Multibanking neboli propojení účtů – jak funguje?

Co je to multibanking?

Multibanking umožňuje ovládat více účtů různých bank z jednoho místa. K tomu lze využít internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Příchod multibankingu umožnila nová evropská směrnice PSD2 a český zákon o platebním styku. Službu mohou využívat jen banky s licencí a firmy. Majitel musí souhlasit s tím, aby jeho data k účtu mohla být sdílena.

Každá banka poskytuje jinou nabídku a jiné spektrum funkcí. Hlavní předností otevřeného bankovnictví je možnost zobrazení zůstatku účtu i v aplikaci od jiné banky. Nově si tak můžete v internetovém bankovnictví ČSOB zobrazit svůj zůstatek nebo transakce z druhého účtu u Moneta Money Bank.

V roce 2019 se server Měšec.cz věnoval ve svém článku multibankingu a bankám, které jej v tu dobu podporovaly. Přečtěte si, jak to vypadalo rok poté, co byl multibanking odstartován.

Jak multibanking funguje?

Spojení s jinou bankou je možné díky speciálnímu rozhraní. Ta jsou dvojího druhu:

• API – propojuje aplikace tak, aby spolu mohly komunikovat. Kdykoliv můžete účet u aplikace odpojit. Máte jistotu dodržování bezpečnostních standardů
• Screen Scraping – tato metoda je o něco méně bezpečná než předchozí. Abyste mohli sdílet informace, bude po vás aplikace požadovat heslo k vaší bance, a to ne každý chce udělat. Zákaz přístup k účtu pak můžete jen tak, že změníte své přihlašovací údaje

Než udělíte souhlas k přístupu a začnete multibanking využívat, raději si předem ověřte, jaké rozhraní vaše aplikace či banka využívá a podle toho se rozhodněte.

Přednosti nové služby

• Umožňuje propojení účtů z více bank v jedné aplikaci
• Své účty můžete rychleji a jednodušeji obsluhovat
• Máte větší přehled o svých účtech
• Stačí vám jen jedno internetové bankovnictví

Jaké má nedostatky

• Zatím neumožňují všechny banky
• Nelze propojit osobní účet s dalšími službami (penzijní či stavební spoření)
• Rozhraní screen scraping není úplně bezpečné

Kdo nabízí multibanking?

Které banky už multibanking podporují, a které se chystají ho zprovoznit a kdy?

Air Bank

Air Bank umožňuje multibanking přes internetové a mobilní bankovnictví v aplikaci My Air. Aktuálně (rok 2020) umožňuje přístup k účtům klientů České spořitelny, Equa bank, Komerční banky, ČSOB, Monety a Raiffeisenbank.

Banka Creditas

Banka Creditas nabízí multibanking pro banky Air Bank, ČSOB, Equa bank, Fio banku, Komerční banku, Monetu Money Bank, Poštovní spořitelnu, Raiffeisenbank, UniCredit Bank a Wüstenrot.

Propojení účtů je možné jak v internetovém bankovnictví, tak i v mobilní aplikaci Richee. Banka používá rozhraní API.

Česká spořitelna

Česká spořitelna provozuje multibanking v rozhraní API a umožňuje svým klientům využívat mobilní a internetové aplikace třetích stran (Banka Creditas, Komerční banka, Air Bank, ČSOB, Moneta Money Bank, Slovenské spořitelny, Wüstenrot, Zonky nebo Raiffeisenbank).

Klient musí dát vždy svůj výslovný souhlas s propojením.

ČSOB

ČSOB umožňuje propojit účty 7 jiných bank (konkrétně Česká spořitelna, Equa bank, Air Bank, Komerční banka, Moneta, Creditas a Raiffeisenbank).

Vše vyřešíte jednoduše ve svém internetovém bankovnictví, stejně tak i ve smartbankingu. Z jednoho místa můžete kontrolovat zůstatky na více účtech nebo dokonce i platit.

Equa bank

Equa bank nemá svůj multibanking, ale umožňuje sdílení dat prostřednictvím aplikací třetích stran.

Může jít o přehled transakcí z účtu různých bank, zůstatků, provádění plateb nebo poskytování souhlasu ke stáhnutí výpisu z účtu při žádosti o půjčku. Vyhnete se dokládání výši příjmů. Sdílení dat aktivujete ve svém internetovém bankovnictví.

Fio banka

Fio banka poskytuje přístup třetím stranám, sdílí tedy data, ale multibanking zatím nemá. Ke sdílení dat využívá rozhraní API, které zajišťuje bezpečné zpracování výpisů a pohybů na účtech u banky, aniž by bylo nutné se přihlásit do internetového bankovnictví.

Komerční banka

Klienti Komerční banky mohou využívat multibanking v internetovém bankovnictví MojeBanka i v Mobilní bance. Kontrolovat mohou zůstatek a transakční historii připojených účtů. Služba je u KB bez poplatků. Zatím chybí zadávání plateb, které se ale chystá.

V současnosti lze u Komerční banky připojit tyto účty: Air Bank, Česká spořitelna, Equa bank, Fio banka, Wüstenrot, J&T, Banka Creditas, Moneta Money Bank, ČSOB, Poštovní spořitelna a slovenská Tatra banka.

mBank

mBank zatím multibanking neumožňuje, ale nabízí sdílení dat. Po udělení souhlasu v internetovém bankovnictví můžete umožnit přístup k účtu z aplikací třetích stran.

Moneta Money Bank

Moneta multibanking umožňuje přes aplikaci screen scraping, které příliš nedoporučuje ČNB a ani Česká bankovní asociace. Zobrazit lze však jen zůstatky na účtech a pohyby na účtu. Propojení umožňuje přes Smart Banku s ČSOB, mBank, Creditas, Air Bank, Českou spořitelnou, Fio bankou, Komerční bankou a Raiffeisenbank.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank multibanking ještě nespustila, ale chystá se na to. Zatím svým klientům umožňuje využívat aplikace třetích stran, které po udělení souhlasu klientem umožní přístup k účtu.

Richee

Multibankovní aplikace Banky Creditas – Richee je určena přímo k zajištění služby multibankingu. Právě ona je totiž postavena na základě nové evropské směrnice PSD2, která společně s českým zákonem o platebním styku umožňuje multibanking.

Kromě toho, že prostřednictvím aplikace získáte přehled o svém účtu, můžete také zadávat platby, a to i z účtů připojených bank.

Richee a připojené účty:

• Air Bank
• Banka Creditas
• Česká spořitelna
• ČSOB
• Equa bank
• Fio banka
• J&T Banka
• Komerční banka
• mBank
• Moneta Money Bank
• Poštovní spořitelna
• Raiffeisenbank
• Sberbank
• Slovenská sporiteľňa
• Tatra banka
• UniCredit Bank
• VÚB Banka
• Wüstenrot

Zajímá vás vše o aplikaci Richee? Mrkněte na naši nadupanou recenzi.

Závěr

Multibanking má i přes své mouchy rozhodně zajímavou budoucnost. Je u nás sice stále teprve v plenkách, ale v zahraničí už ho klienti běžně využívají.

Jediným negativem, ale bohužel docela podstatným, je to, že běžný účet nelze propojit s penzijním nebo stavebním spořením, což by jistě mnoho klientů uvítalo. Uvidíme, jak se jeho budoucnost bude vyvíjet dál a čím ještě překvapí.