Společný účet s partnerem. Je to dobrý nápad?

, Veronika Cvejnová

Zvažujete společný bankovní účet? Je výhodné sdílet finance dohromady nebo je lepší mít i nadále každý své finanční prostředky? Dozajista získáte vynikající přehled o rodinných financích, ale společná kasa má i svá úskalí. Přinášíme vám přehled výhod a nevýhod společných účtů i informace o bankách, které je nabízí.

Společný účet manželů/partnerů

Společný účet manželů nebo partnerů je vždy důležitý krok, který je potřeba dobře promyslet. Díky společnému účtu bude mít každý z majitelů dokonalý přehled o financích, o tom, co je a není zaplaceno.

Při spravování příjmů a výdajů se tak můžete vyhnout mnoha hádkám a výčitkám, ale ztrácíte tím také značnou část svého soukromí, protože každý z vás teď bude mít přehled o penězích toho druhého.

Necelých 40 procent lidí podle průzkumů spravuje rodinné finance z oddělených účtů, asi 30 procent má společné konto a zbytek párů volí kompromis – mají každý svůj účet a k tomu ještě jeden účet společný.

Ne každá banka ovšem nabízí možnost společného účtu pro manžele. U nás je to jen několik málo bankovních institucí. Obvykle vám dovolí jen model majitel – disponent.

Výhody a nevýhody společného účtu

Při rozhodování o založení společného účtu je vhodné porovnat si výhody a nevýhody této možnosti. My jsme to v článku udělali za vás.

Výhody

  • Větší přehlednost o příjmech a výdajích
  • Transparentnost
  • Úspora při poplatcích
  • Platby mohou hlídat hned dva lidé

Nevýhody

  • Společné finance mohou vést k hádkám
  • V případě rozchodu se finance budou hůř rozdělovat
  • Ztráta soukromí
  • Majitel má mnohem větší práva než disponent

Spolumajitel versus disponent

Společný účet můžete vlastnit buď jako dva spolumajitelé a mít oba stejná práva k účtu nebo je tu ještě možnost disponenta. U většiny banky ani jiná, než druhá možnost k dispozici není. Majitel účtu může zplnomocněním umožnit manipulaci s finančními prostředky na bankovním účtu i více osobám.

Zplnomocnění existuje ve dvou typech: všeobecné a speciální. Všeobecné umožňuje disponentovi nakládat s peněžními prostředky stejně, jako to může dělat majitel účtu mimo zrušení účtu, výpovědi smlouvy, zřízení úvěru nebo dání pokynu k vydání další karty. Disponent se také může přihlásit do internetového bankovnictví.

Speciální zplnomocnění umožňuje nakládat s financemi na bankovním účtu pouze přes platební kartu. Jinak ne.

Jaká má disponent práva?

Disponent má pouze omezená práva. Dostane sice vlastní kartu a může zadávat trvalé příkazy či vybírat peníze, ale nesmí měnit nastavení účtu. Pokud by někdy došlo k tomu, že se majitel účtu rozhodne zrušit mu disponentské právo, je to snadné a nepotřebuje k tomu žádný souhlas. A dokonce ani banky disponenta o této skutečnosti neinformují. Existuje jen jedna výjimka a tou je Air Bank.

Co když majitel účtu zemře?

Co se stane, když majitel účtu zemře? Pokud je k účtu zřízené disponentské právo, může s ním disponent nakládat v rámci svých práv. Po smrti majitele účtu už může disponentská práva zrušit pouze správce dědictví.

Disponent se tak nemusí bát, že by přišel o své finanční prostředky a neodcházely třeba trvalé platby. Samozřejmě pouze za předpokladu, že majitel neurčil, které platby se mají po jeho smrti stopnout.

Srovnání společných účtů a jejich podmínky

Společných účtu, kde mají oba manželé či partneři rovnocenná práva je jako šafránu. Nabízí ho například mBank, kdy se spolumajitelem osobního účtu mKonto mohou stát i dva lidé a není nutné, aby byli příbuzní. Další možností je i běžný účet U konto od UniCredit Bank. Naopak Equa bank neumožňuje zřídit přístup k běžnému účtu druhé osobě.

Česká spořitelna

Česká spořitelna nabízí běžný účet v základní variantě nebo se službou Moje zdravé finance. Za tuto službu zaplatíte poplatek 100 Kč, ale pokud splníte určité podmínky, můžete ji mít i zdarma.

Abyste měli službu Moje zdravé finance zdarma, musíte každý měsíc zaplatit alespoň jednou kartou, mít na účtu příjem minimálně 7 000 Kč a sjednat si další produkt (úvěr, důchodové spoření či investice). K běžnému účtu získáte jednu debetní kartu Visa Classic zdarma. Další karta už stojí 25 Kč měsíčně. Můžete mít také bezkontaktní nálepku za 6 Kč měsíčně.

Poplatky

  • Zdarma: vedení základního účtu, bezkontaktní debetní karta Visa Classic, příchozí platby, internetové a mobilní bankovnictví, platba kartou u obchodníka
  • Odchozí platby v rámci ČS: 5 Kč
  • Odchozí platby mimo ČS: 7 Kč
  • Výběr z bankomatu ČS: 5 Kč
  • Přečerpání: 25 Kč

Komerční banka

Komerční banka nabízí vedení svého běžného účtu Můj účet zcela zdarma. Neplatíte ani za výběry z bankomatu Komerční banky a získáte zdarma bezkontaktní platební kartu.

Vydání další karty už stojí 350 Kč ročně. Výhodou banky je velké množství poboček i bankomatů. K účtu lze zřídit mnoho doplňkových služeb. Můj účet existuje v základní variantě nebo ve variantě Plus za 39 Kč, Gold za 169 Kč nebo jako Top nabídka za 490 Kč/měsíčně.

Poplatky

  • Zdarma: vedení účtu mimo varianty Plus, Gold a Top nabídka, vydání jedné platební karty, výběry z bankomatů KB, internetové a mobilní bankovnictví, příchozí korunové platby
  • Odchozí elektronické domácí platby: 6 Kč Varianta Plus a Gold zdarma?
  • Výběry z cizích bankomatů: 39 Kč Varianta Plus 2 výběry zdarma, varianta Gold zdarma?
  • Výběry z bankomatů po celém světě: 99 Kč Varianta Gold zdarma?
  • Výběr hotovosti na přepážce: 80 Kč Varianta Plus a Gold zdarma?

Fio banka

Fio banka nabízí svůj běžný účet pro celou rodinu. Můžete vést svůj rodinný rozpočet v jednom internetovém bankovnictví, snadno propojovat osobní účty i spořicí účty a nastavovat přístupy dalším členům rodiny či pořizovat k účtům platební karty. Všechny zmíněné funkce jsou zdarma včetně vedení účtu.

Poplatky

  • Zdarma: příchozí a odchozí platby, standardní odchozí Europlatby i příchozí platby v EUR zdarma, trvalé příkazy, inkaso, vedení kontokorentu, neomezené výběry z bankomatů Fio zdarma, až 5 výběrů měsíčně z cizích bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma (aktivní placení kartou) a 2 debetní karty
  • Vydání karty Mastercard či Maestro: 99 Kč
  • Vydání karty VISA: 150 Kč

ČSOB

Plus Konto od ČSOB nabízí svým klientům možnost povoleného přečerpání účtu, v případě splnění podmínek i vedení účtu zdarma, příchozí i odchozí úhrady v ČR zdarma, možnost vybírat hotovost i na pobočkách České pošty a moderní internetové bankovnictví. K účtu dostanete dvě bezkontaktní platební karty zdarma. Třetí a každá další karta vás pak vyjde na 45 Kč měsíčně.

Poplatky

  • Zdarma: příchozí a odchozí tuzemské platby, jednorázové a trvalé příkazy, elektronické bankovnictví a dotaz na zůstatek v ČR, vedení účtu mají zdarma děti, studenti a mladiství do 24 let, matky na rodičovské dovolené nebo osoby, kterým chodí měsíčně na účet alespoň 10 000 Kč (nad 58 let stačí 5 000 Kč).
  • Vedení účtu: 69 Kč Při nesplnění podmínek?
  • Výběr na pobočce: 80 Kč
  • Výběr z bankomatu jiné banky v ČR: 40 Kč

Moneta Money Bank

Tom účet od Moneta Money Bank si můžete založit jednoduše online v oceněné aplikaci Smart banka, ale samozřejmě i klasickou cestou – na pobočce banky.

Velkou výhodou banky je široká síť poboček i bankomatů, možnost čerpat Flexikredit neomezeně dlouho a výběry z bankomatů Monety zdarma i ze všech bankomatů v zahraničí. K účtu získáte jednu debetní kartu zdarma. Za další kartu už zaplatíte 59 Kč.

Poplatky

  • Zdarma: výběry z bankomatů Monety, výběry v zahraničí, příchozí, odchozí tuzemské platby, trvalé příkazy, inkasa, vklady v hotovosti na pokladně a přes vkladomat, internetové a mobilní bankovnictví, kontokorent
  • Druhá a každá další debetní karta: 59 Kč
  • Výběr v hotovosti na přepážce: 1 % min. 200 Kč
  • Výběry hotovosti z bankomatů ostatních bank v ČR: 20 Kč

Air Bank

Běžný účetAir Bank je další z řady účtů, který si můžete založit kompletně online. Je to velká výhoda, protože poboček banka zase tolik nemá. Vybrat si můžete mezi Malým a Velkým tarifem.

Rozdíl mezi nimi je ten, že u Velkého tarifu zaplatíte měsíčně 100 Kč, ale všechny služby pak máte zdarma. Vedení Malého tarifu je naopak zdarma, ale zpoplatněné máte výběry hotovosti z cizích bankomatů, výběry u Sazky a okamžité platby.

K běžnému účtu získáte dvě platební karty a jednu platební nálepku zdarma. Vydání další karty je zpoplatněno částkou 100 Kč.

Poplatky

  • Zdarma: vedení účtu v Kč, EUR a USD, příchozí a odchozí platby, trvalé příkazy, inkaso, výběry z bankomatů Air Bank, mobilní a internetové bankovnictví, využívání služby Šanon
  • Výběry z cizích bankomatů v ČR a EU: 25 Kč Malý Tarif?
  • Okamžitá platba: 1 Kč Malý Tarif?
  • Výběr peněz u Sazky: 10 Kč Malý Tarif?

Raiffeisenbank

Běžný účet Chytrý účet od Raiffeisenbank nabízí vedení zdarma bez podmínek. Získáte výběry hotovosti z bankomatů všech bank v ČR bez poplatků, vedení jedné kreditní nebo embosované debetní karty Debit MasterCard Standard i bleskové platby v řádu vteřin mezi bankami podporující okamžité platby.

Poplatky

  • Zdarma: výběry z tuzemských bankomatů všech bank, vedení kreditní a debetní karty MasterCard, bleskové platby, neomezený počet zahraničních plateb v rámci EHP v měně EUR, 1. vklad a výběr hotovosti v měsíci na pobočce
  • Vedení účtu: 0 Kč
  • Vedení účtu v cizí měně: 29 Kč
  • Výběr z bankomatů v zahraničí: 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky
  • Vydání další platební karty: 65/85 Kč měsíčně dle výběru
  • Vydání další bezkontaktní nálepky: 10 Kč měsíčně

UniCredit Bank

UniCredit Bank poskytuje své U Konto zdarma, ale jen při splnění podmínek. Musíte mít na účtu měsíční obrat alespoň 12 000 Kč, jinak zaplatíte 199 Kč za vedení účtu.

Výhodou běžného účtu je možnost spolumajitelství, ale možná je i varianta majitel – disponent. Pokud je vám 15 – 26 U konto máte zdarma bez nutnosti splnění podmínek minimální částky.

K účtu dostanete k dispozici platební kartu Debit MasterCard a při splnění podmínek z ní lze vybírat zdarma ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí. Za vedení další karty zaplatíte 500 Kč ročně.

Poplatky

  • Zdarma: vedení účtu, výběry z bankomatů všech bank v ČR i zahraničí, trvalé i jednorázové příkazy přes internetové nebo mobilní bankovnictví, všechny standardní tuzemské elektronické platby, jedna platební karta
  • Vedení účtu: 199 KčPři nesplnění podmínek?
  • Nastavení SMS klíče pro inicializaci plateb: 250 Kč a 1,50 Kč/SMS
  • Výběry na přepážce: 150 Kč za výběr
  • Výběr z bankomatu UniCredit: 5 KčPři nesplnění podmínek?
  • Výběr z bankomatu cizí banky: 30 KčPři nesplnění podmínek?

mBank

mBank jako jedna z mála nabízí společný účet mKonto, který si mohou založit dva spolumajitelé, a nejen majitel a disponent. Založení a vedení účtu je zdarma, k účtu dostanete jednu platební kartu mKartu Svět.

Pokud vybíráte alespoň 1 500 Kč, získáte výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma. Bez poplatků jsou také všechny příchozí a odchozí platby v ČR, včetně trvalých příkazů, inkas a SIPO plateb i příchozích a odchozích SEPA EUR plateb. K účtu je možnost kontokorentu s limitem až 300 000 Kč.

Poplatky

  • Zdarma: založení a vedení účtu, odchozí platby v rámci ČR, příchozí platby v rámci ČR, příchozí i odchozí SEPA platby v EUR, internetové a mobilní bankovnictví
  • Výběry ze všech bankomatů v ČR: 29 KčPři nesplnění podmínek?
  • Výběry z bankomatů v zahraničí: 29 KčPři nesplnění podmínek?
  • Dotaz na zůstatek v bankomatu: 9 Kč

Sberbank

Sberbank nabízí hned tři varianty běžného účtu: Fér účet plus, Fér účet Extra a Fér účet Start. Všechny tři mají vedení účtu zdarma, přičemž u účtu Plus je nutné splnit podmínku 5x platbu kartou měsíčně a to stejné i u účtu Extra, kde je ještě nutné splnit kreditní obrat minimálně 50 000 Kč.

K účtům Extra a Plus dostanete jednu debetní kartu zdarma, neomezené výběry hotovosti ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí, a tuzemské příchozí i odchozí úhrady.

Poplatky

  • Zdarma: vedení účtu u varianty Start a u ostatních variant při splnění podmínek, elektronický výpis z účtu, příchozí platby, odchozí platby v rámci Sberbank, elektronické trvalé příkazy, SIPO a inkaso, výběry z bankomatů Sberbank
  • Varianta Extra: 599 KčPři nesplnění podmínek?
  • Varianta Plus: 199 KčPři nesplnění podmínek?
  • Výběr z bankomatu cizí banky: 40 Kč (u Plus a Extra zdarma)
  • Výběr z bankomatu v zahraničí: 40 Kč
  • Výběr hotovosti na přepážce: 1 %, min. 50 Kč

Pro koho je společný účet vhodný

Společný účet manželů nebo partnerů je vhodný pro ty, kdo chtějí mít společné finance pod naprostou kontrolou. Na jednom účtu mohou vidět všechny transakce pohromadě a nemusí se bát, že jeden z partnerů třeba zapomene zaplatit nějaký účet. Také to může být dobrý stmelovací prvek pro vztah dvou lidí.

Problémy ale mohou nastat ve chvíli, kdy se lidé rozejdou nebo třeba jen pohádají. Majitel účtu totiž může kdykoliv zbavit disponenta všech jeho práv. Je také potřeba počítat s tím, že majitel účtu zemře, což může způsobit mnoho problémů. Jakmile začnete uvažovat o společném účtu, zvažte všechna pro a proti nejen za současné situace, ale i s výhledem do budoucna.

Srovnání běžných účtů 2020

Komentáře (1)

FRANTIŠKA ŠKRIPKOVÁnapsal(a)…

Toto je jen tahání peněz z lidí. My důchodci se budeme bát umřít jen ,aby jsme partnerovi nenadělali problémy.ČSSZ společně s bankami tahají akorát z lidí peníze.

Jan Kabíčeknapsal(a)…

Jak přesně?

Napište komentář

Srovnání běžných účtů 2020