Jaké jsou registry dlužníků a jak požádat o výpis? Poradíme!

,

Registry dlužníků slouží k uveřejnění informací o dlužnících a neplatičích. Dostat se do nich však není nic těžkého. Stačí nezaplatit splátku za auto či účet za telefon a vaše jméno už visí na seznamu. Jaké jsou oficiální registry dlužníků v ČR, jak se do nich nedostat, případně jak požádat o výpis? Na to se zaměříme v dnešním článku.

Může to začít zcela nevinně. Zapomenete zaplatit fakturu za energie či jakoukoliv jinou službu a dostanete se do registru dlužníků. Dozvědět se to můžete například při žádosti o úvěr. Banka má totiž povinnost si vás pořádně prověřit. Bonitu klienta zkoumá nejen z výše příjmů, ale také z úvěrové historie a platební morálky uvedené právě v registrech dlužníků.

Banky, spořitelny a další finanční instituce jsou totiž ze Zákona o spotřebitelském úvěru povinny žadatele o půjčku prověřit. Jejich cílem není vám půjčování ztížit, ale zamezit finančním ztrátám způsobeným nespolehlivými dlužníky. Naopak žadatel bez záznamu nebo s řádnou platební historií (tzv. pozitivním záznamem) může získat výhodnější půjčku s lepším úrokem.

V České republice jsou v případě fyzických osob relevantní pouze tři registry dlužníků: Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI). Oba tyto registry provozuje společnost Czech Credit Bureau. Posledním z nich je Zájmové sdružení právnických osob SOLUS. Tyto registry shromažďují údaje o závazcích současných i minulých. A to většinou několik let zpět.

Pojďme se zaměřit na jednotlivé registry. Kdo se do nich dostane, jak požádat o výpis a jak na výmaz z registru? A pozor! Jakému registru se raději vyhnout?

Bankovní registr klientských informací (BRKI)

Bankovní registr klientských informací je spravován společností Czech Banking Bureau. Byl vytvořen v roce 2002 uskupením bank. Jsou v něm shromážděny informace o všech klientech, kteří si vzali v nějaké z českých bank úvěr. Tzn. nejsou zde uvedeni pouze neplatiči.

Přístup do registru má každá členská instituce, většinou se jedná o české banky. V BRKI jsou uloženy informace o sjednaných úvěrech, žádostech o hypotéku, kontokorentu či kreditních kartách.

Kdo může mít v registru záznam?

V tomto registru se můžete ocitnout i v případě přečerpání kontokorentu či včasném splácení úvěru. Je zde uveden každý dlužník – i ten, který řádně splácí svoji půjčku nebo dokonce ten, kdo o úvěr pouze zažádá. Po splacení zůstává záznam v registru čtyři roky, v případě žádosti o úvěr jeden rok.

Banky jej využívají k hodnocení bonity klienta. Co je to bonita klienta a jak ji zvýšit se dozvíte v našem článku. Výmaz z registru není prakticky možný.

O výpis můžete požádat třemi způsoby:

  • On-line

Vyplňte formulář na webových stránkách, poplatek činí 100 Kč

  • Poštou

Vyplníte žádost o výpis, poplatek činí 200 Kč

  • Osobně

klientském centru, poplatek činí 200 Kč

Nebankovní registr klientských informací (NRKI)

Nebankovní registr klientských informací funguje na podobném principu jako BRKI, ale slouží zejména institucím poskytujícím spotřebitelské úvěry.

Kdo se do NRKI dostane?

V registru jsou uveřejněni všichni žadatelé o spotřebitelský úvěr, pokud však není úvěr poskytnut, záznam je po půl roce vymazán. Ostatní zápisy jsou uveřejněny čtyři roky po splacení dluhu.

V tomto registru je možné požádat o vymazání (ve výjimečných případech) a to formou žádosti o odvolání. Každý požadavek je posuzován individuálně. Aby mohlo dojít k vymazání, musí být úvěr splacený.

Jak získat výpis

  • On-line

Vyplňte formulář na webových stránkách, poplatek činí 100 Kč

  • Poštou

Vyplníte žádost o výpis, poplatek činí 200 Kč

  • Osobně

klientském centru, poplatek činí 200 Kč

Zájmové sdružení právnických osob SOLUS

Nejznámějším registrem dlužníků je Zájmové sdružení právnických osob SOLUS. Je používán nejen bankami a leasingovými společnostmi, ale také dodavateli energií, mobilními operátory a dalšími společnostmi, které poskytují služby s pravidelnou splatností.

Kdo může mít v SOLUS záznam?

Stačí dvakrát po sobě neuhradit splátku úvěru či třikrát opomenout uhrazení jiné pohledávky nad 500 Kč (faktura za volání či energie).
Výmaz ze SOLUS není možný, záznam je držen tři roky.

Výpis je možné získat následující způsoby:

  • Žádost o písemný výpis, poplatek činí 200 Kč
  • Elektronický SMS výpis, poplatek činí 99 Kč

Pozitivní a negativní záznam

Záznamy v registrech mohou mít dva charaktery: pozitivní a negativní. Pokud máte pozitivní zápis v registru dlužníků, většinou se jedná o již splacenou půjčku či řádně splácený úvěr. V tom případě vám může být takový záznam prospěšný a banka vás vyhodnotí jako důvěryhodného klienta. Díky tomu máte vysokou šanci získat další úvěr, a to navíc za výhodných podmínek.

Negativní záznam v registru naopak vypovídá o špatné platební morálce. Pokud tedy nesplácíte půjčku včas či jste ve zpoždění se splátkami, může vám tato skutečnost ztížit získání dalšího úvěru a v případě jeho přiklepnutí vám banka pravděpodobně nasadí vyšší úrok – z důvodu vaší nízké bonity.

Pozor na Centrální registr dlužníků České republiky (CERD)

Centrální registr dlužníků je neoficiální úvěrový registr. Jedná se o soukromý projekt českého podnikatele Jiřího Jedličky, který jej ovládá za pomoci společnosti CERD SYSTÉM LLC, registrované v USA.

Za 300 Kč můžete z tohoto registru získat vystavený výpis, který banky neuznávají a neakceptují, protože se jedná o kontroverzní a ničím nepodložený zdroj informací. Česká obchodní inspekce před tímto registrem již několikrát varovala, v roce 2017 mu dokonce uložila pokutu 60 tisíc korun.

Jak se registrům dlužníků úspěšně vyhnout?

Nejlepší je nepůjčovat si vůbec. Lehce se to radí, ale hůře provádí. Proto, když už jste rozhodnuti se zadlužit, velmi dobře si propočítejte, zda budete mít každý měsíc na splátky. O úvěr pak žádejte v bankovních institucích, které jsou pod dohledem České národní banky.

Důležitá je také komunikace s věřitelem. V případě neschopnosti splácet, či jakýchkoliv dalších finančních problémech, jej zkontaktujte a pokuste se společně najít vhodné řešení. Mnoho českých bank již nabízí odložení splátek, posunutí data splácení a pojištění v případě neschopnosti splácet. Vždy je lepší svoji finanční situaci řešit, než dělat mrtvého brouka. Můžete se tak vyhnout negativním záznamům v registrech dlužníků.

Srovnání běžných účtů
Jaké jsou registry dlužníků a jak požádat o výpis? Poradíme! 4 5 1 1 hlas, přidejte svůj!

Komentáře (0)

Zatím žádné komentáře. Změňme to!

Napište komentář

Peněžní bonusy

Srovnání půjček

Recenze půjček