Prozkoumali jsme internetové bankovnictví ČSOB
Veronika Cvejnová
ČSOB je, co se týče počtu klientů, jednou z největších bank v České republice. A to není jedinou silnou stránkou této banky. Patří totiž také k nejstarším bankám v našem státě. Proto jsme se pustili do průzkumu internetového a mobilního bankovnictví této banky. Jak to dopadlo?
O ČSOB
Banka ČSOB byla založena státem roku 1964 a původně sloužila pouze k poskytování zahraničních finančních služeb. Prodělala mnohé změny a roku 2008 se konečně zcela osamostatnila. Nyní patří k nejsilnějším bankovním společnostem v České republice.
Nabízí nejen široké portfolio bankovních služeb (půjčky, hypotéky, pojištění, penzijní fondy), ale také skvěle poslouží i podnikatelům. Mezi její jednoznačné výhody patří vysoký počet poboček i bankomatů. Nevýhodou jsou naopak vyšší poplatky.
ČSOB získala mnoho ocenění. Čerstvě například zvítězila v Ocenění časopisu Global Finance a byla vyhodnocena jako Nejlepší poskytovatel finančních služeb pro mezinárodní obchod 2019. I v roce 2019 byla také četně oceněna. Uvedeme například ocenění magazínem The Banker – Nejlepší banka v ČR pro rok 2019.
Mrkněte na více informací o ČSOB.
Internetové bankovnictví ČSOB
ČSOB spustila nové internetové bankovnictví 27. září 2017. Jeho základem je moderní vzhled, nové funkce, ale také zachování těch stávajících. Některé služby však byly zrušeny a nahrazeny novými inovacemi.
Nové bankovnictví je dostupné pro všechny klienty ČSOB, tedy i pro klienty Poštovní spořitelny.
Při vytváření bankovnictví bylo cílem banky nabídnout uživatelům snadnější orientaci, tlačítka rychlé volby bez zdlouhavého hledání a scrollování, či dlaždicový přehled. Klienti se mohou v internetovém bankovnictví například dozvědět informace o stavu sjednaného pojištění nebo si jej přímo online sjednat.
Absolutní novinkou je funkce Rozpočty a výdaje, která všechny příjmy i výdaje automaticky řadí do kategorií. Další zajímavou službou je také věrnostní program Svět odměn, který je dostupný klientům Poštovní spořitelny a ČSOB. Tento program umožňuje sbírat body za platby a vyměnit je za slevy či poukázky u obchodníků.
O spuštění internetového bankovnictví ČSOB napsali také Zpravy.aktualne.cz.
Funkce IB
Internetové bankovnictví ČSOB nabízí svým uživatelům mnoho nových funkcí a moderní intuitivní vzhled pro lepší orientaci. Vše, co potřebujete, naleznete ve vertikálním menu. Nejpoužívanější funkce pak najdete pod rychlými tlačítky. Všechny své produkty a zprávy vidíte v dlaždicovém přehledu.
Funkce internetového bankovnictví
- Výdaje a rozpočty
- Věrnostní program Svět odměn
- Partneři a obchody
V internetovém bankovnictví ČSOB můžete spravovat své účty, máte přístup k produktům banky i partnerům, či službě Moje info. Můžete si také měnit nastavení účtů a kontaktní údaje.
Co ještě internetové bankovnictví nabízí?
- Přehled o všech platbách a možnost nastavení limitů
limitů karet i plateb přes internet
- Přehled o hypotéce, pojištění, investicích či penzijku
- Můžete si dobít kredit nebo zablokovat platební kartu
- Můžete zažádat o produkty online nebo navýšit stávající půjčku
Výdaje a rozpočty
Tato funkce by měla klientům usnadnit orientaci v jejich financích. Pomocí jednoduchých grafů vám ukáže, za co nejvíc utrácíte a kde můžete ušetřit. Také upozorní, v jakých kategoriích vaše výdaje výrazně rostou.
Všechny příjmy a výdaje se člení do kategorií (jídlo, domácnost, doprava). Výdaje si také můžete srovnat s průměrem lidí z vašeho města či věku.
- Platby je možné dodatečně označit štítky
restaurace, dovolená, jídlo
- Můžete si sami nastavit rozpočet k jednotlivým kategoriím
např. dle předchozích měsíců
- Nastavit si můžete také limit výdajů, který nepřekročíte
Služba Moje info
Prostřednictvím této služby vám banka dá vědět o každém pohybu na vašem účtu. A to pomocí SMS či e-mailu.
Služba Moje schránka
Ve své schránce naleznete zprávy z banky, novinky a elektronické dokumenty. Vše pěkně na jednom místě.
Svět odměn
Věrnostní program svět odměn vás odměňuje za platby kartou nebo platby v internetových obchodech. Za nasbírané body si pak vyberete výhody či dárky z katalogu. Partnery jsou například Hervis, Lékárna.cz či Pompo.
O novinkách banky ČSOB napsal také portál Měšec.cz.
Reklamní video
Náhled do bankovnictví
Řeči hezké, ale jak to vypadá? Níže naleznete screenshoty jednotlivých sekcí internetového bankovnictví ČSOB.
Přihlášení
Úvodní stránka
Zadání jednorázové platby
Nastavení platební karty
Obecná nastavení
Jak si sjednat IB?
Internetové bankovnictví získáte zdarma k bankovnímu účtu u ČSOB či jinému produktu. Postupovat můžete třemi způsoby. Prvním je založení nového produktu online a s ním související sjednání internetového bankovnictví.
Dále je možné navštívit pobočku a nechat si se sjednáním produktu pomoci. Třetí možností je zavolat na zákaznickou podporu 800 300 300 a postupovat dle instrukcí.
O internetovém bankovnictví ČSOB napsali také na serveru Finparada.cz.
Mobilní aplikace Smartbanking
Mobilní aplikace ČSOB Smartbanking vám zajistí rychlý přístup k účtu z mobilního telefonu, tabletu nebo chytrých hodinek. Funguje na všech operačních systémech a má intuitivní ovládání. Také je možné vyzkoušet si demo verzi (po stažení aplikace klikněte na tlačítko DEMO).
V aplikaci ihned vidíte stav zůstatku i historii pohybů. Můžete rychle zaplatit fakturu, dobít si kredit či poslat splátku kreditky. Zobrazit si můžete také limity, zůstatky na všech účtech nebo PIN.
Funkce aplikace Smartbanking
- Vidíte zůstatek i historii pohybů
- Můžete využít platbu QR kódem
- Lze si také zobrazit body ve Světě odměn
- Můžete si sjednat cestovní pojištění či půjčku
- Umožňuje provádět jednorázové i pravidelné platby
- Přihlašování je možné otiskem prstu, obličejem nebo PIN kódem
- Aplikace vám najde nejbližší bankomat či pobočku
- Lze ovládat kartu, nastavovat limity či povolit platby na internetu
Výhodou je, že se můžete přihlásit pohledem či otiskem prstu (Face ID či Touch ID). Na úvodní obrazovce naleznete seznam všech svých produktů. Po kliknutí na ně uvidíte detailní informace, jako jsou pohyby na účtu či blokace.
Příkaz k úhradě provedete kliknutím na oranžové plus v pravém dolním rohu. Posíláte-li nějaké platby pravidelně, můžete si je uložit jako vzor. Skvělá je také možnost vygenerování QR kódu pro ostatní plátce – usnadníte jim platby.
Prostřednictvím aplikace můžete také nastavit trvalý příkaz a provádět další nastavení plateb. Pokud často platíte kartou, určitě oceníte její ovládání prostřednictvím aplikace. Můžete ji tak zablokovat, změnit limity či zobrazit PIN.
Je možné si také sjednat půjčku nebo cestovní pojištění. A to do 2 minut.
Pro ty, kdo se věnují investicím, je určitě přínosná funkce investiční portfolio, ve které vidíte stav a vývoj vašeho portfolia i aktuální měnové kurzy.
Aktuální zůstatek a historii plateb můžete vidět také na chytrých hodinkách.
Jak mobilní aplikaci zprovoznit?
Smartbanking pro Android si stáhnete na Google Play a pro iOS na Apple Store. Také lze využít QR kódu na webových stránkách ČSOB.
Reklamní video
Multibanking
ČSOB spustila službu Multibanking, která umožňuje spravovat více účtů od jiných bank v jednom internetovém bankovnictví – a to právě v bankovnictví ČSOB.
Výhodou je, že pokud jste klientem více bank, nemusíte se složitě odhlašovat z jednoho bankingu a přihlašovat se zase jinde. V bankovnictví ČSOB ovládáte všechny své účty na jednom místě.
Co multibanking umožňuje?
- Informace o zůstatcích na připojených účtech
- Zobrazení historie transakcí a pohybů na účtech
- Zadání jednorázové tuzemské platby
- Účtů lze připojit neomezeně
Jaké banky si lze připojit?
V současné době lze připojit účty ze 7 bank.
Aktivní a pasivní operace (zobrazení historie, zobrazení zůstatku a zadání platby) – Air Bank, Česká spořitelna, Equa bank, Komerční banka a Moneta Money Bank. Pasivní operace pak umožňují účty Banky CREDITAS a Raiffeisenbank.
Připojené účty jiných bank můžete mít na očích i ve Smartbankingu, kde uvidíte zůstatek na účtu a můžete se podívat na pohyby.
Jak účty připojit?
Připojení probíhá jednoduše. Po přihlášení v internetovém bankovnictví ČSOB klikněte v levém menu na Multibanking a zvolte Nastavení připojení účtů. Poté podle instrukcí přidáte vámi zvolené účty.
Více o tom, jak funguje Multibanking, jsme napsali v našem článku.
Bezpečnost
Banka neustále vylepšuje ochranné prvky svého internetového bankovnictví. Proto je však nutné si hlídat dostupné aktualizace a svůj počítač pravidelně aktualizovat.
ČSOB také radí svým klientům, aby dodržovali následující tipy pro lepší ochranu dat:
- Přihlašování do bankovnictví vždy provádějte přes webové stránky ČSOB
ne přes vyhledávač
- Zkontrolujte si zabezpečení – správné zabezpečení poznáte podle zeleně podbarveného adresního řádku s ikonou zamčeného zámku a "https"
- Také si vždy prověřte certifikát, který si zobrazíte kliknutím na ikonu zámku
musí se jednat o DigiCert
- Nikdy si nevyhledávejte internetové bankovnictví ve vyhledávači a neklikejte na něj přes vyhledávač
vždy jděte přes webové stránky ČSOB
ČSOB Smart klíč
Smart klíč slouží k rychlému a snadnému přihlašování a potvrzování plateb, a to bez přepisování kódů z SMS. Jedná se o aplikaci, kterou si stáhnete v obchodu s aplikacemi a aktivujete v záložce Nastavení ČSOB Smart klíče.
Přijde vám SMS s kódem, který vložíte do internetového bankovnictví. Na základě toho se vám zobrazí naopak kód, který vložíte do mobilní aplikace. Na závěr si zvolíte svůj vlastní PIN kód, kterým již budete všechny transakce potvrzovat.
Nyní už nebudete muset složitě přepisovat kódy, ale jednoduše použijete vámi zvolený PIN kód. Platby lze také potvrzovat otiskem prstu nebo pomocí Face ID. Jednoduše si v menu Smart klíče zvolte Nastavení a povolte Biometrii. Poslední potvrzení proběhne ještě nastaveným PINem, ale pak již budete potvrzovat otiskem prstu nebo obličejem.
Výhody a nevýhody
Výhody
- Moderní a přehledné bankovnictví
- Rychlá tlačítka a dlaždicový přehled
- Snadná kontrola plateb a správa financí
- Možnost využít věrnostního programu Svět odměn
- Multibanking – správa více účtů v jednom bankovnictví
Nevýhody
- Grafické znázornění příjmů a výdajů každému nevyhovuje
- Zrušená funkce zadávání příkazů k inkasu
byla určena primárně firmám
Závěr
ČSOB rozhodně odvedla na svém bankovnictví spoustu práce. Svým klientům připravila zajímavé a inovativní funkce, zejména grafy sloužící pro přehled o příjmech a výdajích. Ne každému však znázorněné grafy vyhovují.
Jednotlivé transakce se navíc občas zařadí do špatné kategorie. Lze je však ručně poslat tam, kam patří. Co hodnotíme kladně je rozhodně přehledné a moderní zpracování bankovnictví a možnost Multibankingu, který mnoha uživatelům rozhodně ušetří práci.
Komentáře (4)
Nemohu se dostat na svoje ID
Odvedli jste spoustu práce, ale Váš hrad z písku se rozsypal. Bankovnictví každou chvíli nefunguje a já se nemůžu dostat k svému učtu !!! Nejste žádní profesionálové ...
vladsal@centrum.cz
Dobrý den chci si ověřit zda mám vše zaplacené a nejde mi dostat se do internetového bankovnictví tak jako to bývalo dříve
Tak to je katastrofa.....,......................,.