Jak dlouho trvá převod peněz?
, Tomáš Korábečný
Kdy dorazí peníze, které do jiné banky odešlete v pátek večer? A jak dlouho trvá převod v rámci České spořitelny? Jaké banky umožňují okamžité platby? Nejen tyto otázky si objasníme v dnešním článku.
Úvod
Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví.
Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.
Pojďme se podívat, jakdlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky již disponují okamžitými platbami!
Převod peněz v rámci jedné banky
V tomto případě bankám vůbec nic nebrání v okamžitém uskutečnění převodu. Většina bank k převodům v rámci svého ústavu naštěstí přistupuje zodpovědně.
Ty lepší zvládají převod peněz během mrknutí oka. Pomalejší to stíhají v rámci daného dne. Snad se platby v reálném čase brzy stanou samozřejmostí u všech bank.
Když převádíme peníze v rámci jedné banky, nemusí nás trápit, jestli je víkend nebo svátek (až na výjimky). Důvodem je, že převod uvnitř banky nemusí projít mezibankovním systémem CERTIS, o kterém si řekneme níže.
| Banka | Připsání peněz na účet ve stejné bance |
| Air Bank | Okamžitě |
| CREDITAS | Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 16:00. |
| Česká spořitelna | Ten samý den |
| ČSOB | Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 20:00. |
| Equa bank | Okamžitě |
| Fio banka | Okamžitě |
| mBank | Okamžitě |
| Moneta | Prac. dny – okamžitě, víkend – násl. prac. den |
| Raiffeisenbank | Ten samý den, pokud byla platba odeslána do 18:00. |
| UniCredit | Okamžitě |
Převod do jiné banky
Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.
1. Z jaké banky peníze odchází
Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.
Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.
2. Do jaké banky peníze míří
Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.
Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.
3. Čas odeslání platby
Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?
- CERTIS platby zpracovává "pouze" v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá? Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.?
- Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě. Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev. Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.?
4. Den zadání platby
O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.
Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2020 by vypadal takto.
| Příjemce ve většině případů peníze obdrží 28. 12. | ||
| Datum | Den v týdnu | Co se děje s penězi |
| 25. 12. | pátek | zadáme příkaz k platbě |
| 25. 12. | pátek | nic, státní svátek |
| 26. 12. | sobota | nic, státní svátek |
| 27. 12. | neděle | víkend |
| 28. 12. | pondělí | banka peníze odešle |
Převod peněz o víkendech a svátcích
Platby uvnitř jedné banky probíhají u většiny bank i o víkendech a svátcích. Viz tabulka výše.
Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky.
| Tabulka platí pro tuzemské neprioritní platby. | ||
| Den odeslání | Čas odeslání | Peníze dorazí |
| pátek | do 12:00 | v pátek / pondělí Záleží na bance odesílatele a příjemce.? |
| pátek | po 12:00 | v pondělí |
| sobota | kdykoliv | v pondělí |
| neděle | kdykoliv | v pondělí |
| státní svátek | kdykoliv | další prac. den |
Jak fungují okamžité platby
Banky u standardních mezibankovních plateb nikam nespěchají. Co si počít, když chcete mít jistotu, že peníze dorazí ještě v den odeslání?
V tuto chvíli přichází řada na řadu okamžité platby, kterými začíná disponovat čím dál tím více českých bank. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:
- Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů
- Podmínkou je, aby okamžitou platbou disponovala banka odesílatele, ale i příjemce
- Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin
- Jsou limitovány maximální částkou 400 000 Kč a musí se jednat o tuzemskou platbu
- Jsou zdarma
Jaké banky podporují okamžité platby?
- Komerční banka
- Československá obchodní banka
- Moneta Money Bank
- Česká spořitelna
- Fio banka
- Banka CREDITAS
- Air Bank
- Raiffeisenbank
- PPF banka
- Equa bank
Jak fungují prioritní (expresní) platby?
Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.
| Údaje ze sazebníků a podmínek bank k 17. 6. 2020. Platí pro tuzemské platby zadané v elektr. bankovnictví. |
||
| Banka | Časové rozmezí | Poplatek |
| Air Bank | Zrychlené platby nepodporuje | |
| CREDITAS | do 14:00 | 50 Kč |
| Česká Spořitelna | do 14:00 | 125 Kč |
| ČSOB | do 13:30 | 100 Kč |
| Equa bank | do 12:00 | 29 Kč |
| Expobank | do 12:30 | 99 Kč |
| Fio banka | do 14:30 | 29 Kč |
| Hello bank | Zrychlené platby nenabízí | |
| Komerční banka | do 14:30 | 90 Kč |
| mBank | Zrychlené platby nepodporuje | |
| Moneta | do 13:00 | 160 Kč |
| Raiffeisenbank | do 14:00 | 100 Kč |
| Sberbank | do 13:30 | 200 Kč |
| UniCredit | do 13:30 | 115 Kč |
Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.
Zajímavé statistiky ČNB z roku 2019
Zdroj všech statistik: Česká národní banka
- Systém CERTIS v roce 2019 zpracoval celkem 706,8 mil. mezibankovních transakcí, což představuje meziroční nárůst o 5,1 %. Především příkazů k úhradě a inkas?
- Celková hodnota těchto operací dosáhla 302 688 miliard Kč.
- Průměrně bylo denně zpracováno 2,82 mil. transakcí, jejichž průměrná hodnota činila 1 206 mld. Kč.
Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.
Srovnání běžných účtů 2020
Komentáře (19)
Dobry den v patek 4.7.2020 mi byly odeslany penize dnes je 7.7.2020 a jeste mi nedoraily na ucet ktery mam u monety.Kdy je mohu očekávat dekuji za odpoved.
Dobrý den, peníze byly odeslány o víkendu a navíc následoval státní svátek, tudíž doba převodu je delší než bývá zvykem. Každopádně peníze by vám měly nejpozději ve středu dorazit na účet.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.
Dobrý den dneska v 19:59 sem si poslal peníze ze zahraničí kdy mi přijdou děkuji za odpověď
Dobrý den, vše záleží na měně a konkrétní bance.
Pokud jste použil tzv. SEPA platbu v eurech, peníze by vám měly dorazit nejpozději do konce tohoto týdne. V ostatních případech by se mohla platba ještě o nějakou dobu prodloužit.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.
Dobrý den, v pondělí ČSSZ mi poslali peníze do České národní banky, kdy dorazí ke mě na účet když mám air bank. Děkuji, pěkný den
Dobrý den, dorazit měly na váš účet nejpozději ve středu. Pokud se tak nestalo, pravděpodobně nebyly odeslány.
Děkuji za dotaz a přeji pěkný den.
Dobrý večer ,když budu v sobotu ráno vkládat peníze na účet v bance přijdou tentýž den ? Děkuji
Dobrý den, to záleží na konkrétní bance, ale zpravidla jsou peníze na účet připsány okamžitě.
Děkuji za dotaz a přeji pěkný den.
Dobrý den, dne 18.4.2020 před 23:00 hodinou mi byly peníze poslané z České spořitelny a do dnešního dne se mi nepřipsaly na účet který si vedu u Equabank kdy je mohu očekávat ?
Dobrý den, nejpozději dnes byste měl mít peníze na účtu. Pokud by tomu tak nebylo, pravděpodobně někde nastal problém, který však takto na dálku nedokáži blíže diagnostikovat.
Děkuji za dotaz a přeji vám pěkný den.