Půjčka od České spořitelny. Vsadíte na jistotu?

Česká spořitelna je bezesporu největší hráč na celém bankovním trhu. Nabízí desítky produktů, které jsou připraveny spolu s množstvím zaměstnanců a poboček. Nyní se však zaměříme na neúčelovou půjčku, která je prý nejférovější na trhu. Jak je to s ní doopravdy?

Půjčka České spořitelny

Neúčelová půjčka od České spořitelny láká na svůj vysoký úvěrový limit až 800 000 Kč. Banka po vás nebude chtít zajištění úvěru nebo prokazování účelu. Do 60 dnů můžete odstoupit od smlouvy. A jako bonus nabízí banka odměnu za řádné splacení.

S půjčkou jsou spojené poplatky ve výši 1 % z poskytnuté výše úvěru. Poplatek nikdy nepřesáhne 5000 Kč.

O České Spořitelně

Česká spořitelna vznikla už v roce 1823. V tehdejší době fungovala jen jako záložna a jmenovala se Spořitelna česká. V roce 1943 byly sloučeny Městská spořitelna pražská, Městská spořitelna na královských VinohradechSpořitelna česká a vznikl nový název Spořitelna pražská. V roce 1967 se ze Spořitelny pražské stala Státní spořitelna, která v té době byla jediným peněžením ústavem s hospodářskou a právní subjektivitou. O dva roky později, v roce 1969, byla rozdělena na Českou státní spořitelnuSlovenskou státní spořitelnu.

1. února 1992 se přeměnila na akciovou společnost a přijala současný název Česká spořitelna, a.s. V roce 2000 se stala jejím akcionářem Erste Bank nejdříve s 52 % akcií a v roce 2002 odkoupila další akcie a nyní jich má ve svém vlastnictví 98 %.

V současné době je Česká spořitelna největší českou bankou. Poskytuje své služby takřka pěti miliónům klientů, mezi které se řadí jednotlivci, malé firmy i velké korporace.

Banka se nesoustředí jen na bankovní služby, ale má i Nadaci České spořitelny, přes kterou probíhají různé charitativní projekty.

Základní parametry půjčky

  • Výše úvěru: 20 000 Kč – 800 000 Kč Individuálně až 2 500 000 Kč?
  • Splatnost: 12 – 120 měsíců
  • Úroková sazba: od 5,9 %
  • Sjednání úvěru: 1 % z poskytnuté částky úvěruMaximálně 5000 Kč?
  • Předčasné splacení a mimořádné splátky: zdarma
  • Další výhody: neúčelová půjčka, možnost kdykoliv změnit výši splátek, až 2x ročně je možné odložit splátku nebo změnit datum splatnosti

Poplatky

  • Vyřízení úvěru: 1 % z poskytnuté částky úvěru Maximálně 5000 Kč?
  • Správa úvěru: zdarma
  • Změna výše splátky: zdarma
  • Změna data splátky: zdarma
  • Odklad splátek: zdarma
  • Mimořádné splátky: poplatek max. 0,5 %Méně než rok do ukončení úvěru max. 0,5 % a více než rok (včetně) do ukončení úvěru max. 1 % z výše mimořádné splátky?
  • Všechny informace o poplatcích jsou uvedené v ceníku České spořitelny.

Změna výše a odpuštění splátek

Česká spořitelna nabízí zdarma zvýšení, či snížení vaší splátky až o polovinu. Rovněž si můžete zdarma změnit den, ve kterém budete půjčku splácet.

Co když nebudete schopni měsíční splátku uhradit? V takovém případě můžete 2× ročně využít možnosti odložení splátky.

Pozor u snížení splátky!

Rozhodnete-li se využít snížení měsíční splátky, bude to bráno jako neschopnost splácet. Spořitelna pro vás změnu zdarma udělá, ale ve vašich registrech se objeví malý černý puntík.

Spořitelna odpouští až 15 splátek při splnění podmínek

Česká spořitelna nabízí ke své půjčce zajímavý bonus. Pokud splníte podmínky, odpustí vám až 15 splátek. Při vyplnění žádosti se vám automaticky vypočítá počet splátek, které vám budou odpuštěny. Výpočet ovlivňuje velikost půjčky, datum splatnosti a výše měsíční splátky.

Po celou dobu trvání půjčky si ale musíte hlídat platby splátek. S žádnou se nesmíte opozdit o více než 5 dnů, jinak vám budou odpuštěné splátky znovu přidány do platebního kalendáře a budete je muset zaplatit.

Reprezentativní příklad

Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 108 měsíců a úrokovou sazbou 8,7 % ročně má měsíční splátku 4 055 Kč. Měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 9,5 % a celková částka splatná spotřebitelem 440 940 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 15, doba splácení 93 měsíců, úroková sazba 5,9 % ročně, RPSN 6,4 % a celková částka splatná spotřebitelem 380 115 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek jsou uvedeny v úvěrové smlouvě.

Pojištění schopnosti splácet

K půjčce od České spořitelny si můžete sjednat Pojištění schopnosti splácet, které vás ochrání v nepříznivých situacích. Díky tomu budete moci v klidu půjčku splácet i v případě nemoci nebo ztráty zaměstnání.

Rozsah krytí

Pojištění schopnosti splácet vám pomůže v případě pracovní neschopnosti, invalidity 3. stupně či ztráty zaměstnání. Nastane-li to nejhorší a dojde k vaší smrti, pojistka ochrání i vaši rodinu.

Cena pojistky se přizpůsobí podle výše vaší půjčky a výše měsíční splátky, a to i v případě, pokud výši splátky změníte.

Varianty pojištění

Varianta Standard

Zahrnuje pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti (alespoň 30 dní nepřetržitě), invaliditu 3. stupně a úmrtí.

Varianta Plus

Varianta Plus zahrnuje to stejné, co Varianta Standard, navíc však obsahuje pojištění v případě ztráty zaměstnání (nezaměstnanost alespoň 30 dní nepřetržitě).

Varianta S

Tato varianta je určena speciálně starším 60 let. Umožňuje sjednat pojištění schopnosti splácet půjčku bez nutnosti lékařské prohlídky a kryje pouze riziko úmrtí v důsledku nemoci či úrazu.

Podmínky sjednání pojištění schopnosti splácet

Varianta Standard

  • Jste mladší 60 let
  • Nejste invalidní nebo nemáte přiznán průkaz ZTP
  • Nejste v pracovní neschopnosti
  • Pojistka se nevztahuje na onemocnění či úrazy, které vznikly před sjednáním pojištění

Varianta Plus

  • Splňujete podmínky Varianty Standard
  • Pojištění se na vás nevztahuje, pokud ukončíte pracovní poměr z vlastní vůle nebo ve zkušební lhůtě
  • Stejně tak se nevztahuje na ukončení pracovního poměru, které proběhlo před sjednáním pojištění, nebo jste o něm již věděli

Varianta S

  • Jste mladší 70 let ale starší 60 let
  • Lékařská prohlídka není podmínkou
  • Dojde-li k vaší smrti v prvním roce pojištění, pojišťovna vám uhradí pojistné plnění pouze ve výši uhrazeného pojistného

O cenovou nabídku pojištění schopnosti splácet můžete požádat online zde, kde zadáte telefonický kontakt na vás a Spořitelna vám do 15 minut zavolá.

Tabulka splátek

Výše půjčky Splatnost Úrok Splátka
20 000 Kč 45 měsíců 7,4 % 510 Kč Mám zájem
50 000 Kč 56 měsíců 7,3 % 1 056 Kč Mám zájem
80 000 Kč 45 měsíců 6,8 % 2 020 Kč Mám zájem
100 000 Kč 45 měsíců 6,4 % 2 505 Kč Mám zájem
150 000 Kč 56 měsíců 6,7 % 3 128 Kč Mám zájem
200 000 Kč 66 měsíců 6,6 % 3 622 Kč Mám zájem
400 000 Kč 79 měsíců 6,6 % 6 259 Kč Mám zájem
600 000 Kč 90 měsíců 5,7 % 8 205 Kč Mám zájem
800 000 Kč 112 měsíců 5,9 % 9 316 Kč Mám zájem

Výhody a nevýhody půjčky

Půjčka České spořitelny má své výhody i nevýhody. Podívejte se, jak na tom je. Výhodnost půjčky můžete posoudit i v našem porovnání půjček 2019.

Výhody:

  • Vysoký úvěrový limit až 800 000 Kč
  • Bez ručitele a dokládání účelu
  • Možnost splácet až 10 let
  • Volba data a výše splátky
  • Při splnění podmínek odpuštění až 15 splátek
  • 60 dnů na odstoupení od smlouvy
  • Pojištění pro nepříznivé životní situace

Nevýhody:

  • Poplatek za vyřízení úvěru
  • Poplatek za mimořádné splátky

Musím si sjednat i účet?

Půjčka České spořitelny není podmíněna vlastnictvím běžného účtu u ní. Splátky vám budou strhávány inkasem z vašeho běžného účtu u těchto bank: Česká spořitelna, ČSOB, Raiffeisenbank, Komerční banka a Moneta Money Bank. Ostatní banky se řeší individiuálně s Českou spořitelnou. Účet si můžete zřídit i při sjednávání půjčky u České spořitelny. Jak si stojí v porovnání s konkurencí, se dozvíte z našeho srovnání bankovních účtů 2019.

Jak podat žádost o půjčku

O půjčku zažádáte velmi jednoduše. Nejrychlejší způsob je online žádost přes internetové bankovnictví v případě, že jste klientem banky. Kdo dává přednost osobnímu vyřízení nebo nemá účet u České spořitelny, může si dojít na pobočku banky. Vyřízení je velmi jednoduché a rychlé. V obou uvedených případech můžete mít peníze do 15 minut na účtu.

Jste-li klientem České spořitelny a plánujete podat žádost pomocí internetového bankovnictví, čeká vás volba částky, souhlas se zpracováním osobních údajů a následně další kroky, ve kterých vyplníte své osobní údaje.

Žádost o půjčku – parametry půjčky

Zobrazí se vám tabulka Podmínky odpuštění splátek.

Žádost o půjčku – podmínky odpuštění splátek

Pro zahájení samotné žádosti klikněte na oranžové tlačítko Začít s žádostí.

Žádost o půjčku

Následuje souhlas se zpracováním osobních údajů a důvěrných informací.

Žádost o půjčku – souhlas se zpracováním osobních údajů

Poté již budete postupovat přesně podle pokynů na obrazovce.

Kdo může zažádat o úvěr

Žádost o úvěr může podat každý občan ČR, který zde má trvalé bydliště a je starší 18 let. Jestliže jste klient banky a chodí vám na běžný účet pravidelně výplata, stačí vám jen doklad totožnosti. V opačném případě si připravte ještě potvrzení o příjmech nebo tři poslední výpisy z účtu, kam vám chodí výplata.

Získaná ocenění Česká spořitelna

Česká spořitelna získává po několik let v řadě mnoho významných ocenění.

V roce 2018 se umístila v těchto soutěžích:

  • Nejlepší banka roku 2018 v prestižní ceně Hospodářských novin

Umístila se také ve třech kategoriích již 17. ročníku soutěže Banka roku

  • Banka roku 2018
  • Bankéř roku 2018
  • Banka bez bariér 2018

V roce 2017 dobyla Zlatou korunu a získala:

  • První místo a zlaté ocenění za hypotéky
  • Po deváté v řadě zvítězila se svým životním pojištěním Flexi
  • Také Buřinka zvítězila a získala tak 1. místo v kategorii stavební spoření3. místo za on-line stavební spoření
  • 3. místo získalo také penzijní spoření

Často kladené otázky

Co potřebuji k žádosti o půjčku?

Jste-li klientem České spořitelny a posíláte si do této banky výplatu, k žádosti o půjčku potřebujete pouze doklad totožnost (občanský průkaz). Pokud nejste klientem banky, o půjčku můžete žádat i tak, ale budete k tomu potřebovat doklad o příjmu. Tím může být výpis z účtu za poslední tři měsíce (musí se jednat o bankovní účet, na který vám chodí výplata) nebo potvrzení o příjmu od zaměstnavatele.

Na co si mohu neúčelovou půjčku vzít?

V případě neúčelové půjčky není přesně dáno, na co si ji můžete vzít. Využít ji tedy můžete prakticky na vše. Hodit se vám bude tedy například, pokud potřebujete zajistit rekonstrukci domácnosti, nakoupit nové spotřebiče či elektroniku či opravit auto nebo dokonce koupit nové. V tomto případě vás banka rozhodně omezovat nebude, peníze tak můžete využít na cokoliv.

Co se stane, když nebudu schopen půjčku splácet?

Aby banka předešla těmto problémům se splácením, snaží se prověřit ekonomickou situaci klienta již předem. Tím pádem předchází tomu, aby byl klient předlužen a dostal se do dluhové pasti. I tak se však může vlivem nečekané situace stát, že nebudete schopni půjčku splácet. Abyste tomu předešli, využijte Pojištění schopnosti splácet, které vás v takových nepříjemných situacích podrží. Máte-li problém se splácením, určitě kontaktuje Českou spořitelnu a svoji situaci řešte včas.

Co potřebuji doložit k žádosti o převedení půjček?

Pokud jste klientem České spořitelny a necháváte si zasílat výplatu na účet u této banky, potřebujete pouze platný doklad totožnosti. Jinak potřebujete ještě doklad o příjmu od zaměstnavatele nebo výpis z účtu za poslední 3 měsíce (výpis musí být z účtu, kam vám chodí příjem).

Jaké doklady musím předložit při konsolidaci půjček?

V případě konsolidace půjček potřebujete stejné doklady, jako u převedení půjček. Jste-li klientem České spořitelny, bude vám stačit platný doklad totožnosti. Pokud nejste klientem, potřebujete ještě potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo výpis z účtu za poslední 3 měsíce.

Pro koho je půjčka vhodná

Půjčka od České spořitelny se velmi hodí pro ty, kdo oceňují zázemí a stabilitu velké banky. Chtějí rychlou a férovou půjčku s jasně danými podmínkami. Velkou výhodou je to, že nemusíte mít u banky vedený svůj běžný účet.

Půjčka se nehodí pro osoby bez trvalých příjmů nebo se záznamem v registru dlužníků. Banka si registry prověřuje a v případě nějakého "škraloupu" žádost zamítne.

Spočítat půjčku
Půjčka od České spořitelny. Vsadíte na jistotu? 4 5 1
Spočítat půjčku