Online půjčka Česká spořitelna
- Peníze bez prokazování příjmu.
- Dvakrát ročně možnost odložení splátek.
- Lhůta 60 dnů na bezplatné odstoupení od smlouvy.
Česká spořitelna je bezesporu největší hráč na celém bankovním trhu. Nabízí desítky produktů, které jsou připraveny posloužit svým klientům. Nyní se však zaměříme na neúčelovou půjčku, která je prý nejférovější na trhu. Jak je to s ní doopravdy?
Půjčka České spořitelny
Neúčelová půjčka od České spořitelny láká na svůj vysoký úvěrový limit, který dosahuje až 2 500 000 Kč. Banka po vás nebude chtít zajištění úvěru nebo prokazování účelu. Jako bonus můžete získat odměnu za řádné splácení.
Sjednání půjčky online je zdarma, ale pokud se rozhodnete půjčku sjednat na pobočce, zaplatíte 1 % z výše poskytnutého úvěr, maximálně však 5 000 Kč.
O České spořitelně
Česká spořitelna vznikla již v roce 1823, přičemž následně prodělala několik změn a slučování. V roce 1967 se z ní stala Státní spořitelna, která v té době byla jediným peněžením ústavem s hospodářskou a právní subjektivitou. O dva roky později byla rozdělena na Českou státní spořitelnu a Slovenskou státní spořitelnu.
1. února 1992 se přeměnila na akciovou společnost a přijala současný název Česká spořitelna, a.s. Od roku 2000 je součástí Skupiny Erste. V současné době je Česká spořitelna největší českou bankou.
Služby poskytuje 4,5 miliónům klientů, mezi které se řadí jednotlivci, malé firmy i velké korporace. Počet jejích zaměstnanců činí necelých 10 000, počet poboček necelých 400, počet bankomatů a transakčních terminálů 1 716.
Základní parametry půjčky
- Výše úvěru: 2 000 Kč – 2 500 000 Kč
- Splatnost: 12 – 120 měsíců
- Úroková sazba: od 6,99 % p.a.
- Sjednání úvěru: při sjednání online zdarma, na pobočce 1 % z výše úvěru, maximálně však 5 000 Kč
- Předčasné splacení a mimořádné splátky: zdarma do odvolání
- Další výhody: neúčelová půjčka, možnost kdykoliv změnit výši splátek, až 2× ročně je možné odložit splátku nebo změnit datum splatnosti
Poplatky
- Vyřízení úvěru: při sjednání online zdarma, na pobočce 1 % z výše úvěru, maximálně však 5 000 Kč
- Správa úvěru: zdarma
- Změna výše splátky: zdarma
- Změna data splátky: zdarma
- Odklad splátek: zdarma
- Mimořádné splátky: zdarma do odvolání
Změna výše a odpuštění splátek
Česká spořitelna nabízí zdarma zvýšení, či snížení vaší splátky až o polovinu. Rovněž si můžete bez poplatku změnit den, ve kterém budete půjčku splácet.
Co když nebudete schopni měsíční splátku uhradit? V takovém případě můžete 2× ročně využít možnosti odložení splátky.
Pozor u snížení splátky!
Rozhodnete-li se využít snížení měsíční splátky, bude to bráno jako neschopnost splácet. Spořitelna pro vás změnu zdarma udělá, ale ve vašich registrech se objeví malý černý puntík.
Spořitelna odpouští až 15 splátek při splnění podmínek
Česká spořitelna nabízí ke své půjčce zajímavý bonus. Pokud splníte podmínky, odpustí vám až 15 splátek. Při vyplnění žádosti se vám automaticky vypočítá počet splátek, které vám budou odpuštěny. Výpočet ovlivňuje velikost půjčky, datum splatnosti a výše měsíční splátky.
Po celou dobu trvání půjčky si ale musíte hlídat platby splátek. S žádnou se nesmíte opozdit o více než 30 dnů a maximálně 3× do 5 dnů. Pokud tuto podmínku nesplníte, budou odpuštěné splátky znovu přidány do platebního kalendáře a budete je muset zaplatit.
Tabulka splátek
| Doba splácení je uvedena v měsících. Úroková sazba platí pouze při řádném splácení a je uvedená v p.a. | ||||
| Výše půjčky | Splácení | Úrok | Splátka | |
| 20 000 Kč | 51 měs. | 10,3 % | 510 Kč | Mám zájem |
| 50 000 Kč | 62 měs. | 10,4 % | 1 100 Kč | Mám zájem |
| 80 000 Kč | 46 měs. | 10,5 % | 2 200 Kč | Mám zájem |
| 100 000 Kč | 47 měs. | 8,4 % | 2 600 Kč | Mám zájem |
| 150 000 Kč | 60 měs. | 7,7 % | 3 200 Kč | Mám zájem |
| 200 000 Kč | 75 měs. | 7,7 % | 3 600 Kč | Mám zájem |
| 400 000 Kč | 81 měs. | 7,5 % | 6 500 Kč | Mám zájem |
| 600 000 Kč | 106 měs. | 7,2 % | 8 000 Kč | Mám zájem |
| 800 000 Kč | 117 měs. | 7,3 % | 10 000 Kč | Mám zájem |
Reprezentativní příklad
Úvěr ve výši 140 000 Kč se splatností 96 měsíců a úrokovou sazbou 9,49 % p.a. má měsíční splátku 2 109 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru online je 0 Kč, na pobočce pak činí 1 400 Kč. Měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 10,07 % a celková částka splatná spotřebitelem 202 348 Kč.
Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 12, doba splácení 84 měsíců, úroková sazba 6,94 % p.a., RPSN 7,36 % a celková částka splatná spotřebitelem 117 156 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě.
Pojištění schopnosti splácet
K půjčce od České spořitelny si můžete sjednat Pojištění schopnosti splácet, které vás ochrání v nepříznivých situacích. Díky tomu budete moci v klidu půjčku splácet i v případě nemoci nebo ztráty zaměstnání.
Rozsah krytí
Pojištění schopnosti splácet vám pomůže v případě pracovní neschopnosti, invalidity 3. stupně či ztráty zaměstnání. Nastane-li to nejhorší a dojde k vaší smrti, pojistka ochrání i vaši rodinu.
Cena pojistky se přizpůsobí podle výše vaší půjčky a výše měsíční splátky, a to i v případě, pokud výši splátky změníte.
Varianty pojištění
Varianta Standard
Zahrnuje pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti (alespoň 30 dní nepřetržitě), invaliditu 2. nebo 3. stupně a úmrtí.
Varianta Plus
Varianta Plus zahrnuje to stejné, co Varianta Standard, navíc však obsahuje pojištění v případě ztráty zaměstnání (nezaměstnanost alespoň 30 dní nepřetržitě), ukončení živnosti a ošetřování člena rodiny.
Varianta S
Tato varianta je určena pouze lidem mezi 63–69 lety. Umožňuje sjednat pojištění schopnosti splácet půjčku bez nutnosti lékařské prohlídky a kryje pouze riziko úmrtí v důsledku nemoci či úrazu.
Podmínky sjednání pojištění schopnosti splácet
Varianta Standard
- Jste mladší 63 let
- Nejste invalidní nebo nemáte přiznán průkaz ZTP
- Nejste v pracovní neschopnosti
- Pojistka se nevztahuje na onemocnění či úrazy, které vznikly před sjednáním pojištění
Varianta Plus
- Splňujete podmínky Varianty Standard
- Pojištění se na vás nevztahuje, pokud ukončíte pracovní poměr z vlastní vůle nebo ve zkušební lhůtě
- Stejně tak se nevztahuje na ukončení pracovního poměru, které proběhlo před sjednáním pojištění, nebo jste o něm již věděli
Varianta S
- Jste mladší 70 let ale starší 63 let
- Nebyl/a jste v posledních 12 měsících hospitalizován/a v nemocnici z důvodu nemoci.
- Nepobíráte příspěvek na péči
- Nemáte, nebo neměl/a jste v posledních 10 letech onkologické onemocnění (rakovinu).
Výhody a nevýhody půjčky
Půjčka České spořitelny má své výhody i nevýhody. Podívejte se, jak na tom je. Výhodnost půjčky můžete posoudit i v našem porovnání půjček.
Výhody:
- Vysoký úvěrový limit až 2 500 000 Kč
- Bez ručitele a dokládání účelu
- Možnost splácet až 10 let
- Volba data a výše splátky
- Při splnění podmínek odpuštění až 15 splátek
- Pojištění pro nepříznivé životní situace
Nevýhody:
- Poplatek za vyřízení úvěru na pobočce
- Poplatek za mimořádné splátky
Do odvolání je mimořádná splátka zdarma.
Musím si sjednat i účet?
Půjčka České spořitelny není podmíněna vlastnictvím běžného účtu. Splátky vám budou strhávány inkasem z vámi zvoleného účtu v jakékoliv bance. Běžný účet v České spořitelně si však můžete zřídit i při sjednávání půjčky u České spořitelny. Jak si stojí v porovnání s konkurencí, se dozvíte z našeho srovnání bankovních účtů.
Jak podat žádost o půjčku
O půjčku zažádáte velmi jednoduše. Nejrychlejší způsob je online žádost. Kdo dává přednost osobnímu vyřízení, může si dojít na pobočku bankyPozor, při založení na pobočce se nevyhnete poplatku 1 % z výše úvěru.
Pro sjednání půjčky online je nutné splnit jednu z těchto možností:
- Být klientem České spořitelny s přístupem do internetového bankovnictví.
- Být klientem Air Bank, Komerční banky, Moneta Money Bank nebo ČSOB.
- Mít možnost vyfotit a nahrát občanský průkaz do systému České spořitelny.
1. krok: Údaje o půjčce
V prvním kroku žádosti uvedete, kolik si chcete půjčit a kolik budete měsíčně splácet.
2. krok: Osobní údaje
Následně vyplníte své osobní údaje.
3. krok: Údaje o zaměstnání
V online formuláři také vylňujete své zaměstnání, průměrný čistý měsíční příjem a údaje o dalších splátkách.
Banka vyhodnotí vaši žádost a nabídne vám možnosti půjček. Poté již budete postupovat přesně podle pokynů na obrazovce.
Kdo může zažádat o úvěr
Žádost o úvěr může podat každý občan ČR, který zde má trvalé bydliště a je starší 18 let. Jestliže jste klient banky a chodí vám na běžný účet pravidelně výplata, stačí vám jen doklad totožnosti.
V opačném případě si připravte ještě potvrzení o příjmech nebo tři poslední výpisy z účtu, kam vám chodí výplata. Místo předkládání dokladu se také můžete jednoduše ověřit přes bankovní identitu.
Často kladené otázky
Na co si mohu neúčelovou půjčku vzít?
V případě neúčelové půjčky není přesně dáno, na co si ji můžete vzít. Využít ji tedy můžete prakticky na vše. Hodit se vám bude tedy například, pokud potřebujete zajistit rekonstrukci domácnosti, nakoupit nové spotřebiče či elektroniku či opravit auto nebo dokonce koupit nové. V tomto případě vás banka rozhodně omezovat nebude, peníze tak můžete využít na cokoliv.
Co se stane, když nebudu schopen půjčku splácet?
Aby banka předešla těmto problémům se splácením, snaží se prověřit ekonomickou situaci klienta již předem. Tím pádem předchází tomu, aby byl klient předlužen a dostal se do dluhové pasti. I tak se však může vlivem nečekané situace stát, že nebudete schopni půjčku splácet. Abyste tomu předešli, využijte Pojištění schopnosti splácet, které vás v takových nepříjemných situacích podrží. Máte-li problém se splácením, určitě kontaktuje Českou spořitelnu a svoji situaci řešte včas.
Co potřebuji doložit k žádosti o převedení půjček?
Pokud jste klientem České spořitelny a necháváte si zasílat výplatu na účet u této banky, potřebujete pouze platný doklad totožnosti. Jinak potřebujete ještě doklad o příjmu od zaměstnavatele nebo výpis z účtu za poslední 3 měsíce (výpis musí být z účtu, kam vám chodí příjem).
Jaké doklady musím předložit při konsolidaci půjček?
V případě konsolidace půjček potřebujete stejné doklady, jako u převedení půjček. Jste-li klientem České spořitelny, bude vám stačit platný doklad totožnosti. Pokud nejste klientem, potřebujete ještě potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo výpis z účtu za poslední 3 měsíce.