Multibanking neboli propojení účtů – jak funguje?

Co je to multibanking?

Multibanking umožňuje ovládat více účtů různých bank z jednoho místa. K tomu lze využít internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Příchod multibankingu umožnila nová evropská směrnice PSD2 a český zákon o platebním styku. Službu mohou využívat jen banky s licencí a firmy. Majitel musí souhlasit s tím, aby jeho data k účtu mohla být sdílena.

Každá banka poskytuje jinou nabídku a jiné spektrum funkcí. Hlavní předností otevřeného bankovnictví je možnost zobrazení zůstatku účtu i v aplikaci od jiné banky. Nově si tak můžete v internetovém bankovnictví ČSOB zobrazit svůj zůstatek nebo transakce z druhého účtu u Moneta Money Bank.

V roce 2019 se server Měšec.cz věnoval ve svém článku multibankingu a bankám, které jej v tu dobu podporovaly. Přečtěte si, jak to vypadalo rok poté, co byl multibanking odstartován.

Jak multibanking funguje?

Spojení s jinou bankou je možné díky speciálnímu rozhraní. Ta jsou dvojího druhu:

• API – propojuje aplikace tak, aby spolu mohly komunikovat. Kdykoliv můžete účet u aplikace odpojit. Máte jistotu dodržování bezpečnostních standardů
• Screen Scraping – tato metoda je o něco méně bezpečná než předchozí. Abyste mohli sdílet informace, bude po vás aplikace požadovat heslo k vaší bance, a to ne každý chce udělat. Zákaz přístup k účtu pak můžete jen tak, že změníte své přihlašovací údaje

Než udělíte souhlas k přístupu a začnete multibanking využívat, raději si předem ověřte, jaké rozhraní vaše aplikace či banka využívá a podle toho se rozhodněte.

Přednosti nové služby

• Umožňuje propojení účtů z více bank v jedné aplikaci
• Své účty můžete rychleji a jednodušeji obsluhovat
• Máte větší přehled o svých účtech
• Stačí vám jen jedno internetové bankovnictví

Jaké má nedostatky

• Zatím neumožňují všechny banky
• Nelze propojit osobní účet s dalšími službami (penzijní či stavební spoření)
• Rozhraní screen scraping není úplně bezpečné

Kdo nabízí multibanking?

Které banky už multibanking podporují, a které se chystají ho zprovoznit a kdy?

Air Bank

Air Bank umožňuje multibanking přes internetové a mobilní bankovnictví v aplikaci My Air. Aktuálně (rok 2020) umožňuje přístup k účtům klientů České spořitelny, Equa bank, Komerční banky, ČSOB, Monety a Raiffeisenbank.

Banka CREDITAS

Banka CREDITAS nabízí multibanking pro banky Air Bank, ČSOB, Fio banku, Komerční banku, Monetu Money Bank, Poštovní spořitelnu, Raiffeisenbank a UniCredit Bank.

Propojení účtů je možné jak v internetovém bankovnictví, tak i v mobilní aplikaci Richee. Banka používá rozhraní API.

Česká spořitelna

Česká spořitelna provozuje multibanking v rozhraní API a umožňuje svým klientům využívat mobilní a internetové aplikace třetích stran (Banka CREDITAS, Komerční banka, Air Bank, ČSOB, Moneta Money Bank, Slovenské spořitelny nebo Raiffeisenbank).

Klient musí dát vždy svůj výslovný souhlas s propojením.

ČSOB

ČSOB umožňuje propojit účty 7 jiných bank (konkrétně Česká spořitelna, Air Bank, Komerční banka, Moneta, CREDITAS a Raiffeisenbank).

Vše vyřešíte jednoduše ve svém internetovém bankovnictví, stejně tak i ve smartbankingu. Z jednoho místa můžete kontrolovat zůstatky na více účtech nebo dokonce i platit.

Fio banka

Fio banka poskytuje přístup třetím stranám, sdílí tedy data, ale multibanking zatím nemá. Ke sdílení dat využívá rozhraní API, které zajišťuje bezpečné zpracování výpisů a pohybů na účtech u banky, aniž by bylo nutné se přihlásit do internetového bankovnictví.

Komerční banka

Klienti Komerční banky mohou využívat multibanking v internetovém bankovnictví MojeBanka i v Mobilní bance. Kontrolovat mohou zůstatek a transakční historii připojených účtů. Služba je u KB bez poplatků. Zatím chybí zadávání plateb, které se ale chystá.

V současnosti lze u Komerční banky připojit tyto účty: Air Bank, Česká spořitelna, Fio banka, J&T BANKA, CREDITAS, Moneta Money Bank, ČSOB, Poštovní spořitelna a slovenská Tatra banka.

mBank

mBank zatím multibanking neumožňuje, ale nabízí sdílení dat. Po udělení souhlasu v internetovém bankovnictví můžete umožnit přístup k účtu z aplikací třetích stran.

Moneta Money Bank

Moneta multibanking umožňuje přes aplikaci screen scraping, které příliš nedoporučuje ČNB a ani Česká bankovní asociace. Zobrazit lze však jen zůstatky na účtech a pohyby na účtu. Propojení umožňuje přes Smart Banku s ČSOB, mBank, Creditas, Air Bank, Českou spořitelnou, Fio bankou, Komerční bankou a Raiffeisenbank.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank multibanking ještě nespustila, ale chystá se na to. Zatím svým klientům umožňuje využívat aplikace třetích stran, které po udělení souhlasu klientem umožní přístup k účtu.

Závěr

Multibanking má i přes své mouchy rozhodně zajímavou budoucnost. Je u nás sice stále teprve v plenkách, ale v zahraničí už ho klienti běžně využívají.

Jediným negativem, ale bohužel docela podstatným, je to, že běžný účet nelze propojit s penzijním nebo stavebním spořením, což by jistě mnoho klientů uvítalo. Uvidíme, jak se jeho budoucnost bude vyvíjet dál a čím ještě překvapí.