Tělesné poškození vs. denní odškodné – Kdo z koho?
Veronika Cvejnová
Při sjednávání úrazového pojištění si obvykle musíte vybrat jeden ze dvou typů pojištění. Prvním z nich je denní odškodné za úraz a druhým pojištění dle typu tělesného poškození – tedy plnění procentem z pojistné částky. Lidé jsou při výběru často na vážkách, který typ si vybrat. Pojďme se podívat, jestli se jeden typ vyplatí více než druhý.
Jak úrazové pojištění funguje?
Prvním a jasným faktem je, že z pojištění obdržíme pojistné plnění za úraz. Rozdíl ale je ve způsobu posouzení:
- Pojistné plnění procentem z pojistné částky
- Formou denního odškodného
Pojistné plnění formou denního odškodného
V případě plnění denním odškodným záleží na počtu dnů léčby. Ten se většinou rovná počtu dnů pracovní neschopnosti. Bohužel délka léčby, která vám bude uhrazena, nezáleží na lékařích, ale stanovují si ji pojišťovny.
Pokud se tedy budete léčit déle, než je stanovený limit, pojišťovna vám stejně uhradí pouze dávku do výše maximálního limitu. Navíc dostanete peníze pouze za léčení nejzávažnějšího úrazu.
Pojistné plnění procentem z pojistné částky
U tohoto typu pojistného plnění se stanovuje procento poškození, které uzná lékař. Pokud dojde k úrazu, pojišťovna vám vyplatí plnění ve výši procentuálního podílu z celkové sjednané částky. Procentuální míra postižení se stanovuje podle oceňovacích tabulek pro dané tělesné poškození.
Při uzavírání smlouvy si v tomto případě nejprve vybíráme výši pojistné částky. Z té se bude následně plnit právě to procento, které lékař stanovil. To je u jednoho úrazu vždy méně než u denního odškodného.
Tento typ plnění je "výhodný", pokud se nám stane více úrazů najednou. U denního odškodného by se plnil pouze úraz největší. U tělesného poškození se sečtou procenta jednotlivých úrazů, a tudíž se plní vyšší částka.
Vše o výpočtu pojistného plnění a oceňovacích tabulkách najdete v našem článku. Také mrkněte na seznam oceňovacích tabulek všech pojišťoven.
Jaký typ je výhodnější?
Nelze přesně určit, jaký typ úrazového pojištění je výhodnější. Lze pouze předurčit, pro jaké případy bude dané pojištění vhodnější.
Tělesné poškození úrazem
Jste-li adrenalinový sportovec, nebo pokud děláte cokoliv, kde je razantně zvýšená šance, že se vám stane několik úrazů, doporučuji zvolit toto připojištění.
Tento typ pojištění je vhodný pro ty, komu nevyhovuje delší pracovní neschopnost, nutná v případě denního odškodného.
Denní odškodné
Pokud se neřadíte do výše uvedené skupiny, doporučuji zvolit denní odškodné. A to i v případě, že jste sportovec.
U tohoto typu pojištění rozhoduje počet dnů léčby, který se obvykle rovná počtu dnů pracovní neschopnosti. Pojišťovna má ve svých tabulkách stanovenou maximální délku léčby, což je maximální limit, který pojištěnci vyplatí.
Závěr
V závěru nemůžeme jasně říci, jaký typ pojištění je vhodnější, vždy záleží na konkrétním případu, a jaká možnost by vám v případě úrazu lépe vyhovovala.
Existují případy, kdy je výhodné zvolit pojistné plnění procentem tělesného poškození. Týká se to však velmi úzké skupiny lidí.
Také by vám mohl pomoci článek: Jak správně nastavit úrazové pojištění.
Komentáře (2)
Máte tam zásadní chybu. Při DOÚ nemusíte být na PN.
Dobrý den,
děkujeme za upozornění, informaci jsme upravili.
Dobrý den, prosím chtěla bych se zeptat na děti. Jaký typ pojištění je pro malé děti (3 roky a 5 let) lepší? Denní odškodné nebo Tělesné poškození úrazem? Máme rodinnou pojistku ale ta je spíše hodně zaměřena na manžela (jako hlavního živitele) a proto chci hlavně pro děti přímo jen úrazové pojištění. Děkuji moc za odpověď
Dobrý den,
pro děti bych volil variantu denního odškodného. Tělesné poškození je naopak vhodnější pro osoby, které mají vyšší pravděpodobnost několika zranění zároveň.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.