Vkladní knížky stále existují. Kdo je nabízí?
Veronika Cvejnová
Může se zdát, že vkladním knížkám už odzvonilo. Není tomu tak. Stále existují, a nikoliv jen v muzeu. Nabízí je přímo banky a pořídit si je mohou i noví klienti. V knížce je jasná a jednoduchá evidence pohybů, snadno se obsluhuje a má tradiční podobu. Které bankovní instituce ještě mají vkladní knížku ve své nabídce?
Co je vkladní knížka?
Vkladní knížka představuje dokument, který potvrzuje uložení peněz na bankovní účet, výběr hotovosti, připsání úroků nebo jinou operaci u vybrané banky. Jedná se o nejstarší formu spoření u nás. Finanční prostředky na vkladních knížkách jsou ze zákona pojištěny.
Oproti termínovaným vkladům nebo spořicím účtům ji opravdu držíte v ruce. Dostanete knížku o rozměrech cca 10x15 cm. Veškeré údaje jsou pak vedeny v tiskopisu – vkladní knížce.
Vkladní knížky mají velkou historii nejen u nás. Existovaly již v době Rakouska-Uherska a přežily i dvě světové války. Podle vyhlášky ministerstva financí z konce ledna roku 1940 se musely veškeré vkladní knížky označovat písmenem A nebo N. To odlišovala židovské majitele od těch ostatních. Židé také museli při každém ukládání vyplňovat mnohé formuláře a vybrat si směli maximálně 1 500 Kč během sedmi dnů.
Největší rozmach vkladní knížky zažily za minulého režimu a od revoluce jejich popularita postupně klesá.
Oblíbené byly dříve zejména pro svou anonymitu. S anonymními vkladními knížkami na doručitele mohl manipulovat každý, kdo je měl zrovna v ruce. V roce 2002 byl tento druh knížek zrušen a do 31. prosince 2012 si lidé z těchto knížek mohli vybrat hotovost.
Typy vkladních knížek
- Vkladní knížka bez výpovědní lhůty: neexistuje výpovědní lhůta, jen lhůta realizační
- Vkladní knížka s výpovědní lhůtou: existuje výpovědní lhůta obvykle od 15 dnů po 1 roky
- Výherní vkladní knížka: vklad s právem na účast ve slosování o finanční výhry a prémie. Výherní knížka se neúročí
- Dětská vkladní knížka: často volený produkt se zvýhodněnými úroky
Podmínky založení, vkladu nebo výběru
Vkladní knížky jsou zaštítěné klasicky smlouvou mezi vkladatelem a peněžním ústavem. Dříve se mohly vydávat na jméno nebo na doručitele (tzv. anonymní vkladní knížky). Druhá varianta už dnes není možná. Při hotovostním vkladu na knížku ji musí vkladatel mít s sebou a předložit ji, aby do ní mohl být proveden záznam o vkladu.
Hotovost se z vkladní knížky může vyplácet po sdělení hesla (po dohodě s peněžním ústavem) nebo může být vyplacena i jiné osobě, než je vkladatel. Tuto variantu lze ale využít jen v těch případech, které umožňuje zákon.
Jaké má vkladní knížka náležitosti?
Vkladní knížka musí mít určité náležitosti. Které to jsou?
- Název banky
- Bankovní spojení v případě příchozích plateb
- Číslo vkladového účtu
- Délka výpovědní lhůty
- Název účtu nebo jméno a příjmení vkladatele
- Údaje pro jednoznačnou identifikaci vkladatele (adresa, datum narození)
- Údaje případně pro další osobu s oprávněním k manipulování s vkladem na knížce
- Rubriky pro záznam o vypovězení vkladu
- Rubriky o pohybech hotovosti na vkladní knížce (zde banka potvrzuje veškeré provedené operace)
V každém záznamu o pohybech hotovosti musí být následující údaje.
- Datum, kdy byla provedena operace
- Označení operace
- Výše částky, o kterou se navýšila nebo snížila hotovost na knížce
- Zůstatek po provedené operaci
- Razítko a podpis pověřeného pracovníka banky, který potvrzuje provedenou operaci
Výhody a nevýhody
Byť se z dnešního pohledu může jednat o trochu zastaralou formu spoření, stále je pro některé klienty zajímavá. Její výhody rozhodně převažují nad nevýhodami. Přesto můžeme říct, že se dají sjednat mnohem výhodnější produkty s pohodlnější obsluhou, např. spořicí účty nebo termínované vklady.
Výhody vkladních knížek
- Výše uložených prostředků i připisované úroky jsou vedené v záznamu ve vkladní knížce
- Je možné udělit dispozice ke vkladní knížce další osobě
- Vklady jsou ze zákona pojištěné
- Za zřízení a vedení se neplatí žádné poplatky
- Možnost vinkulace vkladu
Nevýhody vkladních knížek
- Nižší úrok
- Můžete ji ztratit nebo vám ji mohou odcizit
.jpg)
Kde si můžete vkladní knížku založit?
Vkladní knížky nabízí jen několik málo bank a některé družstevní záložny. My se zaměříme na banky Česká spořitelna a Poštovní spořitelna.
Česká spořitelna
Česká spořitelna má ve své nabídce Dětskou vkladní knížku a Výherní vkladní knížku.
Dětská vkladní knížka
- Peníze může ukládat kdokoliv a kdykoliv
- Není stanoven žádný minimální vklad
- Založit může pouze zákonný zástupce
- Vklad se zhodnocuje od narození do 26 let
- Ve 12 letech bonus 500 Kč a v 18 letech bonus 1 000 Kč
- Úrok 1 % ročně u částek do 250 000 Kč
- Vklady jsou na knížkách ze zákona pojištěny
Výherní vkladní knížka
- Určená pro občany ČR nad 18 let nebo fyzická osoba starší 18 let s cizí státní příslušností
- Bez úroku, ale možnost vyhrát 2× ročně 1 000 000 Kč (květen a listopad)
- Minimální vklad 1000 Kč
Poštovní spořitelna
Vkladní knížku Poštovní spořitelny si snadno založíte na každé poště. Peníze můžete vybírat s výpovědní lhůtou i bez ní. Uvést lze až dva vkladatele. Poštovní spořitelna navíc zřizuje také Dětskou vkladní knížku s výhodným úrokem a výhodami navíc.
- Vždy nastavena na určité jméno
- Výpovědní lhůta 3, 6, 12 či 24 měsíců
- Výše úroků se liší podle sjednané výpovědní lhůty
- Úrok je přičítán jednou za rok
- Vložené peníze jsou pojištěné podle zákona
Poplatky a parametry
- Založení a vedení knížky zdarma
- Minimální vklad je 50 Kč
- Dětská vkladní knížka s lepším úrokem a dalšími výhodami
- Vkládat a vybírat hotovost lze na všech poštách a Finančních centrech nebo bezhotovostně
- Výběr hotovosti se provádí formou výpovědi vkladu
- Bez výpovědi je výběr zpoplatněný podle Sazebníku
Pro koho je vkladní knížka vhodná?
Vkladní knížky jsou produktem, který asi nejvíce ocení starší lidé, kteří mají rádi kontrolu nad svými financemi v hmatatelné podobě, ale zároveň nechtějí schovávat své úspory doma. Hodí se i pro toho, kdo se příliš nekamarádí s moderními možnostmi spoření.
Komentáře (9)
Dotaz. Jaký je poplatek za zrušení vkladní knížky s 3 měsíční výpovědní lhůtou, která nebyla dodržena a vkladní knížka byla zrušena před výpovědní lhůtou.
Děkuji.
Dobrý den,
to samozřejmě záleží na instituci, u které vkladní knížku máte.
Doporučuji vám kontaktovat přímo danou banku či spořitelnu.
Přeji vám příjemný den.
mame zalozenou vkladnu knizku postovni sporitelni na dve jmena jak se postupuje kdyz jeden zemre jde to cele do dedickeho rizeni nebo jenom pulka dekuji
Dobrý den, tatínek měl založenou vkladní knížku,umřel, před smrtí nám vkladní knížku i s heslem dal,je možné peníze vybrat nebo to jde az po dědickém řízení??děkuji
Dobrý den, babička nám založila pro dceru vkladní knížku, kterou jsme chtěli zrušit. Přišel nám dopis, že potřebujeme žádost od soudu. Potřebovala bych poradit jak mám napsat návrh k soudu.
Dobrý den,
ohledně této věci vám může pomoci jedině právník nebo právní poradna. To my bohužel nejsme :)
Na internetu jistě najdete mnoho takových organizací.
Přeji vám příjemný den.
Dobrý den. Chtěl bych založit vkladní knížky mým dvou vzletilým dcerám.Je to možné? Má to být do budoucnosti překvapení. Děkuji za odpověď. ZD. Moravec
Dobrý den,
pokud jste opravdu myslel zletilým dcerám, tak se obávám, že to není možné provést, aniž by o tom dcery nevěděly. Samozřejmě se můžete zeptat v některé z bank, které vkladní knížky nabízejí. S největší pravděpodobností vám však potvrdí, že to není možné. Ale za zkoušku nic nedáte :)
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.
Dobrý den. Babička dětem založila vkladni knížky pri narozeni. Knížky by jsme chtěli predcasne zrušit a vložit na výhodnější spoření. Po zrušení knížek na poste nám přišel dopis ze musíme zažádat o zrušení u soudu. Můžete mi poradit jak máme dal postupovat?
Dobrý den,
kontaktujte okresní soud, pod který spadá vaše obec. Zde vám určitě nejlépe poradí.
Vaše situace je poměrně běžná. Peníze na vkladních knížkách jsou nyní oficiálně dětí, tudíž soud musí rozhodnout, zda je zrušení vkladních knížek v jejich zájmu.
Děkuji za dotaz a přeji vám příjemný den.