Jak dlouho trvá převod peněz?

Tomáš Korábečný

Kdy dorazí peníze, které do jiné banky odešlete v pátek večer? A jak dlouho trvá převod v rámci České spořitelny? Jaké banky umožňují okamžité platby? Nejen tyto otázky si objasníme v dnešním článku.

Úvod

Údaje v tomto článku se vztahují na platby zadané prostřednictvím mobilního či internetového bankovnictví. Pojďme se podívat, jak dlouho trvá převod peněz u českých bank, a jaké banky ještě v roce 2022 nepodporují okamžité platby.

Veškeré informace jsem čerpal přímo od České národní banky (ČNB) a samotných bank.

Okamžité platby

V současnosti již není moc co řešit. Většina bank totiž podporuje okamžité platby, díky kterým je převod uskutečněn prakticky ihned. Okamžité platby spojují následující charakteristiky:

  • Převody fungují okamžitě a nepřetržitě, tedy 24/7 včetně svátků a víkendů.
  • Podmínkou je, aby okamžitou platbu umožňovala banka odesílatele, ale i příjemce.
  • Peníze se na cílovém účtu objeví ihned, v řádech několika vteřin.
  • Jsou limitovány určitou maximální částkou a musí se jednat o platbu na český účet.
  • Jsou zdarma.

Jaké banky podporují okamžité platby?

  • Air Bank
  • Banka CREDITAS
  • Česká spořitelna
  • Československá obchodní banka
  • Equa bank
  • Fio banka
  • J&T BANKA
  • Komerční banka
  • mBank
  • Moneta Money Bank
  • Oberbank
  • PPF banka
  • Raiffeisenbank

Z největších bank okamžité platby nepodporuje pouze UniCredit Bank. Z ostatních jde o Hello Bank, ExpobankTrinity Bank.

Jak vysokou částku lze okamžitou platbou odeslat?

Povinností každé banky zapojené do systému okamžitých plateb je zajištění příjetí plateb až do limitu 2,5 miliónu korun. Tento limit tedy platí pouze pro příchozí platby. Částku, kterou můžete okamžitou platbou odeslat, si však stanovuje každá banka zvlášť.

Pokud potřebujete odeslat okamžitou platbou více peněz, než jaký je limit banky, můžete si platbu rozdělit na několik okamžitých plateb. Pozor na to, že občas banky stanovují i souhrnný denní limit pro odchozí okamžité platby.

Banka Limit pro odeslání okamžité platby
Air Bank 400 000 Kč
CREDITAS 400 000 Kč
Česká spořitelna 400 000 Kč
ČSOB 2,5 miliónu Kč
Equa bank 50 000 Kč (zadat lze jen v mobilní aplikaci)
Fio banka 100 000 Kč
Komerční banka 400 000 Kč
mBank 400 000 Kč
Moneta 400 000 Kč
Raiffeisenbank 400 000 Kč
J&T Banka 400 000 Kč
PPF Banka 400 000 Kč
Oberbank 2,5 miliónu Kč

Standardní převod do jiné banky

Standardním převodem myslíme převod, který nebyl či nemohl být uskutečněn okamžitou platbou. Někdy může trvat pár hodin. Jindy si příjemce na peníze počká 3 dny. Záleží na čtyřech faktorech, které si stručně rozebereme.

1. Z jaké banky peníze odchází

Všechny banky v České republice musí peníze ze svého účtu odeslat nejpozději následující pracovní den po zadání příkazu k platbě. Pokud platbu zadáme ve středu, peníze musí odejít nejpozději ve čtvrtek.

Selský rozum praví, že banky se budou snažit platby vyřizovat co nejrychleji. Realita je bohužel často odlišná.

2. Do jaké banky peníze míří

Všechny banky by se měly řídit nařízením České národní banky. Nařízení tlačí banky k tomu, aby peníze připsaly na účet příjemce ihned po zpracování Českou národní bankou.

Opět platí, že nežijeme v ideálním světě a některé banky si dávají na čas.

3. Čas odeslání platby

Každá platba prochází kontrolou mezibankovního systému CERTIS, jenž běží pod taktovkou ČNB. CERTIS dokáže zpracovat 1,5 miliónu transakcí za hodinu. Proces kontroly probíhá plně automatizovaně. Proč to tedy vázne?

  1. CERTIS platby zpracovává "pouze" v pracovních dnech od 0:00 do 16:00. Co z toho vyplývá?Vyplývá z toho, že všechny platby zadané v jakékoliv bance po 16:00 na cílový účet před půlnocí nedorazí.
  2. Česká národní banka účtuje bankám každý pokyn k platbě.Základní sazba není nijak závratná – 0,09 Kč za transakci. Navíc s možností množstevních slev. Za platby obdržené ke konci účetního dne si účtuje přirážku.

4. Den zadání platby

O víkendech a svátcích si nikdo z nás ani neškrtne. Mezibankovní systém je totiž vypnutý.

Co se stane, když platbu zadáme třeba na Štědrý den? Náš teoretický bankovní převod během vánočních svátků 2022 by vypadal takto.

Příjemce ve většině případů peníze obdrží 28. 12.
Datum Den v týdnu Co se děje s penězi
24. 12. čtvrtek zadáme příkaz k platbě
25. 12. pátek nic, státní svátek
26. 12. sobota nic, státní svátek
27. 12. neděle víkend
28. 12. pondělí banka peníze odešle

Převod peněz o víkendech a svátcích

Když chceme převést peníze do jiné banky, musíme počítat s prodlevou dle následující tabulky. Opět se bavíme o situaci, kdy peníze nebyly odeslány okamžitou platbou.

Tabulka platí pro tuzemské neprioritní platby.
Den odeslání Čas odeslání Peníze dorazí
pátek do 12:00 v pátek / pondělíZáleží na bance odesílatele a příjemce.
pátek po 12:00 v pondělí
sobota kdykoliv v pondělí
neděle kdykoliv v pondělí
státní svátek kdykoliv další prac. den

Jak fungují prioritní (expresní) platby?

Pokud vaše banka zatím okamžité platby nepodporuje, nebo tuto službu nemůžete z jakéhokoliv důvodu využít (limit, měna…), stále ještě existují prioritní (expresní) platby. Za ty si však u většiny bank dost připlatíte.

Pojďme se podívat, kolik si banky za zrychlené platby účtují a v jakých časech je mohou klienti zadávat.

Údaje ze sazebníků a podmínek bank k 28. 3. 2022.
Platí pro tuzemské platby zadané v elektr. bankovnictví.
Banka Časové rozmezí Poplatek
Air Bank Zrychlené platby nepodporuje
CREDITAS do 14:00 50 Kč
Česká Spořitelna do 14:00 125 Kč
ČSOB do 13:30 100 Kč
Equa bank do 12:00 29 Kč
Expobank do 12:30 99 Kč
Fio banka do 14:30 29 Kč
Hello bank Zrychlené platby nenabízí
Komerční banka do 14:30 90 Kč
mBank Zrychlené platby nepodporuje
Moneta do 13:00 200 Kč
Raiffeisenbank do 14:00 100 Kč
UniCredit do 13:30 115 Kč

Zajímavé statistiky ČNB z roku 2021

Zdroj všech statistik: Česká národní banka

  • Systém CERTIS v roce 2021 zpracoval celkem 808,1 mil. mezibankovních transakcí.
  • Celková hodnota těchto transakcí dosáhla 332 138 miliard Kč.
  • Průměrně bylo denně zpracováno 3,21 mil. transakcí, jejichž průměrná hodnota činila 1 318 mld. Kč.

Mohlo by vás také zajímat, komu patří české banky.

Srovnání bankovních účtů
82 100 0

Komentáře (142)

Jana napsal

Potřebuji odeslat hotovost z CREDITASU do ČSOB .Jak mám postupovat

Ondrej napsal

Keď mi peniaze boli odoslané na účet slovenskej sporiteľne z fio banky v nedele kedy mi dorazia na účet?

Marek – DuoFinance.cz napsal

Dobrý den,

v tuto chvíli by již měly být na účtu :)

Michal napsal

Chci se zeptat zda když pošlu peníze v sobotu z Fio do airbank ,budu je mít ještě v sobotu?

Marek – DuoFinance.cz napsal

Dobrý den,

pokud je odešlete okamžitou platbou, tak ano :)

Petra napsal

Dobrý den, kdy se připíšou peníze na účet z banky Creditas do UniCredit Bank, když se peníze odesílaly před 14:00 hodinou? Děkuji

Marek – DuoFinance.cz napsal

Dobrý den,

pokud nebyly peníze odeslány okamžitou platbou, tak stejný nebo následující pracovní den.

Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.

Lucie napsal

Dobrý den pokud zada platba standardně z ČSOB dneska Fio kdy platbu Fio pripise

Petr napsal

Fio připisuje hned jak peníze obdrží

pavel napsal

no to byla odpoved péťo

Denisa Trojáková napsal

Jak dlouho trvá převod peněz z fiobanky na monetu ? Děkuji

Marek – DuoFinance.cz napsal

Dobrý den,

standardní platba dorazí zpravidla následující pracovní den. Můžete ale použít okamžitou platbu, která bude připsána ihned.

Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.

Napsat komentář

KomentářKomentáře ručně schvalujeme. Proto buďte trpěliví, než se váš komentář zobrazí. Díky.
Jméno
Email