mPůjčka Plus mBank
- Vítěz v soutěži FinParády v roce 2019.
- Možnost odložit splátky až o 6 měsíců.
- Výhodnější sazba s pojištěním schopnosti splácet.
Tým DuoFinance.cz
Bankovní půjčka bez poplatků, kterou je navíc možné vyřídit online za krátkou dobu? Na tyto výhody láká klienty mBank se svojí mPůjčkou Plus. A co dalšího může nabídnout? Dnešní recenze vám přináší podrobné informace o této půjčce.
mPůjčka Plus od mBank
mPůjčka Plus od mBank je neúčelová bankovní půjčka, kterou je možné sjednat online. Jste-li klientem mBank, vše lze vyřídit prostřednictvím internetového bankovnictví za krátkou dobu.
Půjčka neskrývá žádné nesmyslné poplatky za vedení či mimořádné splátky, a je možné si ji přizpůsobit podle vlastních potřeb.
Je nabízena také ve variantě s pojištěním schopnosti splácet, která zajistí nižší úrokovou sazbu a zbaví vás strachu z pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání.
O mBank
Banka mBank se v České republice objevila v roce 2007. Jedná se o internetovou banku, která vám umožňuje vyřídit téměř vše prostřednictvím internetového bankovnictví.
Banka disponuje pobočkami, které se dělí na Finanční centra a mKiosky. Klienti si mohou na těchto místech sjednat hypotéku nebo se poradit.
Více informací o mBank naleznete v naší podrobné recenzi.
Základní parametry mPůjčky Plus
- Výše úvěru: od 10 000 Kč – 1 000 000 Kč
- Doba splatnosti: 12 až 96 měsíců
- Úroková sazba: od 5,99 % p.a.
- Typ půjčky: bankovní půjčka
- Pojištění schopnosti splácet: sníží úrok až o 2 %
- Sjednání půjčky: online, na pobočce nebo telefonicky
Pro srovnání s ostatními úvěry se podívejte na naše srovnání půjček 2024.
Pojištění schopnosti splácet
K mPůjčce Plus si můžete sjednat Pojištění schopnosti splácet, které vám sníží úrokovou sazbu až o 2 % a ochrání vás v případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání či v případě hospitalizace. Usnadní vám tak splácení půjčky, pokud váš život zkomplikuje nečekaná životní situace.
Pracovní neschopnost nebo ztráta zaměstnání
V případě pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání získáte dvojnásobné plnění. Kromě splátky úvěru tak máte k dispozici ještě jednou tu samou částku, kterou můžete využít dle libosti.
Plnění obdržíte již po 30 dnech trvání pracovní neschopnosti či ztráty zaměstnání, a to zpětně již za první měsíc.
Hospitalizace
Budete-li hospitalizovaní v nemocnici, za každý den pobytu získáte 10 % ze splátky úvěru.
Výhody pojištění schopnosti splácet
- Ochrání vaši finanční situaci při nečekaných životních událostech.
- Nemusíte podstoupit lékařskou prohlídku ani vyplňovat složité formuláře.
- Pojištění sjednáte snadno během žádosti o půjčku.
- V případě pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání získáte dvojnásobné plnění a úhradu pojistného.
Jaké jsou varianty pojištění
Varianta A
V případě varianty A budete mít pojištěná následující rizika:
- Hospitalizace z důvodu nemoci nebo úrazu
Čekací lhůta 30 dnů, karenční doba 3 dny
- Pracovní neschopnost z důvodu nemoci nebo úrazu
Čekací lhůta 8 měsíců v případě rizikového těhotenství, karenční doba 30 dnů
- Úmrtí z jakékoliv příčiny
- Invalidita lll. stupně
Varianta B
Tato varianta vás vytáhne z bryndy, když dojde k:
- Nedobrovolná ztráta zaměstnání
Čekací lhůta 3 měsíce, karenční doba 30 dnů
- Pracovní neschopnost z důvodu nemoci nebo úrazu
Čekací lhůta 8 měsíců v případě rizikového těhotenství, karenční doba 30 dnů
- Invalidita lll. stupně
- Úmrtí z jakékoliv příčiny
Kolik za pojištění zaplatíte
Cena pojištění za obě varianty je 0,25 % z počáteční výše půjčky.
Co musíte splňovat pro sjednání pojištění
Varianta A
- Věk maximálně 65 let.
- Nejste v invalidním či starobním důchodu.
- Nejste v pracovní neschopnosti.
Varianta B
- Stejné podmínky jako varianta A.
- Jste zaměstnán v pracovním poměru.
- Nejste ve zkušební době.
- Nejste ve výpovědní lhůtě.
- Proti vašemu zaměstnavateli nebylo zahájeno insolvenční řízení.
Více informací o Pojištění schopnosti splácet naleznete na stránkách mBank.
Poplatky
U mPůjčky od mBank nenajdete příliš mnoho poplatků. Otevření a vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky i předčasné splacení jsou zdarma. Nějaké poplatky se u této půjčky ale i přesto najdou. Jaké to jsou?
| Sjednání půjčky | 0 Kč | :) |
| Vedení úvěru | 0 Kč | :) |
| Předčasné splacení | 0 Kč | :) |
| Mimořádné splátky | 0 Kč | :) |
| Pojištění schopnosti splácet* | 0,25 % | :( |
| Odklad splátek jistiny | 300 Kč | :( |
| Změna smluvní dokumentace** | 300 Kč | :( |
* z výše úvěru
** k hotovostnímu úvěru
O poplatcích se můžete přesvědčit i v kalkulačce půjčky.
mPůjčku Plus je možné získat do výše 40 000 korun se splatností 12 měsíců s úrokem 0 % p.a., ale pouze, jedná-li se o první klientovu půjčku v bance.
Úroková sazba
Roční úroková sazba se samozřejmě mění na základě celkové výše vypůjčené částky a délce splácení. Pro přesný výpočet použijte úvěrovou kalkulačku.
Tabulka splátek bez pojištění schopnosti splácet
| Výše půjčky | Splatnost | Úrok* |
| 10 000 Kč | 1 rok | 7,99 % |
| 10 000 Kč | 2 roky | 7,99 % |
| 10 000 Kč | 3 roky | 7,99 % |
| 10 000 Kč | 4 roky | 7,99 % |
| 10 000 Kč | 5 let | 7,99 % |
| 60 000 Kč | 6 let | 7,99 % |
| 100 000 Kč | 7 let | 7,99 % |
*Úroková sazba se uvádí v p.a.
Úroková sazba se sníží na o 2 %, využijete-li nabídky pojištění schopnosti splácet. Tím však naopak dojde ke zvýšení RPSN.
Tabulka splátek mPůjčky Plus s pojištěním
Údaje jsou uvedeny s pojištěním schopnosti splácet, tudíž je úroková sazba o 2 % nižší, než kdybyste sjednali půjčku bez pojištění.
| Výše půjčky | Doba splatnosti | Úroková sazba* | Měsíční splátka | |
| 10 000 Kč | 12 měsíců | 5,99 % | 886 Kč | Mám zájem |
| 20 000 Kč | 24 měsíců | 5,99 % | 936 Kč | Mám zájem |
| 50 000 Kč | 36 měsíců | 5,99 % | 1 646 Kč | Mám zájem |
| 80 000 Kč | 24 měsíců | 5,99 % | 3 745 Kč | Mám zájem |
| 80 000 Kč | 48 měsíců | 5,99 % | 2 078 Kč | Mám zájem |
| 150 000 Kč | 48 měsíců | 5,99 % | 3 897 Kč | Mám zájem |
| 200 000 Kč | 60 měsíců | 5,99 % | 4 366 Kč | Mám zájem |
| 400 000 Kč | 72 měsíců | 5,99 % | 7 627 Kč | Mám zájem |
| 600 000 Kč | 84 měsíců | 5,99 % | 10 262 Kč | Mám zájem |
*úroková sazba se uvádí v p.a.
Reprezentativní příklad mPůjčka Plus s pojištěním
Výše úvěru 150 000 Kč na 48 měsíců, úroková sazba 5,99 % p.a., RPSN 11,88 %, měsíční splátka včetně pojištění 3 897,07 Kč a celková splatná částka 187 059,2 Kč.
Výhody a nevýhody půjčky
Výhody
- Přijatelná úroková sazba.
- Rychlé vyřízení žádosti.
- Půjčka bez zbytečných poplatků.
- Úvěr bez ručitele a zástavy.
- Možnost odložit splátku až o 3 měsíce.
- Garance nejlepší nabídky.
Nevýhody
- Nízká schvalovatelnost žádostí.
- Poplatky za odklad splátek a změnu dokumentace.
- U půjčky nad 300 000 korun nutný souhlas manžela/manželky.
Jak podat žádost?
Jste-li klientem mBank, je to o něco jednodušší. Stačí o úvěr požádat online a banka vše vyřídí za vás. Po jeho schválení stačí potvrdit autorizační sms zprávou v internetovém bankovnictví. Poté máte finanční prostředky ihned k dispozici.
Nejste-li klient mBank, je nutné podepsat smluvní dokumentaci, kterou vám doveze kurýr, případně bude k dispozici na pobočce. K půjčce navíc získáte účet mKonto, na který vám poté vypůjčené peníze přijdou.
Žádost můžete vyplnit on-line, na pobočce nebo prostřednictvím mLinky. Doklad o příjmu, který potřebujete k žádosti, může být tříměsíční výpis z účtu.
Až vám bude žádost schválena, banka pošle e-mail s finálními parametry půjčky. Poté, jste-li již klientem, podepíšete smlouvu v internetovém bankovnictví. Noví klienti navštíví pobočku a smlouvu podepíší tam.
Jak postupovat při žádosti online
1. krok: Žádost o půjčku
Při žádosti online nejprve klikněte na červené tlačítko Požádat o půjčku.
2. krok: Klient či ne?
Následně zvolíte, zda jste klientem mBank či se jím teprve stanete.
3. krok: Parametry půjčky
Pokud ještě nejste klientem banky, v dalším kroku vyplníte požadované parametry půjčky. Jste-li klientem, přihlásíte se do internetového bankovnictví a vyplníte formulář tam.
4. krok: Kontaktní údaje
Dále zadáte své kontaktní údaje jako je jméno, příjmení a rodné číslo.
5. krok: Údaje o klientovi
Následně vyplníte údaje o vás.
6. krok: Příjmy
Nyní zadáte informace o vašem hlavním příjmu.
7. krok: Osobní údaje
Dále vyplníte osobní údaje, adresu a zvolíte způsob dokončení žádosti.
8. krok: Trvalá adresa
Banka po vás bude požadovat adresu trvalého pobytu.
9. krok: Dokončení žádosti
Zvolit si můžete také způsob dokončení žádosti.
10. krok: Souhlas o zpracování osobních údajů
V posledním kroku vás čeká souhlas se zpracováním osobních údajů a potvrzení, že chcete sjednat pojištění schopnosti splácet úvěr.
11. krok: Odeslání žádosti
Následně kliknete na červené tlačítko Odeslat. Nyní počkáte na e-mail s finálními parametry půjčky.
Pokud jste klientem banky, smlouvu můžete podepsat v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Také můžete zajít na pobočku nebo si žádost vyřídit telefonicky.
Klientům, kteří si zvolí potvrzení smlouvy SMS kódem v internetovém bankovnictví, banka převede finanční prostředky na osobní účet mKonto během několika minut – kdykoli, tedy 7 dní v týdnu, 24 hodin denně.
Pokud se rozhodnete podepsat smlouvu na obchodním místě, banka vám odešle finanční prostředky na osobní účet mKonto okamžitě po podpisu smlouvy.
Reklamní video
Často kladené otázky
Jsou u mPůjčky nějaké poplatky?
Sjednání i vedení půjčky je zdarma, stejně tak jako mimořádné splátky i předčasné splacení. Aktuální úrokovou sazbu vždy najdete na stránkách banky. Poplatek zaplatíte například za odklad splátek.
Co musím splňovat, aby mi byla půjčka schválena?
Musíte být fyzická osoba starší 18 let, která je způsobilá k právním úkonům a má trvalý zdroj příjmů. Jako zaměstnanec nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Vaše trvalá či přechodná adresa je na území České republiky. V případě, jste-li cizinec, je nutné povolení k pobytu na území ČR.
Další podmínkou je řádné splácení jiných půjček u ostatních bank a negativní záznam v databázích Credit Bureau. Také nesmíte dlužit u mBank.
Co je nutné doložit k žádosti o půjčku?
Jste-li klient mBank a necháváte si na konto u této banky pravidelně zasílat příjem, nemusíte dokládat nic. Pokud nejste klientem, budete dokládat výpisy z vašeho bankovního účtu za poslední tři měsíce a potvrzení o výši příjmů.
Jak dlouho trvá vyřízení půjčky?
Pokud je půjčka ze strany banky schválená a klient si zvolí potvrzení smlouvy kódem v internetovém bankovnictví, finanční prostředky banka převede do několika minut, a to 7 dní v týdnu 24 hodin denně. Pokud se rozhodnete smlouvu podepsat na pobočce, peníze vám odešlou ihned po podepsání smlouvy.