Prémiové karty jako důkaz luxusu? V Česku už jsou běžné
Veronika Cvejnová
Rozdíl mezi běžnou platební kartou a prémiovou platební kartou je zřejmý. Běžnou debetní kartu získáme většinou zdarma ke svému účtu. Vlastnictví prémiové debetní karty si budeme muset zaplatit – tedy pokud nejsme pro banku až tak zajímavý klient. Prémiová karta totiž mimo platebních služeb nabízí také řadu dalších výhod. Zajímá vás, jaké to jsou?
Co jsou prémiové karty
Prémiové karty jsou stejně jako běžné karty vydávány majitelům bankovních účtů. Nejčastěji se setkáváme s kartami Mastercard a VISA.
Při pohledu na kartu zjistíme patrný rozdíl. Prémiové karty mají elegantnější a luxusnější design. Design pak může podtrhovat např. nápis "gold", což v angličtině znamená "zlatá".
Touha po odlišení
Od roku 2003 se změnilo mnohé, princip prémiových karet však zůstal stejný. Majitelé těchto luxusnějších karet mnohdy považují své karty za důkaz vyššího společenského postavení. Jiné zase jen hřeje pocit, že kartu mají, a chlubit se s ní nepotřebují.
Prémiové karty už však nejsou jen doménou bohatých. Dle serveru Novinky.cz bylo v České republice k srpnu 2014 vydáno bezmála 400 tisíc prémiových karet Mastercard! Toto číslo samozřejmě v průběhu let neustále stoupá.
Není však prémiová jako prémiová. V roce 2018 česká banka Creditas představila skutečně exkluzivní prémiovou kartu, která je vyrobena z pravého zlata.
Nahradí zlaté černá?
Největší podíl mezi prémiovými kartami mají tzv. zlaté karty. Proto někteří majitelé začínají cítit, že zlatá karta už není tak prestižní jako v dobách dřívějších. Zlaté karty tak začali vyměňovat za karty černé nebo dokonce za karty bílé.
Nadstandardní služby
Aby rozdíl mezi kartami nebyl pouze v designu, jsou součástí prémiových karet také nadstandardní služby. Co tedy můžeme od své prémiové karty čekat?
Cestovní pojištění
Cestovní pojištění je součástí mnoha prémiových karet. Například zlatá karta Komerční banky nabízí cestovní pojištění pro držitele karty a s ním cestující rodinné příslušníky. Limit plnění pro akutní zdravotní stav je pak ve výši 2,5 miliónu korun pro každou osobu.
Slevy do restaurací, hotelů atd.
Zde není moc co dodat. Snad jen že tato nabídka je poměrně úzká a vztahuje se zpravidla na dražší podniky.
Peníze z nákupu zpět
Zlatá karta vám také může zajistit peníze z nákupu zpět. Většinou se jedná o částku okolo 1 % z ceny transakce. Tyto peníze se většinou vrací na účet penzijního spoření. Tento benefit je však v současnosti poměrně vzácný.
Salonky na letištích
S některými prémiovými kartami můžete při cestování využívat letištní salonky za zvýhodněných podmínek.
Osobní asistence
S vybranými prémiovými kartami můžete získat tzv. osobního asistenta na telefonu, který vám např. doporučí nejbližší restauraci podle vašich představ, pomůže s problémy v domácnosti (technického rázu), vyřídí cestovní pojištění, vstup do letištních salonků, zajištění opravy auta atd.
Prémiové karty v České republice
Z průzkumu Equa bank vyplynula poměrně zajímavá fakta:
- Téměř každý pátý Čech touží mít prémiovou platební kartu.
- Třetina dotazovaných (32 %) vnímá prémiovou kartu jako užitečnou, díky nabídce doplňkových služeb a dalších výhod.
- Každá druhá žena (54 %) přiznává, že když vidí majitele prémiové karty, zajímá ji, kolik peněz může mít.
- 9 z 10 Čechů by za prémiovou kartu včetně vedení účtu bylo ochotno platit do 200 korun měsíčně.
- Další zajímavostí je fakt, že movití klienti touží spíše po kartě černé.
Prémiové karty od České spořitelny
Prémiové karty si ke standardním účtům v České spořitelně nesjednáte. Získat je můžete pouze k účtu Premier. Pro získání tohoto účtu je zapotřebí mít v České spořitelně uspořenou či zainvestovanou částku nad 1,5 miliónu Kč nebo mít měsíční příjem ve výši alespoň 70 000 Kč. I přes splnění jednoho z těchto limitů není získání účtu Premier automatické.
Pokud tento účet vlastníte, můžete si vybrat mezi kartou Visa Infinite a Mastercard World Elite. V rámci těchto karet samozřejmě získáte vstupy do letištních salónků zdarma či za zvýhodněných podmínek, cestovní pojištění a další výhody.
Prémiové karty od ČSOB
Zlatá karta
- Poplatek: 69 Kč měsíčně
- Typ: Mastercard Gold
- Bezkontaktní: Ano
- Design: Zlatý
- Pojištění zneužití karty a osobních věcí: Ne
Lze dodatečně sjednat od 135 Kč ročně.
- Cestovní pojištění: Ne
Lze dodatečně sjednat od 560 Kč ročně.
- Další výhody: Prémiové programy Mastercard
Jde např. o program Priceless Cities či o zvýhodněné vstupy do letištních salónků v Praze, Bratislavě a ve Vídni.
Ke Zlaté kartě ČSOB zdarma nabízí také tzv. osobního asistenta na telefonu, který vám může pomoci např. s rezervací hotelu nebo se zajištěním opravy v domácnosti.
Zlatá karta od ČSOB patří mezi nejlevnější na trhu. Tato karta však na rozdíl od jiných prémiovějších karet nezahrnuje pojištění proti zneužití karty nebo ztráty osobních věcí.
Prémiové karty od Air Bank
Banka Air Bank prémiovou kartu nenabízí. Mluvčí Air Bank Vladimír Komjati se k těmto kartám vyjádřil následovně:
Prémiové karty využije naplno jen úzká skupina lidí, navíc po nich naši klienti ani nevolají. Rozumím tomu, že pro některé lidi může být zlatá karta určitým symbolem, u nás se ale vždy díváme hlavně na praktické přínosy pro klienty.Vladimír Komjati
Prémiové karty Komerční banky
Zlatá karta
- Poplatek: 1 990 Kč ročně
Zdarma k účtu "MůjÚčet GOLD"
- Typ: Mastercard/Visa
Lze si vybrat.
- Bezkontaktní: Ano
- Design: Prémiový
- Výběry z bankomatů KB: Zdarma
- Výběry z cizích bankomatů: Zdarma
- Výběry v zahraničí: Zdarma
- Pojištění zneužití karty a osobních věcí: Ne
Lze dodatečně sjednat za 348 Kč ročně.
- Cestovní pojištění: Ano
Platí i pro rodinné příslušníky se kterými cestujete. Limit léčebných výloh činí na každou osobu 2,5 miliónu Kč.
- Další výhody: Asistenční služba pro motoristy
Komerční banka nabízí ještě tzv. Platinovou kartu, předpokládáme však, že vzhledem k poplatku 6 490 Kč tuto kartu využije jen málokdo.
Prémiové karty od Equa bank
Premium karta
- Poplatek: 99 Kč měsíčně
- Typ: Mastercard Gold
- Design: Zlatý
- Bezkontaktní: Ano
- Pojištění karty a osobních věcí: Do výše 35 000 Kč
- Cestovní pojištění: Celá rodina, Evropa
Pojištění platí celoročně a vztahuje se také na členy vaší rodiny se kterými cestujete. Limit pojistného plnění činí 2,5 miliónu Kč.
Premium Plus karta
- Poplatek: 149 Kč měsíčně
- Typ: Mastercard Gold
- Design: Zlatý
- Bezkontaktní: Ano
- Pojištění karty a osobních věcí: Do výše 50 000 Kč
- Cestovní pojištění: Celá rodina, svět
Pojištění platí celoročně a vztahuje se také na členy vaší rodiny se kterými cestujete. Limit pojistného plnění činí 6 miliónů Kč.
Vlastnictvím Premium karty a Premium Plus karty získáte členství ve slevových programech Mastercard Priceless® a Sphere. Získáte také možnost investovat do podílových fondů Equa bank bez vstupního poplatku.
Prémiové karty od Ery (Poštovní spořitelna)
Era, stejně jako Air Bank, prémiovou kartu nenabízí. V případě požadavku klienta je možné využít nabídky banky ČSOB.
Prémiové karty od Moneta Money Bank
Zlatá karta
- Poplatek: 169 Kč měsíčně
- Typ: Mastercard/Visa
Lze si vybrat.
- Design: Zlatý
- Embosovaná: Ano
Údaje na těchto kartách (číslo karty, majitel apod.) jsou plasticky vyraženy. Narozdíl od tzv. elektronických karet máte jistotu, že vždy zaplatíte i v exotických zemích.
- Pojištění proti zneužití karty: Ano
- Pojištění osobních věcí: Ano
- Cestovní pojištění: Pro celou rodinu
Pojištění platí celoročně a vztahuje se také na členy vaší rodiny se kterými cestujete. Limit pojistného plnění činí 10 miliónů Kč.
- Další výhody: Priority Pass
Program pro využívání letištních VIP salónků. Vstup do VIP salónku je zpoplatněn.
Vlastnictvím jakékoliv karty v Monetě máte nárok na členství ve věrnostním programu Bene+, díky kterému můžete ušetřit při nákupu ve vybraných obchodech.
Prémiové karty od Raiffeisenbank
Zlatá karta
- Poplatek: 85 Kč měsíčně
- Typ: Mastercard Gold Base
- Bezkontaktní: Ano
- Embosovaná: Ano
Údaje na těchto kartách (číslo karty, majitel apod.) jsou plasticky vyraženy. Narozdíl od tzv. elektronických karet máte jistotu, že vždy zaplatíte i v exotických zemích.
- Design: Prémiový
- Pojištění zneužití karty: Ne
Lze dodatečně sjednat od 15 Kč měsíčně.
- Cestovní pojištění: Ne
Lze dodatečně sjednat za 89 Kč měsíčně.
Zlatá karta Premium
- Poplatek: 350 Kč měsíčně
- Typ: Mastercard Gold
- Bezkontaktní: Ano
- Embosovaná: Ano
Údaje na těchto kartách (číslo karty, majitel apod.) jsou plasticky vyraženy. Narozdíl od tzv. elektronických karet máte jistotu, že vždy zaplatíte i v exotických zemích.
- Design: Prémiový
- Pojištění zneužití karty: Ano
Jedná se pouze o základní variantu pojištění.
- Cestovní pojištění: Ano
Limit pojistného plnění v případě léčebných výloh činí 2 milióny Kč. Pojištění se vztahuje také na členy vaší rodiny se kterými cestujete.
- Další výhody: Program Mastercard Elite
Zahrnuje např. zvýhodněné vstupy do letištních salónků na letišti v Praze, Vídni a v Bratislavě.
Se Zlatou kartou Premium můžete navíc bezplatně využívat letištní salonek Raiffeisen Lounge na Letišti Václava Havla v Praze. Dále s touto kartou získáte členství ve slevovém programu VIP Premium RB Club.
Prémiové karty od UniCredit Bank
Zlatá karta
- Poplatek: 3000 Kč ročně
- Typ: Visa Premium
- Bezkontaktní: Ano
- Design: Prémiový
- Pojištění zneužití karty a osobních věcí: Ne
- Cestovní pojištění: Ano
Jedná se pouze o základní pojištění s limitem léčebných výloh 2 milióny Kč.
Prémiové karty od mBank
Zlatá mKarta
- Poplatek: 99 Kč měsíčně
Pokud kartou zaplatíte více než 10 000 Kč měsíčně, získáte vedení karty zdarma.
- Typ: Mastercard
- Design: Prémiový
- Bezkontaktní: Ano
- Pojištění proti zneužití karty a osobních věcí: Ne
Lze dodatečně sjednat za 49 Kč měsíčně.
- Cestovní pojištění: Pro celou rodinu
Pojištění platí celoročně a vztahuje se také na členy vaší rodiny, se kterými cestujete. Limit pojistného plnění je 2 mil. Kč.
Na rozdíl od běžné debetní karty můžete se Zlatou mKartou vybírat zdarma jakoukoliv částku ze všech bankomatů na světě.
Prémiové karty od Expobank
Zlatá karta
- Poplatek: 350 Kč měsíčně
- Typ: Mastercard
- Bezkontaktní: Ano
- Design: Prémiový
- Pojištění karty a osobních věcí: Ne
- Cestovní a úrazové pojištění: Ano
Platí pouze pro držitele karty. Rodinné cestovní a úrazové pojištění lze sjednat za 70 Kč měsíčně.
Zlatá karta vám oproti běžné debetní kartě navíc zajistí členství v programu Priceless Prague.
Prémiové karty od Fio banky
Mastercard Gold Contactless
- Poplatek: 150 Kč měsíčně
- Design: Zlatý
- Embosovaná: Ano
- Pojištění proti zneužití karty: Ne
Lze dodatečně sjednat.
- Cestovní pojištění: Do 4 miliónů Kč
- Ostatní: K dispozici telefonický zdravotní konzultant
VISA Gold payWave
- Poplatek: 150 Kč měsíčně
- Design: Zlatý
- Embosovaná: Ano
- Pojištění proti zneužití karty: Ne
Lze dodatečně sjednat.
- Cestovní pojištění: Do 4 miliónů Kč
Prémiové karty od Sberbank
Zlatá karta
- Poplatek: 350 Kč měsíčně
K účtu Fér EXTRA zdarma.
- Typ: Mastercard Gold
- Bezkontaktní: Ano
- Design: Zlatý
- Pojištění zneužití karty a osobních věcí: Ne
- Cestovní pojištění: Ano
Platí i pro rodinné příslušníky se kterými cestujete. Limit léčebných výloh činí 5 miliónů Kč.
- Další výhody: Auto asistence, Concierge
Pomoc v případě poruchy automobilu či havárie. Se službou Concierge můžete využít asistenci při rezervaci hotelu a dalších služeb nebo lze požádat informace např. o jízdních řádech.
Komentáře (7)
Aktuálně zastaralé informace. Některé banky už neexistují, u jiných se změnily produkty, některé se nevydávají atp.
Platí výtky z komentářů níže. Gold (debit) vs. Cashback (Credit) vs. Elite vs. Infinite — to čtenář popsal správně, je to podáno ne úplně přesným způsobem.
Pro většinu uživatelů jsou poplatky nepodstatné (=nulové) protože kartu mají vydánu jako automatickou součást nějaké (ne vždy veřejné) prémiové nabídky odvozené od investic, depozit, obratu nebo vazby s firemním produktem.
Děkuji za upozornění, 4. března 2021 jsme celý článek aktualizovali.
Ano, recyklát starších dat bez aktualizace. Jediné co lze přičíst k +, je pojištění a u druhé banky i Sphere. Nemusím řešit před odjezdem telefony, papíry. A když to máte nahrané v telefonu, tak design je vám fuk. s jednou škrábu skla.
Pokračování, celý článek by to chtělo zrevidovat a opravit, potom by to bylo přínosné. V tomto stavu to bohužel pouze bude mást čtenáře.
Dobrý den,
bohužel s vámi musím souhlasit a děkuji vám za váš čas při snaze poukázat na neaktuálnost článku.
Aktualizované informace ohledně nabízených typů karet u jednotlivých bank naleznete v recenzích jednotlivých účtů.
Ještě jednou děkuji a přeji vám příjemný den.
PS: článek v nejbližší době kompletně zaktualizujeme
Pokračování, "Zlatá karta od České spořitelny Prestižní platební karty s luxusním designem – Visa Infinite nebo Mastercard World Elite". Visa Infinite, nebo World Elite není luxusní design, ale typ karty (nejvyšší, vyšší, než zlatá karta - ta je nízko v žebříčku hodností). Podmínky u ČS také nejsou pravdivé, stačí se podívat na stránky Erste Premier (75 000 Kč měsíčně, nebo třeba majetek v hodnotě 1 500 000 Kč).
"Klient, který splní alespoň jednu z předchozích podmínek, se stává členem služby Erste Premier a může získat dvě zlaté platební karty zdarma.". Toto vyjádření je také nesmysl, viz minulý koment.
Zlatá karta ČSOB nemá cestovní pojištění 10mil, to má kreditní karta World Elite a nově už ho má pár měsíců na 100mil. Navíc zase zlatá karta se nerovná World Elite a Infinite, to je uplně něco jiného.
Exkluzivní konto už neexistuje a parametry k vedení zdarma jsou také špatně.
Takto bych mohl pokračovat, ale pro ukázku stačí.
Nezlobte se, ale když jsem si článek přečetl také, tak ta kritika objektivní je. Problém je, že kombinujete staré typu účtů a podmínky, které už neexistují. Do toho tam dáváte podmínky, které částečně platí a dohromady to tvoří nesmyslné informace.
Ono vůbec definice zlaté karty je typ dané karty, ale pak do této škatulky zařazujete i karty vyšších kategorií (Visa/Mastercard typy, jako World Elite, Infinite, Platinum, ...)
Pár příkladů:
"Zlatá karta vám také může zajistit peníze z nákupu zpět. Většinou se jedná o 1 % – 2 %. Tyto peníze se většinou vrací na účet penzijního spoření." Toto se skutečně prakticky neděje. Zlaté karty většinou mají jen pojištění bez cahsbacků. Karty typu World mají obvykle nějaký druh cashbacku.
"V rámci programu MasterCard ELITE získáte možnost využít velmi užitečnou službu Nonstop Alarm centrum." - Mastercard Elite už neexistuje
pokračování v dalším komentu kvůli omezení jeho délky