Konsolidace a refinancování – mají smysl?

Co je to konsolidace půjček?

Slovo konsolidace pochází z latinského slova con (dohromady) a solidus (pevný). Lze ji tedy přeložit jako ustálení, upevnění či srovnání.

Konsolidace vám sloučí více půjček do jedné, a vy díky tomu ušetříte na splátkách, ale také vám odpadne zbytečné papírování. Sjednocení finančních závazků vám zajistí výhodnější splátkové podmínky, získáte lepší přehled, a navíc si můžete nastavit i delší dobu splatnosti a díky tomu i nižší splátky.

Výhody konsolidace

• Sloučení půjček do jedné a lepší přehled
• Ušetření na úrocích a poplatcích
• Výhodnější splátkové podmínky
• Delší doba splatnosti

Kdy lze konsolidaci využít?

Konsolidace je vhodná pro ty klienty, kteří mají více půjček a potýkají se s dluhovou pastí bankovních i nebankovních úvěrů. Je možné ji použít téměř na všechny typy dluhů. Je vhodná pro zaměstnance, podnikatele, ženy na mateřské dovolené, důchodce, ale také občany se špatně doložitelnou bonitou.

Je používána zejména když:

• Klient vyčerpá kontokorent nebo leasing
• Současně čerpá kreditní kartu či splácí zboží na splátky
• A přitom má více běžných půjček

V takovém případě pomůže konsolidace všechny půjčky a dluhy sloučit do jednoho úvěru, sníží se tak měsíční splátky, poplatky a prodlouží doba splácení. Díky tomu se může klient vyhnout insolvencím, exekucím a dluhové pasti, ze které je opravdu těžkého úniku.

Jak konsolidace probíhá?

Konsolidaci banka obvykle poskytuje rychle, protože má k dispozici již existující smlouvy dluhů klienta a vidí jeho historii – zda pravidelně splácel. Právě díky tomu není poskytnutí půjčky tak zdlouhavé, jako u nového zákazníka. Konsolidace se provádí pomocí klasické půjčky, účelovým nebo hotovostním úvěrem.

Co je to refinancování?

Refinancování zjednodušeně znamená splacení jedné půjčky jinou výhodnější půjčkou od banky nové. Jedná se o něco jednodušší proces, než je konsolidace, protože se převádí jedna nevýhodná půjčka či hypotéka. Díky refinancování pak klient získá lepší podmínky a výhodnější úrok. Dojde také ke snížení měsíčních splátek.

Výhody refinancování půjčky

• Refinancované půjčky jsou bez poplatků
• Úlevou je také absence složitého papírování
• Není potřeba nový odhad ceny nemovitosti v případě hypoték
• Lepší podmínky a výhodnější úroky

Jak refinancování funguje?

Klienti většinou refinancují nevýhodné půjčky, a to pomocí výhodnější nabídky od jiné banky. Ta obvykle poskytne nižší úrok, menší splátky a nabídne delší období splácení se stejným objemem finančních prostředků.

Banky často refinancují také nebankovní půjčky bankovním úvěrem. V tom případě klient dokládá nejen osobní doklady a výpisy z registrů, ale také potvrzení věřitelů o aktuální výši půjček či úvěrů a platební historii.

Banka spočítá možnosti podle měsíčních příjmů žadatele a porovná je s jeho výdaji na živobytí a splácení půjčky. Výsledkem je nová refinancovaná půjčka.

Zajímají vás další pojmy týkající se půjček? Mrkněte se na náš obsáhlý slovník půjček.

Kdy požádat o konsolidaci?

O konsolidaci žádejte v případě, máte-li více půjček a chcete je sloučit do jedné. Refinancování vám naopak zajistí výhodnější půjčku, než jakou jste doposud měli.

Obě tyto služby jsou snadno dostupné u většiny bank. Podmínkou je mít trvalý příjem, půjčky nesmí být po lhůtě splatnosti a bance musíte poskytnout veškeré úvěrové smlouvy.

Konsolidace

Konsolidovat lze běžné půjčky, vyčerpané kreditní karty či kontokorenty, leasingy a další úvěry a splátky až do výše 600 000 Kč.

Bankovní nebo nebankovní konsolidace?

Pokud se rozhodujete, zda jít spíš do bankovní či nebankovní konsolidace, vždy záleží na vašich konkrétních potřebách, příjmech a dluzích. Bankovní konsolidaci realizují prověřené a bezpečné bankovní instituce.

Jejich výhodou je nižší úroková sazba a transparentnější chování. Nevýhodou je naopak složitější proces papírování a prověřování. Naopak nebankovní konsolidace úvěrů je od složitého papírování osvobozena, ale toto zjednodušení a ulehčení je naopak vyrovnáno vyšším úrokem.

Kdy požádat o refinancování?

Refinancování

Refinancování má v podstatě podobné podmínky, jako konsolidace.
Refinancovat můžete klasické půjčky, kreditní karty a kontokorenty, leasing i další úvěry a velice oblíbené jsou v tomto případě hypotéky.

Refinancování hypotéky

U refinancování hypotéky si můžete kromě nižší splátky a delší době splatnosti nastavit také nové fixační období. Hypotéku je vhodné refinancovat k výročí fixace, díky tomu bude splacení původního úvěru bez sankcí.

Při refinancování hypotéky se vždy dívejte, kromě výše úroků, na poplatky za vedení hypotéky, za čerpání úvěru i za vedení běžného účtu. Zajímat by vás také měla možnost předčasného splacení a úpravy výše splátek.

Závěr

Pokud jste v tíživé finanční situaci, nakupilo se vám několik dluhů se zbytečně vysokými úroky či poplatky a bojíte se exekuce, je pro vás konsolidace vhodným řešením.

Nejenže pomocí jedné zastřešující půjčky se vám sníží úroky a poplatky, ale také se prodlouží doba splatnosti. Tím dojde k výraznému ulehčení vaší situace. K refinancování klienti často přistupují, aby si u půjčky snížili úroky, omezili poplatky a také za účelem využití benefitů, které daná banka nabízí.