Wise: nejen výhodný převod peněz do a ze zahraničí

Co je to Wise

Wise je velmi šikovná služba, která pomůže ušetřit peníze při převodu do zahraničí. Jedná se o online směnárnu, která funguje na principu P2P.

Umožní vám převést si peníze z jedné měny do druhé a přeposlat je do zahraničí. To vše levněji, než kdybyste prováděli převod prostřednictvím své banky. Kromě výhodnějších kurzů můžete také ušetřit na poplatcích.

Společnost Wise byla založena v roce 2011 zakladateli služby Skype.Jedna z nejrozšířenějších platforem pro online telefonování.

Jak Wise funguje?

Určitě se ptáte – jak to, že Wise nabízí výhodnější převody než banky? Důvodem je zcela jiný princip fungování. Díky velkým investicím mohla tato firma založit bankovní konta v mnoha světových zemích. Převody tak probíhají vnitrostátně, díky čemuž ušetříte nejen za převod měny, ale i na poplatcích.

Výhody Wise

Wise má několik skvělých výhod. Největšími výhodami jsou: výhodný kurz, nízké poplatky i vedení účtu v několika světových měnách zdarma. Výhod má služba samozřejmě mnohem více. Pojďme je omrknout.

Směna peněz ve výhodném kurzu

Prostřednictvím bank jsou převody peněz většinou nevýhodné, a pokud je provádíte častěji, můžete zbytečně tratit. U Wise se obchoduje takzvaně za středový kurz. Co to znamená? Jedná se o prostřední hranici mezi nákupem a prodejem měny. Ve všech případech je tento kurz výhodnější než u klasických bank, ve kterých jen na kurzovém rozdílu ztratíte 3–4 % z výše každé transakce.

Nízké poplatky

Poplatek za převod u Wise se liší podle toho, v jaké měně peníze posíláte. Pohybuje se od 0,41 % do 1 %. Možná si říkáte, že je to dost. Avšak po podrobnějším prozkoumání trhu zjistíte, že se jedná o standardní hodnotu.

Pokud si vezmeme pro srovnání poplatky českých bank za mezinárodní platbu, obvykle se jedná řádově o stovky korun. Např. v České spořitelně zaplatíte za odeslání peněz do zahraničí 1 % z posílané částky (minimálně 220 Kč, maximálně 1 500 Kč).

Díky kombinaci výhodného kurzu a nižšího poplatku se stává převod prostřednictvím Wise velmi atraktivní.

Bezpečnost hraje důležitou roli

Další důležitou výhodou je vysoká bezpečnost služby Wise. Důvodem jsou moderní technologie a velké finanční zázemí společnosti. Firma je navíc ověřena britskou FCA (Financial Conduct Authority) a je přísně kontrolována britskými finančními autoritami. Přihlášení na účet u Wise je zabezpečeno ještě doplňujícími otázkami, například datum narození apod.

Multiměnový účet

Wise již není pouze o výhodnějším posílání peněz do zahraničí. Za velkou výhodu považujeme možnost vedení multiměnového účtu až v 50 měnách. Vedení účtu je zdarma. Zaplatíte pouze za samotné převody měn.

Multiměnová debetní karta

K multiměnovému účtu si můžete sjednat multiměnovou debetní kartu, se kterou lze platit v obchodech, na internetu či vybírat z bankomatů. Výhodou je opět středový kurz, který je oproti běžné platební kartě výhodnější. Za každou transakci však zaplatíte obdobný poplatek jako při převádění měn.

Pokud na svém účtu vlastníte měnu potřebnou pro danou transakci, peníze se vám odečtou ze zůstatku v dané měně, což však v dnešní době již není nic světoborného. Za vydání karty zaplatíte ekvivalent 5 GBP (150 Kč). První 2 výběry z bankomatů do ekvivalentu 200 GBP (6 000 Kč) jsou zdarma. Za každý další výběr již zaplatíte 0.5 GBP (15 Kč).

Intuitivní ovládání a transparentnost

Vyzdvihnout bychom měli uživatelskou přehlednost a intuitivní ovládání. Kromě toho se také nemusíte bát žádných skrytých poplatků. Služba má na úvodní stránce k dispozici kalkulačku, na které přesně vidíte, kolik vás bude převod stát, jaký je kurz a v jaké výši obdržíte výslednou částku.

Několik nevýhod

Jako každá služba, i Wise má několik nevýhod, které nyní odhalíme.

Není dostupný v českém jazyce

Ani v roce 2023 zatím není Wise dostupný v češtině. Někomu to může činit problémy, ale vše lze nějak vyřešit. Pokud neovládáte angličtinu, Google Překladač vám rád pomůže.

Převod chvíli trvá

Počítejte s tím, že bankovní převod peněz na účet u Wise chvíli trvá (1–3 dny, někdy až týden). Služba má v ČR účet u Raiffeisenbank, pokud jste tedy jejím klientem, můžete si oddychnout. Peníze tak budou připsány téměř hned. Pak už jen potrvá cca 1 den, než dorazí z vašeho Transferwise účtu na účet adresáta.

Pokud nechcete čekat, můžete využít dobití peněz kartou, počítejte však s vyšším poplatkem.

Další nevýhodou je to, že nelze zadávat trvalé příkazy. Každý převod musíte zadávat samostatně.

Registrace u Wise

U Wise se se musíte nejprve registrovat a založit si osobní nebo podnikatelský účet. Osobní účet vám umožní provádět soukromé platby (převody do zahraničí i ze zahraničí, koupi nemovitosti v zahraničí a platby na investiční portály).

Podnikatelský účet lze naopak využít, jak již název napovídá, za účelem podnikatelských plateb (úhrada mezd do zahraničí, platby faktur zahraničním dodavatelům).

Pokud se nechcete registrovat, je možné využít přihlášení přes Facebook, účet Google či Apple ID.

Mobilní aplikace

Wise také disponuje skvěle hodnocenou mobilní aplikací, která je dostupná jak pro operační systém Android, tak pro iOS. Aplikace umožňuje převody peněz, přijímání notifikací i blokaci a odblokování karty.

Jaké měny lze převádět?

Wise neustále rozšiřuje své „portfolio“ měn. Českou korunu lze zatím převádět na tyto měny:

EUR, USD, GBP, AED, ARS, AUD, BDT, BWP, BGN, BRL, CAD, COP, CRC, CHF, CLP, CNY, DKK, EGP, FJD, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, PHP, PKR, PLN, RON,RUB, SEK, SGD, THB, TRY, TZS, UAH, UGX, UYU, VND, XOF, ZAR a ZMW.

Krok po kroku

Krok první – registrace

K převodu peněz je nutná registrace, která je zdarma. Po vyplnění všech nezbytných údajů můžete ihned převádět peníze. Poplatek, který za převod zaplatíte, uvidíte okamžitě po vyplnění částky.

Za jaký kurz peníze převádím?

Aktuální kurz měny, do které si chcete převést peníze, můžete vidět v „kalkulačce“ na úvodní stránce Wise. Nejprve nastavíte měnu, kterou chcete převádět, a poté uvidíte částku v požadované měně, která přistane na určeném účtu.

Krok druhý – vyplnění údajů o příjemci

Vyplnění údajů o příjemci je nezbytným krokem pro zaslání peněz na zahraniční účet. Jedná se o jméno majitele účtu, IBAN či SWIFT.

Pokud znáte pouze email příjemce

I na ty z vás, kdo neznáte číslo účtu příjemce, Wise myslel. Vše, co potřebujete znát, je email adresáta.

Nezatrhávejte, že znáte bankovní detaily adresáta, a vyplňte jen email. Zbytek za vás zařídí Wise. Adresátovi bude zaslán email, ve kterém bude pobídnut k vyplnění svých údajů.

Krok třetí – převedení peněz

Po úspěšném procesu vyplňování budete vyzváni k převedení peněz ze svého českého účtu na účet Wise vedený u Raiffeisenbank.

Aby celá transakce proběhla bez problému, Wise každému uživateli vygeneruje číslo tzv. REFERENCE. Toto číslo vepište do kolonky zprávy pro příjemce ve svém internetovém bankovnictví.

Převod prostředků zpravidla trvá 1 až 3 pracovní dny. Například převod prostředků do Velké Británie zabere pouze jeden den. O aktuálním stavu vaší transakce vás bude Wise průběžně informovat emailem. Pokud nechcete čekat, za cenu vyššího poplatku můžete celou transakci zaplatit platební kartou.

Závěrečné hodnocení

Wise je zajímavá služba, která přináší mnoho výhod oproti převodu měn prostřednictvím banky. Pokud cestujete, podnikáte nebo prostě hodně posíláte peníze do zahraničí, je možné ušetřit nemalé peníze.

Také si můžete založit multiměnový účet s multiměnovou debetní kartou, díky které můžete po celém světě platit s výhodnějšími kurzy. Vzhledem k tomu, že je registrace zdarma, stojí tato služba určitě alespoň za vyzkoušení.

Bonus na konec

Pokud si účet na Wise založíte kliknutím na tento odkaz nebo zelené tlačítko na stránce, získáte zdarma jeden převod v hodnotě až 500 liber (cca 14 000 Kč).