kdykoliv	v pondělí
neděle	kdykoliv	v pondělí
státní svátek	kdykoliv	další prac. den

Jak fungují okamžité platby

Banky u standardních mezibankovních plateb nikam nespěchají. Co si počít, když chcete mít jistotu, že peníze dorazí ještě v den odeslání?

V tuto chvíli přichází řada na řadu okamžité platby, které zvládá čím dál tím více českých bank. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:

• Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů
• Podmínkou je, aby okamžitou platbou disponovala banka odesílatele, ale i příjemce
• Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin
• Jsou limitovány maximální částkou 400 000 Kč a musí se jednat o tuzemskou platbu
• Jsou zdarma

Jaké banky podporují okamžité platby?

• Komerční banka
• Československá obchodní banka
• Moneta Money Bank
• Česká spořitelna
• Fio banka
• Banka CREDITAS
• Air Bank
• Raiffeisenbank
• PPF banka
• Equa bank

Jak fungují prioritní (expresní) platby?

Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.

Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.

Údaje ze sazebníků a podmínek bank k 17. 6. 2020. Platí pro tuzemské platby zadané v elektr. bankovnictví.
Banka	Časové rozmezí	Poplatek
Air Bank	Zrychlené platby nepodporuje
CREDITAS	do 14:00	50 Kč
Česká Spořitelna	do 14:00	125 Kč
ČSOB	do 13:30	100 Kč
Equa bank	do 12:00	29 Kč
Expobank	do 12:30	99 Kč
Fio banka	do 14:30	29 Kč
Hello bank	Zrychlené platby nenabízí
Komerční banka	do 14:30	90 Kč
mBank	Zrychlené platby nepodporuje
Moneta	do 13:00	160 Kč
Raiffeisenbank	do 14:00	100 Kč
Sberbank	do 13:30	200 Kč
UniCredit	do 13:30	115 Kč

Zajímavé statistiky ČNB z roku 2019

Zdroj všech statistik: Česká národní banka

• Systém CERTIS v roce 2019 zpracoval celkem 706,8 mil. mezibankovních transakcí, což představuje meziroční nárůst o 5,1 %.Především příkazů k úhradě a inkas
• Celková hodnota těchto operací dosáhla 302 688 miliard Kč.
• Průměrně bylo denně zpracováno 2,82 mil. transakcí, jejichž průměrná hodnota činila 1 206 mld. Kč.

Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.

82 100 0